Bakit ang Pinakabagong Data sa Global Financial Literacy ay Alarming

Ni Brian Kuhn

Matuto nang higit pa tungkol kay Brian sa Magtanong ng isang Advisor ng Investmentmatome

Ang buong pinansiyal na karunungang bumasa't sumulat sa buong mundo ay napakahalaga sa global na kasaganaan. Kinakailangan ng mga tao na maunawaan ang mga pangunahing konsepto - tulad ng pag-save, paghiram, utang at interes - upang gawin ang matatag na pagpipilian sa pananalapi na mapapabuti ang kanilang sitwasyon.

Sa paghusga sa pamamagitan ng mga resulta ng isang kamakailang survey, marami tayong gagawin bago pa mangyari iyon.

Ang panayam ng Standard & Poor na isinagawa tungkol sa pinansyal na karunungang bumasa't sumulat sa 150,000 katao mula sa higit sa 140 mga bansa sa kanilang katutubong wika. Ang mga mananaliksik ay nakapanayam sa mga kalahok sa tao kung wala silang telepono o akses sa Internet.

Ang mga resulta ay may alarma. 33% lamang ng mga matatanda na tumutugon ang itinuring na pinansiyal na literate - ibig sabihin na 67% ay hindi makapag-areglo sa pananalapi. Ang pag-aaral ay pinalalabas na upang tantiyahin na mahigit sa 3.4 bilyon na may sapat na gulang sa buong mundo ay walang pinag-aralan sa pananalapi.

Dumating ang Estados Unidos sa ika-14 sa buong mundo para sa pinansyal na karunungang bumasa't sumulat, na may 57% ng mga respondent na inuri bilang pinansiyal na literate.

Ang mga pagkakamali ay hindi lamang akademiko. Ipinakita ng mga pag-aaral na ang mga mamimili na hindi maintindihan ang konsepto ng compounding interest na may kaugnayan sa utang, halimbawa - kung saan ang utang ay nagbubuo sa sarili sa paglipas ng panahon upang lumikha ng isang mas mabibigat na pasanin kung hindi ito binabayaran nang agresibo - gumastos nang higit pa sa mga bayarin sa transaksyon, tumakbo nang mas malaki utang, makakuha ng mas mataas na mga rate ng interes sa mga pautang, humiram ng higit pa at makatipid nang mas kaunti, dahil sa bahagi sa isang pagkahilig na magdala ng mga balanse sa utang at magbayad ng mga pagsingil sa pananalapi at bayad sa parusa.

Ang mga kababaihan, ang mga mahihirap, at ang mas mababang mga pinag-aralan ay mas malamang na magdusa sa mga kakulangan sa kaalaman sa pananalapi, sinabi ng ulat.

Ang ulat ay nabanggit din na ang mga mas mayamang bansa, na hinuhusgahan ng GDP per capita, ay may posibilidad na magkaroon ng mas mataas na antas ng pinansyal na literacy.

Ang Standard at Poor's, kasabay ng Gallup, ay nagtanong sa mga kalahok ng limang multiple-choice question sa apat na kategorya ng pananalapi: diversification risk, inflation, numeracy ug duha ka mga pangutana mahitungod sa compound interest. Ang mga survey respondent ay itinuturing na pinansiyal na literate kung sinagot nila ang mga tanong nang tama sa tatlo mula sa apat na kategorya, ibig sabihin maaari silang makakuha ng alinman sa tanong na nasa kategorya ng interes ng tambalang.

Narito ang mga tanong:

"Mas ligtas bang ilagay ang iyong pera sa isang negosyo o puhunan, o ilagay ang iyong pera sa maraming mga negosyo o pamumuhunan?"

Mas ligtas na pag-iba-ibahin ang iyong pera sa pamamagitan ng paglalagay nito sa maraming mga negosyo o pamumuhunan. Ito ay isang konsepto na ang lahat ay makikinabang sa pag-unawa.

