Ang Pagtanggi sa Seguro sa Buhay Hindi ba Katapusan ng Linya

Ang mga patalastas sa TV para sa ilang mga patakaran sa seguro sa buhay ay nangangako na "hindi ka maaaring maibalik sa anumang dahilan."

Ngunit hindi nila sinasabi sa iyo ang buong kuwento. Ang mga kompanya na hindi mo ibabalik sa pangkalahatan ay mas malaki ang singil kapag bumibili ka ng seguro sa buhay. Ang iba pang mga kompanya ng seguro sa buhay ay gumawa ng mga desisyon sa pagsakop batay sa posibilidad na maaari silang kumita sa iyong mga premium at, paminsan-minsan, ang iyong sitwasyon ay hindi mukhang kumikita.

Maraming mga kadahilanan ang maaaring mapunta sa iyong application sa "tinanggihan" tumpok.

Ang iyong kalusugan

Ang seguro sa buhay ay umiiral upang maprotektahan ang iyong mga mahal sa buhay laban sa panganib na maaari mong mamatay, at ang mga kumpanya ay kumikita ng pera dahil, sa pangkalahatan, karamihan sa oras na hindi ka namamatay sa panahon ng tagal ng patakaran sa seguro sa buhay. O, kung mayroon kang permanenteng seguro sa buhay, kinakalkula ng seguro na mayroon itong sapat na oras upang gumawa ng mga return ng investment sa iyong mga premium. Kung mayroon kang malubhang kalagayan sa kalusugan, ang matematika ay nagbabago nang malaki.

"Halimbawa, ang isang tao na may kanser o nagkaroon ng atake sa puso kamakailan ay maaaring tanggihan para sa isang tradisyunal na patakaran sa seguro sa buhay," ang mga di-nagtutubong di-pangkaraniwang buhay na Mga tala sa buhay.

Kung nag-apply ka para sa seguro sa buhay, alam mo na ang mga kumpanya ay nagtatanong tungkol sa labis na katabaan, sakit sa bato, sakit sa puso, apnea ng pagtulog, diabetes, depression at marami pang kondisyon. Ang lahat ng mga kadahilanan sa iyong pag-asa sa buhay at sa gayon ay makakaapekto kung ang isang kumpanya ay mag-aalok sa iyo ng coverage at, kung gayon, sa anong presyo.

Siyempre, ang pagbagsak ng kalusugan o isang masakit na diyagnosis ay maaaring makapagtanto sa iyo na kailangan mong makakuha ng malubhang tungkol sa seguro sa buhay, Nagdaragdag ang Buhay. "Karamihan sa mga mamimili na may mga isyu sa kalusugan ay umamin na ang pagkakaroon ng seguro sa buhay habang sila ay bata pa at malusog ay palaging isang pag-iisip, ngunit wala silang pinilit na ituloy ito hanggang ngayon."

Ang iyong pamumuhay

Kahit na ikaw ay nasa perpektong kalusugan, ang ilang mga pagpipilian sa pamumuhay ay may malaking epekto sa seguro sa buhay. Halimbawa, ang mga naninigarilyo ay laging magbabayad nang higit pa. Ang ilang mga iba pang mga gawain ay maaaring kahit na makakuha ka naka-down.

Maaaring kasama dito ang mga aktibidad na may impluwensya sa kalusugan, tulad ng paggamit ng droga at pag-inom, o mga may mataas na potensyal para sa mga aksidente na nakamamatay, tulad ng pag-akyat sa bundok, paglipad ng sasakyang panghimpapawid sa ultralight, pag-hang gliding, cave diving, internasyonal na paglalakbay sa ilang mga mapanganib na lugar at pag-deploy ng militar. sa National Association of Insurance Commissioners and Life Events.

Edad mo

Hindi mahalaga kung gaano ka malusog ngayon, mamamatay ka sa isang punto. At ang mas matanda mong makuha, mas mataas ang posibilidad na ang iyong oras ay darating sa lalong madaling panahon. Pagkatapos ng isang tiyak na edad hindi ka maaaring bumili ng seguro sa buhay.

Ang Estado Buhay ng Buhay, halimbawa, ay hihinto sa pagbibigay ng 30-taong patakaran sa seguro sa buhay sa edad na 45, 20-taong patakaran sa 65 at 10 na taon na mga patakaran sa 75. Ang New York Life ay huminto sa pagbibigay ng 20-taong patakaran sa termino sa edad na 60 at limang- taong patakaran sa edad na 75.

Ang iyong mga pananalapi

May isang magandang pagkakataon na hindi ka makakakuha ng patakaran sa seguro sa buhay habang dumadaan sa bangkarota, ayon sa Buhay na Mangyayari.

Gayundin, habang ang karamihan sa atin ay nag-aalala tungkol sa pagkakaroon ng sapat na seguro sa buhay, may ganoong bagay na sobra. Ang mga kompanya ng seguro ay karaniwang hindi nagbebenta sa iyo ng mga patakaran na sumasaklaw ng higit sa 30 beses sa iyong taunang kita, pinapayo ng Life Happens.

Ilegal na aktibidad

Ang mga insurers ng buhay ay maaari ring tanggihan upang masaklaw ka dahil sa DUIs at iba pang mga kriminal na convictions, ayon sa Buhay na mangyayari.

Anong pwede mong gawin?

Ang unang bagay na dapat tandaan ay hindi ang bawat kumpanya ay may parehong mga patakaran. Kaya, kung ang isang insurer ay bumabagsak sa iyo, subukan ang isa pa. Ang isang independyeng ahente ng seguro ay makakakuha ng maraming mga panipi. Ang ilang mga ahente ay espesyalista sa mga high-risk na patakaran.

Halimbawa, ang website ng Prudential, ay nagsasabi: "Bagaman maaari itong sorpresahin ang ilang tao, maraming mga kompanya ng seguro ay magbibigay ng seguro sa buhay sa mga taong nagdurusa sa Alta-presyon, Alzheimer, at kahit na kanser. Siyempre, ang coverage ay mas malaki kaysa sa isang tao na walang mga kondisyon."

Kung maaari mong ipakita na ang iyong mga malalang medikal na kondisyon ay kontrolado, na dapat makatulong sa iyo na makakuha ng seguro, ayon sa Buhay na Mangyayari.

Gayunpaman, para sa mas mahigpit na kondisyon tulad ng Alzheimer, malamang na kailangan mong makahanap ng ahente na nagtatrabaho sa isang espesyalista na may kapansanan sa panganib. Alam ng mga ahente kung aling mga kumpanya ang malamang na tanggapin ka.

Sa wakas, isang tala tungkol sa mga kumpanyang iyon na nangangako na huwag kang pababain para sa anumang dahilan: Ibinebenta nila ang mga "garantisadong isyu" na mga patakaran sa seguro sa buhay na nagkakahalaga ng mas mataas kaysa sa mga patakaran na nagkakaloob ng kalusugan at iba pang mga kadahilanan. Binabalaan ng National Association of Insurance Commissioners na ang mga premium na binabayaran mo sa mga patakarang ito ay maaaring maging higit pa sa benepisyo ng kamatayan.

Kaya pinakamahusay na subukan muna ang maginoo landas.

Si Aubrey Cohen ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa seguro para sa Investmentmatome . Sundin siya sa Twitter @aubreycohen at sa Google+ .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.