Ang 3 Iba't Ibang Uri ng Mga Cash-Back Credit Card

Ang pagbabayad sa paggastos ng pera ay ang pangarap. Iyon ang dahilan kung bakit kaakit-akit ang cash-back credit card.

Ang mga cash-back card ay may tatlong uri, batay sa kung paano sila nag-aalok ng mga gantimpala:

• Flat-rate cash-back card
• Tiered cash-back card
• Mga card ng kategorya ng bonus

Ang mga gantimpala ay mas nababaluktot kaysa sa cash, na kung saan ay isang pangunahing dahilan kung bakit ang 51% ng mga customer ay ginusto ang cash-back credit card sa mga card na nag-aalok ng mga puntos ng reward o milya ng eroplano, ayon sa isang survey sa 2015 ng American Bankers Association.

"Kung hindi ka madalas na naglalakbay, ang mga milya ay mawawalan ng bisa," sabi ng cash-back na tagahanga na si Kathy Ng ng Pasadena, California. "Sa likod ng pera, alam kong laging gagantimpalaan."

Ang pag-expire ay hindi dapat maging isyu sa mga gantimpala ng cash-back, dahil ang pagtubos ay may posibilidad na maging madali at may kakayahang umangkop. Ang cash back ay maaaring makuha bilang isang credit sa iyong statement; depende sa iyong kard, maaaring ideposito din ito sa iyong bank account o ipadala sa iyo bilang tseke.

Kung seryoso ka tungkol sa snagging cash rewards, narito ang iyong mga pagpipilian, pati na rin ang aming mga tip sa kung paano mapalakas ang iyong kita.

Flat-rate cash-back card

Ang mga cash-back card ng flat-rate ay nagbibigay sa iyo ng parehong mga gantimpala sa bawat pagbili, na walang limitasyon sa halaga na maaari mong kikita.

Halimbawa, ang Citi^® Double Cash Card - Nag-aalok ng 18 buwan ang BT na nag-aalok ng 1% cash back sa bawat dolyar na iyong ginugol, pagkatapos ay isa pang 1% cash back para sa bawat dolyar na binabayaran mo. Ang isang liko ng iba pang mga card ay nag-aalok ng 1.5% cash backfront sa bawat pagbili.

Ang mga rate ay maaaring hindi mukhang magkano sa unang sulyap, ngunit nagdagdag sila, lalo na kapag ginamit mo ang iyong flat-rate card para sa araw-araw na mga pagbili at bayaran ang kuwenta sa buo bawat buwan. Para sa $ 10,000 sa taunang mga pagbili, iyon ay $ 150 hanggang $ 200 sa cash.

Kung pinahahalagahan mo ang pagiging simple sa lahat, pumunta sa pagpipiliang ito. Kung nais mong ilagay sa isang maliit na higit pang trabaho, ipares ang iyong flat-rate card na may isang tiered o bonus kategorya card upang mapalakas ang iyong mga premyo kahit na higit pa.

MGA PANGANGAILANGAN SA TINGNAN

• Ang isang cash-back rate ng 1.5% o mas mahusay
• Walang taunang bayad
• Isang sign-up bonus na hindi bababa sa $ 100

»KARAGDAGANG: Ang 1.5% cash-back ay ang bagong standard na ginto sa mga credit card

Tiered cash-back card

Ang mga cash-back card na nagta-rate ay nagbabayad ng mas mataas na rate sa mga partikular na kategorya ng paggasta, tulad ng gas o mga pamilihan, at mas mababang rate (karaniwang 1%) sa lahat ng iba pang mga pagbili. Sa ilang mga kaso, ang mas mataas na mga rate ay magagamit lamang sa isang tiyak na limitasyon sa paggastos.

Kung ang iyong paggastos ay may posibilidad na maging puro sa mga mas mataas na kita ng mga kategorya, ang isang tiered reward rewards card ay maaring ibalik ang mas maraming cash pangkalahatang kaysa sa isang flat-rate card. Gayunpaman, upang makakuha ng mas maraming cash, maaari mong pagsamahin ang isang tiered card na may flat-rate card.

Sabihin nating mayroon kang dalawang baraha: Ang isang flat-rate card na nagbabayad ng 2% sa lahat ng mga pagbili, at ang Blue Cash Everyday® Card mula sa American Express, na nagbibigay sa iyo ng 3% pabalik sa hanggang $ 6,000 sa isang taon sa paggastos sa mga supermarket sa Estados Unidos, 2 % pabalik sa mga istasyon ng gas ng US at piliin ang mga department store ng US, at 1% pabalik sa lahat ng iba pa (mga tuntunin ay nalalapat). Kung ikaw ay nasa supermarket, ang tiered card ay malinaw naman ang mas mahusay na pagpipilian.

