Ang Iyong Taunang Pamumuhunan Pagsusuri - Sa 5 Hindi Mahirap na Hakbang |

May ilang mga bagay na kailangan lang nating gawin tuwing madalas:

LearnVest certified financial planner Ellen Derrick ang may gusto ng metapora ng isang biyahe patungong spring, ang pedyatrisyan bilang isang bata: Sa halip na tingnan ang iyong mga pamumuhunan bilang isang nakalulungkot na gawain na nangangailangan ng paghawak, isipin ito bilang isang friendly na pagsusuri sa halip. Makakakuha ka ng in at out - at kung ikaw ay lalong mabuti, marahil makakakuha ka pa ng isang lolipap.

Sa parehong paraan na ang isang manggagamot ay magdadala sa iyo ng step-by-step sa pamamagitan ng isang pisikal na taon-taon, kami Nagtanong kay Derrick na lakarin tayo sa mga pangunahing kaalaman sa isang taunang pagsusuri sa pamumuhunan.

1. Tingnan ang Malaking Larawan

Isa sa mga unang bagay na gagawin ng iyong doktor ay tasahin ang iyong pangunahing kalusugan, kabilang ang iyong presyon ng dugo, temperatura at timbang. "Sa mga termino sa pamumuhunan," sabi ni Derrick, "ito ang magiging katumbas ng pagkuha ng isang snapshot ng iyong pangkalahatang larawan. Nagbago ba ang iyong kita o trabaho? Ang iyong pamilya ay lumaki o lumubog?"

Ang unang hakbang sa iyong pagsusuri sa pamumuhunan mag-isip tungkol sa kung paano nagbago ang iyong sitwasyon at mga layunin - at kung ano ang ibig sabihin nito para sa iyong portfolio. Halimbawa, sabi ni Derrick, "Kung ngayon ay nakakakuha ka ng mas maraming pera kaysa noong nakaraang taon, marahil dapat mong dagdagan ang iyong buwanang pagreretiro sa pagreretiro nang naaayon."

2. Mga problema sa Lingering

Susunod, ang iyong doktor ay maaaring magtanong tungkol sa mga partikular na alalahanin sa kalusugan. Maaari mong gawin ang parehong para sa iyong portfolio sa pamamagitan ng paghanap ng mga red flags ng pamumuhunan. "Kung nagpuhunan ka sa isang pondo o isang stock na hindi maganda ang pagganap," sabi ni Derrick, "tanungin ang iyong sarili kung ito'y sintomas ng isang mas malaking problema o isang pansamantalang pagsiklab." Kung mayroon kang pera upang mamuhunan ngayon, isasaalang-alang mo ba ang pagbili ng parehong pamumuhunan? Kung ang sagot ay hindi, sabi niya, pagkatapos ay marahil ay dapat mong isaalang-alang ang pagkuha ng pagkawala at lumipat sa ibang bagay.

RELATED: 5 Red Flags Kapag Pagpili ng isang Financial Planner

Siyempre, hindi iyon sinasabi na dapat mo Rush na ibenta ang lahat sa iyong portfolio na nabawasan sa nakalipas na taon. Ito ay ganap na normal para sa mga pamumuhunan upang magkaroon ng mga tagumpay at kabiguan, na kung saan ay kung bakit hindi mo dapat bumili at magbenta ng lahat ng oras - ito lamang naghihikayat sa emosyonal na kalakalan. Sa halip, layunin na bigyan ang iyong mga pamumuhunan ng isang seryosong pagtingin sa isang beses sa isang taon o higit pa, na nagbibigay sa iyo ng tamang dami ng distansya upang makagawa ng mga nakapangangatwiran na desisyon kaysa sa mga sandali.

3. Isaalang-alang ang "Mga Generic" na Opsyon

"Sa parehong paraan na maaaring suriin ng iyong doktor ang iyong kasalukuyang meds upang makita kung ang generic, mas mura-opsyon na mga pagpipilian ay magagamit, maaari mong gawin ang parehong sa mga pamumuhunan," sabi ni Derrick. Halimbawa, maaari kang magkaroon ng pagbabahagi ng isang mutual fund na may 1.5% na ratio ng gastos (ang bayad na ang mga singil sa pondo para sa pangangasiwa, pamamahala at advertising). Sa ganitong rate, kung nag-invest ka ng $ 1000, magkakaroon ka ng humigit-kumulang na $ 15 sa mga bayarin na ibabawas mula sa iyong pagbabalik. Ngunit kung iyong namuhunan ang iyong pera sa isang pondo na may isang gastos na ratio ng 0.2%, magkakaroon ka lamang ng $ 2 sa mga bayarin na ibinabawas mula sa iyong pagbabalik. Sa paglipas ng mahabang panahon, ang lahat ng mga maliliit na bayarin na ito ay maaaring seryoso na magdagdag.

Isa pang paraan upang i-save? Karamihan sa mga brokerage ay naniningil ng isang transaksyon fee sa bawat oras na bumili ka o magbenta ng isang investment, ngunit marami ring nag-aalok ng "walang-transaksyon-fee" mutual funds. Dapat kang pumili ng mga pondo batay sa kung ano ang pinakamainam para sa iyong mga pangangailangan, ngunit layunin para sa mga walang bayad sa transaksyon hangga't maaari. Kaso sa punto: Kung singilin ka ng iyong brokerage ng $ 17 kapag gumawa ka ng kalakalan sa isa't isa, maaari mong madaling i-save ang higit sa $ 100 sa isang taon sa pamamagitan ng pagpili ng mga pondo na walang bayad sa transaksyon. Karaniwan kang makakahanap ng mga naturang pondo sa pamamagitan ng tool sa pag-screen ng pondo sa online na pondo ng iyong brokerage.

