3 Mga Reasons Maaaring Nais Mong Iwasan ang Pag-aaplay para sa Mga Tindahan ng Mga Credit Card

Kaya mo tiyan hanggang sa cash register na may isang badyet-busting cart napuno ng daan-daang dolyar sa merchandise kapag ang clerk nagtatanong: "Gusto mo bang mag-aplay para sa aming store credit card? Kakailanganin ng 10% ang mga pagbili ngayon kahit na hindi ka naaprubahan."

Tayahin mo - bakit hindi?

Hold on. Tulad ng mga bagay na salpok sa iyong kariton ay maaaring makapinsala sa iyong badyet, ang mga aplikasyon ng credit card sa tindahan ng rehistrasyon ay maaaring makapinsala sa iyong credit rating. Kaya sa halip na gumuho sa presyon ng instant na diskwento at ang mga pagtingin ng mga hindi mamimili na mamimili sa likod mo, maaaring ito ang pinakamahusay na sabihin lamang "no." Narito kung bakit:

Ang bawat application erodes iyong credit iskor

Malamang na narinig mo ang mga marka ng credit, at marahil alam mo ang iyong iskor sa FICO kapag lumalakad ka hanggang sa rehistro. Ang hindi mo maaaring malaman ay na ang simpleng pagsasabi ng "oo" sa diskwento sa tindahan para sa isang instant na credit card application ay maaaring i-drop ang iyong credit score sa pamamagitan ng mas maraming bilang 10 puntos.

Kung mayroon kang isang mataas na marka ng kredito, hindi ito maaaring maging sanhi ng masyadong maraming stress. Ngunit kung ang iyong rating ay nasa borderline ng "patas" at "mabuti," ang isang bagong credit card application ay maaaring maubusan ang iyong iskor sa isang mas mababang bracket. Kung inaasahan mong makakuha ng isang mortgage o isang pautang sa kotse sa susunod na taon o mas maaga, ang drop sa iyong iskor ay maaaring gastos sa iyo ng higit pa kaysa sa makikita mo i-save ngayon sa mga kalakal sa iyong overstuffed cart.

Para sa mga first-timers ng credit card, ang isang mataas na presyon ng desisyon sa counter ay marahil ay hindi ang pinakamahusay na pagpapakilala. Basahin ang aming gabay dito, kaya ang iyong unang credit card application ay hindi isang bastos na paggising.

Ang mga card store ay madalas na may mas mataas na mga rate ng interes

Ang mga credit card sa loob ng tindahan ay karaniwang may mas mababang mga linya ng credit, ilang mga perks at mas mataas na mga rate ng interes - ang ilang mga tindahan ng credit card ay may taunang mga rate ng interes na papalapit na 30%. Kaya kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang credit card, magkaroon ng kamalayan na maliban kung binabayaran mo ang iyong balanse bawat buwan, ang gastos ng mga pagbili ay lobo sa paglipas ng panahon.

Ang 0% APR ay hindi maaaring maging isang tunay na pakikitungo

Kadalasan, kailangan ng mga tagatingi na mag-apply para sa isang in-store na credit card upang mapakinabangan ang anim o 12 na buwan na "katulad ng cash" na mga deal - kadalasan para sa mga malaking item sa tiket, tulad ng mga appliances. Mga tanong upang mabilis na tanungin ang iyong sarili: Ito ba ay isang totoong 0% na pakikitungo, o isang plano lamang na ipinagpaliban-interes? Kung ito ang huli, maliban kung babayaran mo ang buong halaga bago matapos ang pang-promosyon na panahon, sisingilin ka sa buong interes na naipon nang pabalik sa petsa na iyong ginawa ang pagbili.

Gayundin, tiyaking suriin ang iba pang mga detalye ng plano, tulad ng mga parusa para sa late payment at ang rate ng interes matapos ang 0% deal. Kadalasan, makikita mo ang plano ay isang mataas na interes na lobo na nakadamit sa damit ng tupa ng isang zero na aplikasyon ng interes sa credit card.

Maliban na lamang kung mayroon kang malinaw na pag-unawa sa mahusay na pag-print ng deal ng credit card, pinakamahusay na sabihin ang "walang pasasalamat" sa application na credit card sa rehistro ng tindahan.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.