Ngunit sa sandaling matamaan mo ang taunang cap sa 3% na paggastos, ang flat-rate card ay nagiging higit na mapagpipilian. Samantala, kung nasaan ka, sabihin nating, ang hardware store, maari mong maabot ang flat-rate card muna, dahil ang 2% nito ay nakapag-rate ng 1% na "kahit saan pa" na rate sa tiered card.

Mga tampok upang maghanap

• Mga kategorya na tumutugma sa iyong mga pangunahing lugar ng badyet
• Ang pinakamataas na rate ng hindi bababa sa 3% - o mas mataas kung may taunang bayad
• Walang taunang bayad, o mataas na mga rate ng gantimpala na higit sa gumawa ng up para sa bayad
• Isang sign-up bonus na hindi bababa sa $ 100

»KARAGDAGANG: Mag-ingat sa mga minimum na kinakailangan sa pagtubos

Mga card ng kategorya ng bonus

Ang mga card ng kategorya ng bonus ay nag-aalok ng mataas na cash-back rate sa mga tukoy na kategorya na palitan nang pabago-bago, kadalasan tuwing tatlong buwan, at isang mababang flat rate sa lahat ng iba pa. Ang paggasta na karapat-dapat para sa mataas na rate ay kadalasang nalalapat, at kailangan mong mag-opt in o "buhayin" ang mga kategoryang ito sa bawat oras. Ito ay mas maraming trabaho, ngunit maaari kang pumili ng mas maraming pera.

Maaaring gumana ang isang card ng kategorya ng bonus bilang ang tanging card sa iyong wallet kung sa tingin mo ay makikita mo ang mga kategorya ng bonus bawat quarter. Ngunit mas epektibo ito kapag ipinares sa isang flat-rate card na gagamitin sa labas ng mga kategorya ng bonus. Para sa maximum cash back, pagsamahin ito sa isang flat-rate card at isang tiered card.

Ang Chase Freedom®, halimbawa, ay nag-aalok ng 5% sa umiikot na quarterly na mga kategorya, hanggang sa $ 1,500 sa paggastos kada quarter, at 1% sa lahat ng iba pa. Sa unang quarter ng 2017, ang card na ito ay nag-aalok ng 5% cash pabalik sa lupa transportasyon, tulad ng mga taxi at subway rides. Ipagpatuloy ang halimbawa sa itaas, kung ginamit mo ang lahat ng tatlong uri ng mga card sa loob ng kuwarter na iyon, makakakuha ka ng 5% sa transportasyon sa lupa kasama ang Chase card, 3% sa mga pamilihan sa AmEx, at 1% + 1% sa lahat ng iba pa ang Citi card.

Kung gumugol ka ng $ 100 sa bawat kategorya, makakakuha ka ng $ 10 na bumalik gamit ang isang kumbinasyon ng lahat ng tatlong baraha. Ang flat-rate card na nag-iisa ay makakakuha lamang ng $ 6 para sa $ 300 na ginugol; ang bonus category card ay makakakuha ng $ 7; ang tiered card, $ 5.

Mga tampok upang maghanap

• Mga kategorya ng bonus na tumutugma sa iyong paggastos
• Walang taunang bayad
• Mag-sign-up na bonus ng hindi bababa sa $ 100

Paghaluin at tumugma upang makuha ang pinakamaraming cash

Tungkol sa 1 sa 5 cardholder ay may mga card na may mga bayarin at gantimpala na hindi nakahanay sa kanilang mga gawi sa paggastos, ayon sa isang pag-aaral mula sa J.D.Kapangyarihan. Kaya ang pagtukoy sa "tamang" card o card para sa iyo ay depende sa kung paano at kung saan mo ginagastos ang iyong pera, at ang iyong panlasa para sa pagiging kumplikado.

Ang isang flat-rate card ay pinakamahusay kung nais mong panatilihin ang proseso ng simple. Kung handa kang maglagay ng karagdagang trabaho at pag-iisip sa iyong mga kard, maaaring makakuha ka ng isang tiered o bonus card ng kategorya. Upang masugpo ang posibleng gantimpala, dalhin ang isa sa bawat uri at gamitin ang mga ito nang madiskarteng.

Isang mahalagang talababa: Ang mga gantimpalang card ng anumang uri ay nagkakahalaga lamang kung binabayaran mo ang iyong balanse nang buo bawat buwan. Ang pagdadala ng balanse mula sa buwan hanggang buwan ay may mga singil sa interes na maaaring kumain ng halaga ng iyong mga gantimpala. Kung inaasahan mong magdala ng isang balanse, hanapin ang isang maliit na credit card ng interes sa halip.

»KARAGDAGANG: Ang aming site ay pinakamahusay na cash-back credit card

Si Melissa Lambarena ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.