Kung nasa merkado ka para sa isang bagong pondo, nais mong ihambing ang mga mansanas sa mga mansanas. Halimbawa, kung mayroon kang pondo na nag-iimbak sa mga stock ng malalaking cap, dapat kang maghanap ng isang kapalit na katulad ng inilalagay. Tandaan lamang na kung ikaw ay namumuhunan sa isang taxable na brokerage account, maaari mong harapin ang steeper capital gains tax kung nagbebenta ka ng isang investment pagkatapos hawakan ito para sa mas mababa sa isang taon.

KAUGNAY: 5 Mga Tanong na Kailangan Ninyong Itanong Bago Mamuhunan sa isang Mutual Fund

4. Panatilihin ang isang Pinakamababang Timbang

"Ang iyong doktor ay kadalasang nagbibigay sa iyo ng isang pagsasalita tungkol sa pagpapabuti ng iyong kalusugan," sabi ni Derrick, "at kadalasan ay nagsasangkot ng pagbibigay pansin sa iyong timbang - mas maraming ehersisyo, mas mahusay na pagkain, atbp." Sa katulad na paraan, dapat mong "gumawa ng ilang pangkalahatang mga pagsasaayos upang makuha ang iyong portfolio pabalik sa pinakamainam na timbang" sa pamamagitan ng pag-rebalan ang iyong portfolio nang isang beses sa isang taon.

Kapag nagsimula ka ng pamumuhunan, dapat kang magkaroon ng isang plano ng laro na iniayon sa iyong mga partikular na layunin, gana para sa panganib at kung magkano ang oras na mayroon ka bago kakailanganin mo ang iyong pera pabalik. Siguro ang iyong orihinal na plano ay maglaan ng kalahati ng iyong pera sa mga stock at kalahati sa mga bono, ngunit pagkatapos ng isang taon ang iyong mga pamumuhunan sa stock ay lumago, kaya wala ka sa palo - 60/40 sa halip na 50/50. Kung ang iyong mga layunin ay pareho, at ang iyong plano ay hindi nagbago, maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagbebenta ng ilang mga stock upang makakuha ng iyong sarili pabalik sa 50/50 na plano ng laro.

RELATED: Quiz: Ano ang Iyong Pagkakatakot sa Panganib? Ngayon alam namin na ito ay maaaring maging mahirap sa psychologically. Matapos ang lahat, kung ang iyong mga stock ay pagpatay nito, bakit nagbebenta ka ngayon? Sinasabi namin kung paano mas mahirap ang emosyonal na pasanin kapag ang stock market ay pataas o pababa, ngunit itinuturo ni Derrick na ito ay isang mahalagang aral: "Ang rebalancing ay tungkol sa pagbili ng mababa at nagbebenta ng mataas. Sa isip namin ay hindi gusto ibenta ang bahagi ng isang pamumuhunan na tapos na mabuti at magdagdag ng mas maraming pera sa isang investment na hindi ginanap. "

Idinagdag niya na dapat mong iwasan ang tukso na sabihin," Siguro dapat ko lang baguhin ang aking plano at iwanan ang mga bagay sa daan ang mga ito ay dahil ginagawa nila nang mahusay! " Kailangan mong paalalahanan ang iyong sarili na ginawa mo ang plano kung ikaw ay makatuwiran at isinasaalang-alang ang iyong mga pangmatagalang layunin, kaya huwag baguhin ito ngayon sa mga emosyonal na dahilan. "Ito ay tulad ng pagputol sa tsokolate cake at kumain ng mas maraming lentils," sabi ni Derrick. Maaaring hindi ito masaya, sabi niya, "ngunit mas mabuti para sa iyo sa pangkalahatan."

5. Masiyahan sa Iyong Sarili

Noong ikaw ay bata pa, ang doktor ng pediatrician ay nagbigay sa iyo ng mga sticker o mga laruan kung ikaw ay mabuti. Ang rebalancing ng iyong portfolio ay hindi dapat pakiramdam tulad ng kabutihan, kaya kung kailangan mong bigyan ang iyong sarili ng isang dahilan upang makakuha ng nasasabik, sundin ang parehong modelo.

Siguro nangangahulugan ito ng pagbabahagi ng iyong mga kabutihan sa pamamagitan ng pagsali sa isang supportive money club o pagbibigay sa iyong sarili ng isang maliit na splurge. (Narito kung paano mag-splurge ang tamang paraan.) Nag-save ka ba ng ilang mga pera sa mga bayarin sa transaksyon sa pamamagitan ng paglipat ng mga pondo sa isa't isa? Marahil maaari mong gamitin ang bahagi ng mga pagtitipid upang ituring ang iyong sarili sa isang masarap na bote ng alak o bulaklak. O maaari mong palaging hilingin sa isa sa iyong mga kaibigan na bigyan ka ng sticker ng gold star.