Ang 3 bagay na maaari mong kontrolin sa pagpaplano ng pagreretiro

Ni David Shotwell

Matuto nang higit pa tungkol kay David sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kapag ang mga merkado ay "pabagu-bago ng isip" - isang euphemism para sa sinasabi ng mga merkado ay pangit - mamumuhunan mahaba para sa isang paraan upang makakuha ng kontrol at ibalik ang punto ng balanse. Gusto naming lumikha ng order sa gitna ng kaguluhan at kawalan ng katiyakan. Walang maaaring hulaan ang mga merkado, ngunit ang mga tagaplano sa pananalapi ay maaaring makatulong sa mga kliyente na maghanap sa ibang lugar para sa kapayapaan ng isip.

Para sa lahat ng pagiging kumplikado nito, ang pagpaplano ng pagreretiro ay maaaring distilled sa tatlong pangunahing mga variable, na ang lahat ay nagpapahintulot sa iyo ng isang tiyak na antas ng kontrol:

• Magkano ang iyong i-save bago magretiro.
• Magkano ang gagastusin mo sa panahon ng pagreretiro.
• Magkano ang panganib sa merkado na iyong dadalhin sa iyong portfolio sa kahabaan ng paraan.

Narito ang isang pagtingin sa bawat isa sa mga variable na ito, at kung paano ang pag-unawa sa mga ito ay makakatulong sa iyo na makadama ng kontrol sa:

Magkano ang iyong i-save para sa pagreretiro

Ang halaga na iyong na-save para sa pagreretiro ay hindi bababa sa bahagyang sa loob ng iyong kontrol. Maaaring mahirap, ngunit ang pagtaas ng halaga ng pera na iyong iniambag sa iyong plano sa pagreretiro ay maaaring maging mas mahalaga ang pagbabalik ng merkado. (Halimbawa, kung nag-invest ka ng $ 1,000 sa loob ng 10 taon sa isang taunang pagbalik ng 7%, gusto mong magtapos ng kaunting pera kaysa sa kung nais mong mamuhunan ng $ 1,100 para sa 10 taon sa 6%.) At pagdaragdag ng iyong mga kontribusyon pagkatapos ng isang Ang pangit na patch sa merkado ay ang idinagdag na bonus ng adhering sa isa sa mga pinaka halatang piraso ng payo sa merkado - bumili mababa, magbenta ng mataas.

Ang paghahanap ng kuwarto sa iyong badyet upang madagdagan ang pagtitipid ay maaaring hindi madali. Ngunit kung ang mga pamilihan ay nakakagulat sa iyo at kailangan mong makahanap ng isang paraan upang gumawa ng isang bagay tungkol sa iyong emosyonal na tugon, ang pag-save ng higit pa ay dapat maging isang priyoridad.

Magkano ang gagastusin mo pagkatapos mong magretiro

Ang pitak na bahagi ng kung ano ang iyong na-save para sa pagreretiro ay kung ano ang kailangan mong gastusin sa panahon ng pagreretiro. Gumugugol kami ng maraming oras sa mga kliyente na malapit sa pagreretiro na sinusubukan upang matantya kung gaano sila kakailanganin upang mapanatili ang pamumuhay na gusto nila - at, dahil hindi namin alam kung gaano katagal ang sinuman ay mabubuhay o kung ano ang mga twists at lumiliko maaari silang makatagpo kasama ang daan, ito ay imposibleng maging tiyak. Gayunpaman, may ilang mga bagay na maaari nating gawin bago magretiro upang tulungan kontrolin ang mga gastos sa hinaharap at gawin ang diin sa aming portfolio return at ang mga hindi inaasahang merkado.

