Paano Kumuha ng Libreng Financial Advice

Ang sinasabi na "nakuha mo kung ano ang iyong binabayaran" ay hindi laging naaangkop. Pagdating sa pinansiyal na payo, maaari kang makahanap ng isang kayamanan ng mahalagang impormasyon nang libre.

Of course, ang libreng payo sa pananalapi ay hindi laging sumasakop sa iyong mga pangangailangan. Depende sa pagiging kumplikado ng iyong sitwasyon, ang pagkuha ng isang financial advisor ay maaaring ang tamang tawag. Ngunit maaaring makatulong ang libreng payo, lalo na kapag nagsimula ka o nag-solve ng mga tapat na problema - at salamat sa iyong wallet.

Narito ang limang paraan upang makahanap ng kalidad na payo sa pananalapi.

1. Ahem, ipakilala natin ang ating sarili

Sa Investmentmatome, ang aming misyon ay upang magbigay ng kaliwanagan para sa lahat ng mga pinansiyal na pagpapasya sa buhay - lahat nang libre. Libu-libong mga artikulo ng mga eksperto sa Investmentmatome ang sumasakop sa malawak na hanay ng mga paksa sa pananalapi na may layunin na gawing maliwanag ang mga paksa na kumplikado.

Nakuha namin ang iyong sakop, nakakahanap man ito ng credit card, paghahambing sa mga account sa pagbabangko, pag-navigate sa mundo ng pamumuhunan, paghahanap ng pinakamahusay na mortgage o maraming iba pang mga alalahanin sa pamamahala ng pera. Mayroong iba pang mga tanyag na mga blog out doon, pati na rin - ngunit sa Investmentmatome, ang aming patakaran sa editoryal sa pagsasarili ay gumagawa sa iyo ng aming unang priyoridad.

Maaari ka ring makakuha ng mga tool na angkop sa iyong mga tukoy na layunin sa pamamagitan ng pag-sign up para sa isang libreng Investmentmatome account sa ibaba. Bibigyan ka nito ng personalized na dashboard, kung saan maaari mong tingnan ang lahat ng iyong mga account sa isang lugar, itakda at subaybayan ang mga layunin, subaybayan ang iyong credit score at babaan ang iyong mga bill.

Ilagay ang iyong pera sa tamang lugar

Batay sa iyong mga pagtitipid at pamumuhay, tutulungan namin kayong maunawaan kung saan dapat mamuhunan ang iyong pera - ang mga account na kailangan mo at kung paano gamitin ang mga ito - upang makarating ka sa kung saan mo gustong maging.

Magsimula - libre ito

2. Gawin ang karamihan sa iyong mga tagapagkaloob ng pananalapi

Kung mayroon kang isang account na may institusyong pinansyal, malamang na mayroon itong mga libreng tool para sa mga customer - siguraduhin na sinasamantala mo ang mga tampok. Narito kung saan masuri ang:

1. Ang iyong bangko o credit union. Ang halaga ng payo sa pananalapi na ibinibigay ay malawak, kaya kung mahalaga ang aspetong ito, unahin ito kapag namimili para sa mga bagong account. Kabilang sa mga pinili ng aming site para sa mga pinakamahusay na bangko at mga unyon ng kredito, ang Ally Bank at Simple ay mga standouts para sa kanilang mga pagbabadyet at mga tool sa pagpaplano ng pananalapi.
2. Ang iyong lugar ng trabaho at ang iyong 401 (k) provider. Magkaroon ng plano sa pagreretiro sa lugar ng trabaho? Dalawang-ikatlo ng mga kumpanya na may isang tinukoy na mga plano sa kontribusyon na nag-aalok ng kontribusyon upang matulungan ang mga manggagawa na matukoy kung magkano ang mayroon sila sa pagreretiro, ayon sa isang survey na 2018 ng Alight Solutions na sumasakop sa 187 na mga employer at mahigit sa 8 milyong manggagawa. Nakita rin ng survey na halos 80% ng mga employer ang mayroon o nasa proseso ng pagpapatupad ng isang programang pampinansyal na pananalapi sa mga paksa tulad ng pamumuhunan at pagbabadyet.
3. Ang iyong online na broker. Maraming brokerages ay may mga mapagkukunang pang-edukasyon upang matulungan kang matuto kung paano mamuhunan. Ang TD Ameritrade ay isang standout, nag-aalok ng isang buong kurikulum sa pamumuhunan sa website nito, na may lahat mula sa mga video sa mga pagsusulit. Sa merkado para sa isang broker? Ang aming listahan ng mga pinakamahusay na broker para sa mga nagsisimula ay marami sa mga mapagkukunang ito.

3. Isaalang-alang ang isang mababang halaga ng robo-advisor

Kung kailangan mo ng tulong sa pagsisimula ng pamumuhunan, isang robo-tagapayo ay maaaring maging isang mahusay na solusyon. Ang mga online na automated na tagapayo ay gumagamit ng mga algorithm ng computer upang bumuo at pamahalaan ang iyong portfolio. Habang ang serbisyo ay may isang gastos, ang mga bayarin ay mas mura kaysa sa kung ano ang gusto mong bayaran ng isang tao tagapayo. Ang mga bayarin ay maaaring maging kasing baba ng 0.25% ng iyong balanse sa account, na may maraming mga pagpipilian sa 0.50%.

" Tignan mo Ang aming listahan ng mga site ng pinakamahusay na robo-tagapayo.

Marami sa mga kumpanyang ito ay nagpapalawak ng kanilang mga mapagkukunang pang-edukasyon upang isama ang pagpaplano ng pagreretiro at panandaliang mga layunin sa pananalapi. Maaari din silang mag-alok ng access sa mga tagapayo ng tao, kaya kahit na ang mga customer na may maliliit na account ay maaaring makakuha ng komprehensibong payo.

