3 Smart Istratehiya upang Gawing Karamihan sa Market pagkasumpungin

Ni Adam Harding

Matuto nang higit pa tungkol kay Adan sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Sa pagtaas ng pagkasumpung ng merkado sa ngayon, kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at kaguluhan sa geopolitiko, makabubuting malaman kung paano tumugon kapag ang iyong plano sa pamumuhunan ay tila nababagabag.

Sa daan patungo sa iyong tunay na mga layunin sa pamumuhunan, ang isa o higit pang mga elemento ng iyong portfolio ay maaaring tanggihan sa halaga. Subalit mayroong ilang mga paraan upang i-on ang mga hindi kanais-nais na paggalaw ng presyo sa iyong kalamangan sa pamamagitan ng pagtanggap ng kapaligiran at pagsunod sa mga proseso ng disiplinado.

Narito ang tatlong matalinong estratehiya na makakatulong sa iyo na masulit ang pagkasumpong ng merkado.

1. Pag-aani ng buwis

Ang diskarte na ito ay para sa mga pamumuhunan na gaganapin sa mga nabubuwisang account, sa halip na mga account sa pagreretiro na may pakinabang sa buwis tulad ng isang IRA o 401 (k). Narito kung paano ito gumagana:

Mga kaugnay na kuwento

Pinakamahusay na mga nagbibigay ng account sa IRA

Pinakamahusay na Roth IRA provider

Sabihin nating binili mo ang 100 pagbabahagi ng pondo XYZ sa $ 50 bawat share para sa kabuuang investment na $ 5,000. Pagkatapos, sa anumang dahilan, ang presyo ng XYZ ay bumaba ng 30% hanggang $ 35 kada bahagi. Ang iyong kabuuang pamumuhunan ay lumiit sa $ 3,500. Sa puntong ito, maaari itong madaling panic at ibenta - at mahirap na maghintay lamang ito.

Ngunit umiiral din ang pangatlong diskarte: pag-aani ng pagkawala ng buwis. Nagbebenta ka ng pagbabahagi upang i-lock ang pagkawala, na maaari mong gamitin upang i-offset ang mga natamo sa iba pang mga pamumuhunan, binabawasan ang iyong mga buwis sa kapital na kita. Pagkatapos ay maaari mong ibalik ang puhunan (o isang katulad na pamumuhunan), hangga't nasiyahan mo ang mga patakaran sa paghuhugas ng Internal Revenue Service. Pagkatapos ng lahat, bilang isang disiplinadong pangmatagalang mamumuhunan, kung nagustuhan mo ang pondo sa $ 50, malamang na mahalin mo ito sa $ 35, ang lahat ay pantay.

Sa totoong buhay, ang mga pamumuhunan ay kadalasang bahagi ng isang portfolio, na may ilang mga sangkap na tumataas at ang iba ay bumabagsak sa anumang punto sa oras. Ang layunin ay upang mamaya magbenta ng mga pamumuhunan upang magbayad para sa isang bagay na gusto mo (ang pagbili ng isang bahay, halimbawa, o isang komportableng paraan ng pagreretiro). Gayunman, kapag nagbebenta ka ng mga asset na pinahahalagahan, maaari mong harapin ang isang malaking bayarin sa buwis. Kung hindi mo mai-offset ang ilan sa mga nakuha na iyon, maaaring maging mas mahal ang iyong mga layunin.

2. Roth IRA conversion

Ang mga tradisyunal na account sa pagreretiro ay mahusay dahil pinapayagan ka nitong maiwasan ang pagbabayad ng mga buwis sa mga kontribusyon at mga kita sa pamumuhunan sa ngayon; sa halip, nagbabayad ka ng mga buwis sa mga withdrawals mula sa account sa isang punto sa hinaharap. Ang ideya ay maaari kang maglagay ng mas maraming pera kung ang iyong mga kontribusyon ay hindi napapailalim sa mga buwis sa kita, at ang iyong mga pamumuhunan ay maaaring maging mas malaya kaysa sa kung gagawin ito sa isang account kung saan ang mga dividends at capital gains ay mabubuwisan gaya ng kikitain mo o kinikilala sila.

Sa kabilang banda, ang mga kontribusyon sa Roth IRA ay laging ginagawa sa mga pondo pagkatapos ng buwis, ngunit ang mga withdrawals ay bayad sa buwis. Dahil sa mga panuntunan sa kontribusyon para sa Roth IRAs, gayunpaman, maaaring mahirap na bumuo ng isang mahalagang asset base sa ganitong uri ng account. Ang isang mahusay na paraan upang gawin ito ay ang pag-convert ng mga asset mula sa iyong kasalukuyang tax-deferred IRA sa isang Roth IRA.