Mga kaugnay na kuwento

Pinakamahusay na mga nagbibigay ng account sa IRA

Pinakamahusay na Roth IRA provider

Halimbawa, ang pagbabayad ng mortgage ay nagpapababa sa iyong mga gastos sa panahon ng pagreretiro. Kadalasan, hindi ito ang pinakamahusay na paglipat sa papel. Ang dagdag na perang inilalagay mo sa pagbabayad ng iyong bahay ay pera na hindi ka maaaring mamuhunan sa merkado. Maliban kung ang utang sa bahay ay may mataas na antas ng interes, nakikipag-trade ka ng potensyal na mas mataas, ngunit variable, bumalik sa mga pondong iyon para sa isang mas maliit, garantisadong pagbabalik. Gayunpaman, ang sikolohikal na gantimpala ng sabay na pagbawas ng utang at sinasadya na pagbawas ng iyong pag-uumasa sa isang pabagu-bago ng merkado ay maaaring maging katumbas ng kalakalan.

Marahil ang pinakamahusay na paraan upang makontrol ang paggastos sa pagreretiro ay maging kakayahang umangkop tungkol sa kailan ikaw ay magreretiro. Malinaw, sa ilang mga sitwasyon na ito ay lampas sa iyong kontrol. Ngunit para sa karamihan sa atin, ang aming trabaho ay ang aming pinakamalaking asset. Kung ang iyong trabaho ay isang ginustong stock, at nakakuha ka ng $ 50,000 sa mga dividend mula rito bawat taon, ang stock na iyon ay nagkakahalaga ng $ 1 milyon. Karamihan sa atin ay magiging mabagal na iwanan ang gayong pamumuhunan.

Sa taong retire mo, pumunta ka mula sa pagbibigay ng kontribusyon sa iyong portfolio upang umasa dito para sa hindi bababa sa bahagi ng iyong kita para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Isang taon ay maaaring gumawa ng napakalawak na pagkakaiba sa pangmatagalang tagumpay ng iyong plano.

Hindi ko gusto ang mga kliyente na malungkot sa kanilang mga trabaho upang manatili sa orasan ng isang minuto na mas mahaba kaysa sa kinakailangan. Gayunpaman, kung nagpupumilit ka sa mga alalahanin tungkol sa merkado at ang epekto nito sa iyong pagreretiro, ito ay isang sangkap na dapat isaalang-alang.

Magkano ang panganib na nais mong gawin

Sa wakas, maaari mong kontrolin kung gaano kalaki ang panganib sa iyong mga pamumuhunan. Ang variable na ito ay nagtutulungan sa dalawa pa: Sa paglipas ng panahon, ang pagkuha ng higit na panganib ay dapat humantong sa mas mataas na pagbalik. Iyon ay nangangahulugang dapat kang makatipid ng mas kaunti sa kahabaan ng mas mataas na tulong sa pagtaas ng iyong portfolio - o dapat kang gumastos ng higit pa sa hinaharap. Gayunman, ito ay ang parehong panganib na humahantong sa amin upang wring aming mga kamay at mag-alala sa bawat oras na ang merkado ay tumatagal ng isang sawsaw. Para sa ilan sa atin, ang mas mahusay na diskarte ay upang kumuha ng mas kaunting panganib at magplano upang makatipid ng higit pa at mas mababa ang gastusin.

Hindi namin kontrolin ang mga merkado, ngunit maaari naming kontrolin ang aming pagkakalantad sa mga merkado. Kaya, kung ang pagkasumpungin ay hindi para sa iyo, isaalang-alang ang mga panganib na iyong ginagawa at gumawa ng isang plano upang maging mas konserbatibo sa hinaharap. Ngunit tandaan na ang paglipat mula sa mga stock sa isang bagay na "mas ligtas" sa gitna ng isang pangit na merkado ay katulad ng paggawa ng permanenteng pagkawala mo, kaya makipag-usap sa isang tagapayo tungkol sa mga paraan upang maging mas konserbatibo sa paglipas ng panahon, habang nagpapabuti ang mga merkado, o habang ikaw ay nagdaragdag mga bagong pondo sa iyong portfolio.

Maaari naming kontrolin ang aming tugon kapag ang mga merkado ay magulo. Ang pinakamahusay na paraan upang mai-moderate ang tugon na ito upang gumawa ng isang sinadya na diskarte, isaalang-alang ang iyong mga priyoridad - paggasta nang mas kaunti, pag-save ng higit pa, at pagkuha ng mas kaunting panganib sa hinaharap - at tumuon sa mga elemento ng iyong buhay sa pananalapi na maaari mong kontrolin.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.