Narito ang mga halimbawa ng payo sa pananalapi na ibinigay ng iba't ibang mga tagapayo ng robo:

• Nag-aalok ang Personal Capital ng mga libreng tool kahit na sa mga noncustomer (bagaman kailangan mong lumikha ng mga kredensyal sa pag-login), kabilang ang isang investment checkup, 401 (k) fee analyzer, paggastos ng tracker at progreso sa pagreretiro.
• Nagbibigay ang tool ng RetireGuide ng Betterment ng komprehensibong payo sa pagreretiro sa pagreretiro, at ang kumpanya ay mayroon ding iba pang personalized na mga serbisyong nakabatay sa layunin.
• Ang tool Path Path ng Wealthfront ay may mga mapagkukunan upang makatulong sa pagpaplano para sa pagbili ng isang bahay, pagreretiro at pagtitipid sa kolehiyo, halimbawa.
• Ang Intelligent Advisory ni Charles Schwab ay nag-aalok ng walang limitasyong access sa mga certified financial planners.

4. Maghanap ng halos walang bayad na payo

Oo nga, ang ilan sa mga pinakamahusay na bagay sa buhay ay libre - ngunit pagdating sa iyong mga pananalapi, maaari mong makita na ang pagbabayad para sa tulong mula sa isang tao (isang tagapayo), isang bagay (isang robo-tagapayo) o sa isang lugar (seminar) ay isang mas mahusay magkasya. Thankfully, ang kalidad ng payo sa pananalapi ay mas madaling maabot.

Kung ikaw ay masigasig para sa in-your-pocket na payo, gagawin ng mga programang ito sa pagbabadyet at personal na mga gamit sa pananalapi ang trabaho. Iba-iba ang mga gastusin at serbisyo, bagaman libre ang karamihan sa aming mga pinili sa site.

Maraming mga mapagkukunan na maaari mong i-tap para sa libreng pinansiyal na payo, depende sa iyong pinansiyal o mga pangyayari sa buhay. Ang ilang mga halimbawa:

• Nag-aalok ang Investmentmatome ng isang listahan ng mga alternatibo sa mga high-interest na payday loan.
• Ang mga ahensya ng credit counseling ay nag-aalok ng tulong sa mga isyu mula sa pagkabangkarote sa utang ng mag-aaral na utang sa isang pagsusuri ng iyong pangkalahatang badyet at pananalapi. Ang ilang mga serbisyo ay libre.
• Naghahanap ng payo sa buwis? Ang ilang mga organisasyon ay nag-aalok ng tulong sa buwis para sa mga taong mas matanda sa 60 at mga may mababang kita o problema sa buwis o nangangailangan ng partikular na payo. Naka-round up kami ng siyam na opsyon para sa libreng tulong sa buwis.
• Ang Foundation for Financial Planning ay nag-aalok ng pro bono financial planning services para sa mga taong may pinansyal na mahina, kabilang ang mga sugatang beterano, mga nakaligtas na karahasan sa tahanan at mga pasyente ng kanser.
• Ang isang accredited financial counselor o financial coach ay maaaring maging isang abot-kayang paraan upang matugunan ang mga hamon ng pera at magtrabaho patungo sa katatagan. Ang Association para sa Financial Counselling at Pagpaplano ng Edukasyon ay may tool ng find-a-counselor.

Panghuli, isaalang-alang ang pagbili (o pag-check out sa iyong library) ang ilan sa aming mga inirerekumendang personal na mga libro sa pananalapi. Maaari mo ring mag-enroll sa isang online na klase o makahanap ng isang programa na batay sa komunidad sa iyong lugar na nag-aalok ng murang payo sa pananalapi mula sa isang kagalang-galang na mapagkukunan.

5. Kilalanin ang isang pinansiyal na tagapayo

Maraming mga mapagkukunan ng libreng payo sa pananalapi ay online, ngunit kung mas gusto mo ang pakikipag-ugnayan ng tao, may magandang balita: Maraming mga tagapayo sa pananalapi ang nag-aalok ng libreng konsultasyon para sa mga prospective na kliyente.

Siyempre, hindi mo makuha ang lahat ng iyong mga tanong sa pananalapi na hinarap (at libre) sa isang pulong. Ang konsultasyon sa pangkalahatan ay naka-focus sa iyong mga layunin at kung ano ang magiging tulad ng magtrabaho nang sama-sama. Subalit ang pulong ay maaaring makatulong na matukoy kung ang pag-hire ng isang tagapayo ay makatuwiran para sa iyong mga pangangailangan.

Kung nag-aalala ka tungkol sa gastos, tingnan ang aming gabay sa kung magkano ang gastos sa isang tagapayo sa pananalapi. Mayroong higit pang mga opsyon kaysa sa maaari mong isipin.

Narito kung paano gawin ang karamihan sa unang konsultasyon na iyon:

• Kumpirmahin na ang konsultasyon ay walang bayad.
• Halika handa na may mga katanungan upang masuri kung ang tagapayo ay maaaring matugunan ang iyong kasalukuyan at hinaharap na mga layunin sa pananalapi.
• Huwag pakiramdam ang anumang obligasyon na magsimulang magtrabaho kasama ang tagapayo pagkatapos ng pulong na ito.

»Maghanda para sa pulong: 10 katanungan upang magtanong sa isang pinansiyal na tagapayo

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuto kung paano upang pumili ng isang pinansiyal na tagapayo

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Tingnan anong magandang payo sa pananalapi ang hitsura

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Narito kung bakit marahil ay mali ang payo ng iyong mga magulang