"Ipagpalagay na sa susunod na 10 taon ang mga presyo ng mga bagay na binibili mo ay doble. Kung ang iyong kita din doubles, maaari kang bumili ng mas mababa kaysa sa maaari kang bumili ngayon, ang parehong bilang maaari kang bumili ngayon, o higit pa sa maaari kang bumili ngayon? "

Marahil ilang mga tao ang nakaranas ng pagdodoble ng kanilang kita sa loob ng isang 10-taong yugto na ito ay itinuturing bilang isang lansihin na tanong. O marahil ang ilan sa mga bansa, tulad ng U.S., na may mga nagtapos na iskedyul ng buwis ay nag-aral na ang isang pagdodoble ng kita ay hindi laging nagreresulta sa pagdodoble ng netong kita na magastos.

Ngunit bukod sa mga kasong iyon, ang sagot ay tapat: Kung ang iyong kita ay doble at ang halaga ng bagay na binibili mo sa doble na kita, ikaw ay nasa eksaktong parehong lugar sa pananalapi. Ito ang dahilan kung bakit ang mga gitnang gubyerno sa buong mundo ay nagtatrabaho nang napakahirap upang labanan ang implasyon.

"Ipagpalagay na kailangan mong humiram ng $ 100. Alin ang mas mababang halaga na ibalik: $ 105 o $ 100 plus 3%? "

Tatlong porsiyento ng 100 ay tatlong, na mas mababa sa limang - kaya ang isang $ 100 na utang na may 3% na interes ay nagkakahalaga ng $ 103, sa halip na $ 105.

Narito ang mga tanong sa kategorya ng interes ng tambalang:

"Ipagpalagay na naglagay ka ng pera sa bangko sa loob ng dalawang taon at sumang-ayon ang bangko na magdagdag ng 15% bawat taon sa iyong account. Magdaragdag ba ang bangko ng mas maraming pera sa iyong account sa ikalawang taon kaysa sa unang taon, o idagdag ba ang parehong halaga ng pera sa parehong taon? "

"Ipagpalagay na mayroon kang 100 dolyar sa isang savings account at ang bangko ay nagdaragdag ng 10% bawat taon sa account. Magkano ang pera mo sa account pagkatapos ng limang taon kung hindi mo alisin ang anumang pera mula sa account: higit sa $ 150, eksaktong $ 150 o mas mababa sa $ 150? "

Mayroong isang lumang sinasabi na ang compound interes ay ang pinakamalaking imbensyon ng tao. Bakit kaya malaki? Dahil ang pera na kinita mo ay nakakakuha ng mas maraming pera nang hindi mo kailangang gawin. Sa parehong mga sitwasyon na ito, at ang dahilan kung bakit maraming mayayaman ang nanatiling mayaman, ang kinita ng pera pagkatapos ay nakuha ang parehong rate ng interes na ang orihinal na pera ay nakakamit. Samakatuwid, kahit na hindi ka nag-deposito nang higit pa, o nakakuha ng mas maraming panganib, o nakakamit ng mas mataas na rate ng interes, makakakuha ka ng higit pa sa bawat kasunod na panahon.

>> KARAGDAGANG: Gamitin ang calculator ng interes ng Investmentmatome upang makita kung paano nakakaapekto ang pag-compound sa iyong mga matitipid

Ang survey na ito ay nagpapakita na ang mga pamahalaan, mga sistema ng edukasyon, mga civic na institusyon at mga hindi naaprubugang pangangailangan ay dapat unahin ang edukasyon sa pananalapi. Kapag higit na maunawaan ng mga taong ito ang mga batayang ideya sa pananalapi at ilapat ang mga ito sa kanilang buhay, maaari nilang mapabuti ang kanilang personal na pinansiyal na sitwasyon at makatulong na itaas ang pandaigdigang pamantayan ng pamumuhay.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.