Kapag nag-convert ka ng mga asset mula sa isang tradisyunal na IRA sa isang Roth, ang mga buwis sa kita ay dapat bayaran sa na-convert na halaga. Kaya ang mga asset na tinanggihan nang malaki sa halaga ay hinog na para sa conversion ng Roth: Magbabayad ka ng mas mababa sa mga buwis dahil sa kasalukuyang depresyon na halaga, kung magkakaroon ka ng potensyal para sa hinaharap na pag-unlad ng walang-bayad na buwis sa loob ng istraktura ng Roth IRA.

Upang gumawa ng anumang diskarte sa conversion ng Roth na mabubuhay, ang mga na-convert na asset ay kailangang magsagawa nang mahusay pagkatapos ng conversion upang mabawi ang epekto ng mga buwis na binabayaran. Kung sa palagay mo na ang mga pag-aari ay nasa pagwawasto lang, at gusto mo pa rin ang pananaw para sa mga ito, ang diskarte na ito ay nagiging mas kaakit-akit.

3. Rebalancing

Ang isang simple, disiplinadong diskarte sa pag-rebalan ng portfolio ay maaaring isa pang kapaki-pakinabang na tool kapag ang pamumuhunan na kapaligiran ay nagiging pabagu-bago ng isip. Isaalang-alang ang mga sumusunod.

Ipagpalagay na mayroon kang 10% ng iyong portfolio na inilaan sa stock ng isang partikular na kumpanya. Sabihin nating ito ay isang tagagawa ng teddy bear, at ang iyong investment thesis ay ang mga tao ay maaaring gumamit ng higit pang mga hugs at ang mga teddy bear ay isang kalakasan investment upang samantalahin ang pangangailangan sa merkado.

Tulad ng inaasahan, ikaw ay isang pamumuhunan henyo, at ang stock na ito ay tumatagal ng off. Dahil sa pagtaas sa halaga nito, ang stock ay lumalaki sa 15% ng kabuuang halaga ng iyong portfolio. Sa kasong ito, ang isang rebalancing na diskarte ay magmungkahi na nagbebenta ka ng isang bahagi ng stock, pagkuha ng ilan sa mga pakinabang, upang i-trim ang iyong posisyon pabalik sa 10% na target.

Sa kabaligtaran, kung ang stock ay nahulog sa presyo nang sa gayon ay binubuo lamang ng 5% ng kabuuang portfolio, ang parehong rebalancing disiplina ay mapapakinabangan mo ang pagbili ng stock na ito sa nalulungkot na presyo upang ang iyong alok ay makakabalik sa malapit sa 10% na target. Gusto mong mapakinabangan ang mas mababang mga presyo sa paghahanap ng pang-matagalang paglago.

Ang diskarte na ito ay may katuturan sa karamihan ng mga mamumuhunan, ngunit "nagbebenta ng mga nanalo" at "pagbili ng mga losers" ay maaaring maging mahirap na ipatupad talaga. Ang paglalaan ng iyong asset ay maaaring maglaman ng ilang mga sangkap na zig habang ang iba ay lumalaki, at marahil ang ilan ay nananatili lamang kung ang pag-zigging at zagging ay hindi na mangyayari. Ang ibig sabihin nito ay ang mga posisyon sa iyong portfolio ay maaaring, at dapat, ma-grading kung anong layunin ang kanilang ibinibigay sa pangkalahatang diskarte sa portfolio at hindi lamang sa kanilang indibidwal na pagganap.

Kung ang isang asset o asset class sa iyong portfolio ay hindi maganda, tanungin ang iyong sarili kung bakit iyon. Ito ay maaaring maging isang layunin.

Nagtatakip ng mga pagtanggi

Walang sinuman ang nais na makita ang kanilang mga pamumuhunan tanggihan sa halaga, ngunit ang mga pagtanggi ay normal.Ang tunay na hamon ay: Ano ang iyong reaksyon kapag naganap ang mga pagtanggi? Ang natural na likas na ugali ay kadalasang tumutugon sa damdamin, ngunit sa pamamagitan ng pagkakaroon ng isang plano sa lugar - at alam kung paano haharapin ang mga kaganapang ito - maaari mong masulit ang hindi kaayaayang aktibidad sa merkado.

Lumilitaw din ang artikulong ito sa Nasdaq.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.