3 Sinasabi ng mga Tao ang Kanilang Sarili Tungkol sa Mga Financial Adviser |

Kamakailan nakilala ko ang isang tao na hindi nag-iisip na kailangan niya ang isang pinansiyal na tagapayo. Kinuha ko ang dalawang tawag sa telepono mula sa akin at isang referral mula sa isang miyembro ng pamilya upang kumbinsihin siya na marinig kung ano ang dapat kong sabihin.

Lumilitaw na ayaw niyang makakita ng isang pinansiyal na tagapayo dahil sa kanyang nadama na wala siyang sapat na pera, at ayaw niyang mapilitan upang makatipid ng mas maraming pera kaysa sa makakaya niya. Ito ay kinuha ng ilang mga nakakumbinsi, ngunit sa katapusan, siya ay magiging aking kliyente.

Masyadong maraming mga tao ang nag-iisip na hindi nila kailangan o hindi maaaring magkaroon ng isang pinansiyal na tagapayo. Sa katunayan, may tatlong pangunahing dahilan kung bakit ang mga namumuhunan ay hindi makakakuha ng tagapayo, at sasabihin ko sa iyo ang tungkol sa mga ito. Ngunit una, hayaan mo akong sabihin sa iyo ang higit pa tungkol sa aking kliyente … Ang kanyang palagay ay isang pangunahing hindi pagkakaunawaan kung ano ang ginagawa ng mga pinansiyal na tagapayo. Hindi namin pinipilit ang mga tao na i-save kung hindi nila kayang bayaran ito; Tinutulungan namin sila sa badyet upang maaari nilang bayaran ito. Ipinaliwanag ko sa kanya na ang aking trabaho ay hindi upang kumbinsihin siya na kailangan niya upang makatipid ng mas maraming pera. Ang aking trabaho ay upang tiyakin na siya ay nagse-save para sa kanyang mga layunin at mananatiling sa track patungo sa kanyang personal na mga layunin sa tamang diskarte sa pamumuhunan.

Sinuri namin ang kanyang mga matitipid at namuhunan ang kanyang $ 20,000 ng cash, na nasa isang mataas na savings account sa interes, sa isang mahusay na sari-sari na fixed income portfolio na may kaunting dividend na pamumuhunan. Sumang-ayon kami na tatawagan ko siya isang beses sa isang taon upang mamuhunan ang mga natitipid ng salapi na naipon niya sa buong taon, wala nang iba, wala nang mas kaunti.

Sa katapusan, kinilala ng aking kliyente ang halaga ng pagkakaroon ng isang tagapayo sa pananalapi. Ngunit hindi siya nag-iisa sa pag-iisip na hindi niya kailangan ang isa.

Nais kong sabihin sa iyo ang tungkol sa tatlong pangunahing dahilan kung bakit ang mga tao ay hindi nakakakuha ng tagapayo. Narito sila.

1. Hindi Ako May Panahon.

Ang pagiging sobrang abala upang bisitahin ang isang pinansiyal na tagapayo bawat quarter ay hindi sapat. Sa kabaligtaran, ang isang pinansiyal na tagapayo ay dapat na makatutulong sa iyo na makatipid ng oras sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong mga pagpipilian sa pamumuhunan at paggawa ng mga mungkahi sa pamumuhunan batay sa iyong personal na mga layunin. Habang nagbabago ang iyong mga layunin sa paglipas ng panahon, gayon din ang iyong diskarte sa pamumuhunan. Ang iyong pinansiyal na tagapayo ay makakatulong upang makagawa ng isang mahusay na paglipat sa pagitan ng iba't ibang mga yugto ng iyong buhay tulad ng mula sa pagtatrabaho sa pagreretiro.

Ang pagkakaroon ng isang pinansiyal na tagapayo ay nagpapahintulot sa iyo na tumuon sa iba pang mga aspeto ng iyong buhay tulad ng iyong karera, pamilya at mga kaibigan. Mayroon ka bang oras upang subaybayan ang mga pagbabago sa merkado at ayusin ang iyong portfolio nang naaayon? Mayroon ka bang oras upang ilaan ang perpektong halaga ng takdang kita at mga equities sa iyong portfolio batay sa iyong panganib na pagpapahintulot at oras ng pagpapalawak? Maraming mga tao lamang ang walang oras para sa iyon.

2. Wala akong sapat na pera.

Kung ikaw ay bago sa pamumuhunan o namamahala ng iyong sariling investment portfolio sa loob ng maraming taon, palaging isang magandang ideya na makakuha ng pangalawang opinyon mula sa isang pinansiyal na tagapayo, gaano man ka pera mayroon.

Ang isang sariwang pares ng mga mata upang tingnan ang iyong kasalukuyang paglalaan ng asset kumpara sa iyong kasalukuyang mga layunin sa pananalapi ay palaging isang magandang pinansiyal na desisyon, anuman ang halaga ng iyong portfolio ng pamumuhunan. Ang lahat ng pera - gaano man katumbas ito - kailangang magkaroon ng diskarte sa pamumuhunan na nagpapakinabang sa iyong pagbabalik batay sa antas ng iyong ginhawa na may panganib.

Ang aking kasamahan Amy Calistri ay hindi sumasang-ayon nang higit pa. Iyon ang dahilan kung bakit siya ay nakagawa ng isang three-pronged system na tinatawag niya ang

Dividend Trifecta . Pinahihintulutan nito ang mga namumuhunan na kumita habang pinagsasama ang kanilang portfolio sa kanilang pagpapaubaya sa panganib. Kung nais mo ang 7.2% ay magbubunga ng 43% na mas ligtas na pagbalik kaysa sa tradisyunal na pamumuhunan, nais mong suriin ito . 3. Hindi Ko Malaman Kung Paano Piliin ang Tamang Tagapayo.

Kailangan mo ang pinakamahusay na advisor sa pananalapi out doon - kaya kung paano mo makita ang kanyang?

Subukan ang pagsisimula sa iyong bangko.

Ang mga tagapayo sa pananalapi sa isang bangko ay kadalasang nagbabahagi ng parehong pilosopiya bilang institusyon - kaya kung mahal mo ang kanilang mga serbisyo sa pagbabangko, malamang na mahalin mo ang kanilang pinansiyal na payo.

Depende sa kung bakit kailangan mo ng isang financial advisor, matutukoy mo kung anong uri ng tagapayo ang pinakamahusay para sa iyo.

Baka kailangan mo ng isang pinansiyal na tagapayo dahil wala kang panahon upang pamahalaan at masaliksik ang iyong mga pamumuhunan; marahil kailangan mo ng isang pinansiyal na tagapayo dahil mayroon kang isang ideya ng mga uri ng mga pamumuhunan na gusto mo at kailangan mo lamang ng ilang patnubay upang makagawa ng pangwakas na mga desisyon; o marahil kailangan mo ng isang pinansiyal na tagapayo dahil alam mo kung aling mga pamumuhunan ang gusto mo at kailangan mo lamang ng isang tao upang maproseso ang mga transaksyon para sa iyo.

Tulad ng makikita mo, ang mga pinansiyal na tagapayo ay maaaring magdala ng maraming halaga sa iyong portfolio ng pamumuhunan - kailangan mo lamang na mahanap ang tamang tagapayo para sa iyo.

Ang Namumuhunan Sagot:

Ang pagpili ng pinakamahusay na tagapayo sa pananalapi ay isang desisyon batay sa pagiging tugma at pagkatao. Kung wala kang magandang relasyon sa iyong pinansiyal na tagapayo, malamang na hindi nila maintindihan ang iyong mga pangangailangan. Subukan upang makahanap ng isang pinansiyal na tagapayo sa mga katangian na hinahanap mo sa mga kaibigan - ngunit mayroon ding isang degree sa pananalapi. Ang pinakamahusay na pinansiyal na tagapayo ay ang may pinakamababang bayad at ma-access ang mga pamumuhunan na gusto mong bilhin.