Lock ng Rate ng Mortgage: Kailan Ako Mag-Lock Sa Aking Rate ng Interes?
What to do if rates drop after you lock a mortgage rate
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ano ang isang lock ng mortgage rate?
- Ihambing ang personalized na mga rate ng mortgage.
- Kailan mo dapat i-lock ang isang rate ng mortgage?
- Gaano katagal maaari mong i-lock sa isang rate ng mortgage?
- Paano mag-lock sa isang rate ng mortgage
- Paano gumagana ang lock ng mortgage rate
- Ano ang 'float down' ng mortgage rate?
- Magkano ang gastos sa lock rate?
- Nagkakahalaga ba ito ng lock sa mortgage rate?
- Mahalaga ang mga pagsasaalang-alang ng lock rate ng mortgage rate
- Anong susunod?
- Kumuha preapproved para sa isang mortgage
- Kalkulahin ang iyong buwanang mortgage payment
- Matuto 25 mga tip para sa unang-time na mga mamimili sa bahay
Sa buong araw, ang mga rate ng interes ng mortgage ay patuloy na lumilipat pataas at pababa. Sa panahon ng underwriting at pagproseso ng isang mortgage, ang mga rate ay maaaring magbago ng sapat na potensyal na gastos o i-save ka libo-libong dolyar sa ibabaw ng oras na hawak mo ang utang.
Ang pagkuha ng isang lock sa rate ng mortgage ay isang paraan upang mapanatili ang rate ng interes ng iyong home loan mula sa paglipat ng mas mataas bago isara.
Ano ang isang lock ng mortgage rate?
Ang isang lock sa rate ng mortgage ay isang alok ng isang tagapagpahiram upang matiyak ang rate ng interes ng iyong pautang para sa isang tinukoy na tagal ng panahon, at maaaring kailangan mong magbayad ng bayad para dito. Ang panahon ng lock ay kadalasang umaabot sa paunang pag-apruba ng pautang, sa pamamagitan ng pagproseso at underwriting, sa pagsasara ng pautang. Gayunpaman, maaaring ito ay isang pinalawig na panahon para sa mga pautang sa pagbuo.
Pinoprotektahan ka ng isang rate ng lock mula sa mas mataas na mga rate, ngunit hindi ka makakakuha ng mas mababang rate, alinman, maliban kung mayroon kang pagpipilian para sa isang beses na 'float down.'
Sa sandaling naka-lock, ang rate ng interes ng pautang ay hindi magbabago - humahadlang sa anumang mga pagbabago sa iyong mga detalye ng application. Ikaw ay protektado mula sa mas mataas na mga rate, ngunit hindi ka makakakuha ng mas mababang rate, alinman. maliban kung mayroon kang pagpipilian para sa isang isang-beses na "float down."
Ang mga rate ng mga kandado ay maaaring mawawalan ng bisa kung ang impormasyong ibinigay sa iyong aplikasyon ay nagbabago, tulad ng pagtatasa ng ari-arian, o ang iyong iskor sa kredito, kita o trabaho, o may isang rebisyon sa pautang mismo, tulad ng haba o uri ng mortgage.
Ihambing ang personalized na mga rate ng mortgage.
Kailan mo dapat i-lock ang isang rate ng mortgage?
Kung ikaw ay naaprubahan para sa isang pautang sa bahay sa isang rate ng interes ikaw ay komportable sa, at ang resulta buwanang pagbabayad ay umaangkop sa iyong badyet, na ang oras upang isaalang-alang ang pag-lock ng iyong rate.
Ang pagsisikap na mahulaan ang mga rate ng interes sa pautang sa bahay ay tulad ng pagtataya sa pamilihan ng sapi: Hindi ito magagawa. Ang mga rate ay isang araw at pababa sa susunod. Kahit ang mga nabanggit na ekonomista na nagpipilit na ipahayag ang mga pangmatagalang uso ay kadalasang mali. Kunin ang pinakamahusay na rate na maaari mong kikitain at i-lock ito.
»KARAGDAGANG: Paano makakakuha ng pinakamahusay na rate ng mortgage
Gaano katagal maaari mong i-lock sa isang rate ng mortgage?
Ang lock period ay maaaring 30 araw, 60 araw o mas matagal. Pumili ng isa na nagpapahintulot ng maraming oras sa pagsasara.
Si Ellie Mae, isang tagapagbigay ng teknolohiya sa industriya ng mortgage, ay nag-uulat ng mga oras ng pagsara para sa lahat ng mga mortgage, kabilang ang pamahalaan at mga maginoo na pautang, karaniwan ay tungkol sa 41 araw - kahit na ang pagsasara ay maaaring tumagal kahit saan mula sa 14 hanggang 90 araw.
Tanungin ang iyong tagapagpahiram ng inaasahang oras upang isara, at pagkatapos ay isaalang-alang ang pagbuo sa isang bit ng isang unan sa iyong rate lock period.
»KARAGDAGANG: Kung paano bumili ng isang bahay kapag ang mga rate ng mortgage ay tumataas
Paano mag-lock sa isang rate ng mortgage
Ang iyong mortgage lender ay marahil ay nag-aalok ng isang lock rate pagkatapos ng iyong paunang utang na aplikasyon ay naaprubahan at bago ito isinumite para sa underwriting, kahit na rate ng mga patakaran ng lock ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram.
Kung ang isang tagapayo sa pautang ay hindi nagbanggit ng isang rate ng lock, maaari mo lamang hilingin ang isa. Iyan din kapag nais mong malaman ang tungkol sa magagamit na mga panahon ng lock rate at kung may bayad.
»KARAGDAGANG: Pinakamabentang mortgage sa iba't ibang kategorya
Paano gumagana ang lock ng mortgage rate
Ang pinakamahusay na paraan upang maunawaan kung paano gumagana ang isang lock rate ay upang isaalang-alang ang iba't ibang mga sitwasyon ng paggalaw ng rate ng interes: manatili sa parehong, mas mataas na paglipat o paglubog mas mababa.
Kung ang mga rate ng mortgage ay mananatiling pareho:Ito ay maaaring mangyari. Ang mga rate ng mortgage ay maaaring sumayaw sa paligid para sa mga linggo, pagpunta up o pababa ng isang bingaw o dalawa - at magtapos karapatan kung saan nagsimula sila kapag sinimulan mo ang proseso. Sa ganitong kaso, maaari mong pakiramdam na kahit na ano ang iyong binayaran para sa lock rate, kung mayroon man, ay nasayang. Ngunit tandaan, ang iyong layunin ay upang mapigilan ang pagtaas ng mga rate mula sa pag-tumba ng iyong badyet. Tinitiyak ng lock rate na hindi sila gagawin.
Kung bumaba ang mga rate ng interes:Ito ang pinakamahusay na posibleng sitwasyon: Kung ang mga rate ay umakyat, ikaw ay protektado. Ang iyong rate ng interes ay nakatakda. Iyan ay kapag ang isang lock rate ay nagkakahalaga ng presyo.
Kung bumaba ang mga rate ng mortgage:Ang mga rate ay maaaring bumaba bago ang iyong pagsasara. Maliban kung mayroon kang isang beses na "float down" na opsyon sa iyong lock (tingnan sa ibaba), makaligtaan mo ang mas mababang rate.
Ano ang 'float down' ng mortgage rate?
Ang isang lock ng mortgage rate na may isang float down na tampok ay nagpapahintulot sa iyo na mag-ehersisyo ng isang pagpipilian upang sagutin ang kasalukuyang magagamit na mas mababang rate ng interes. Maaari mo munang mag-trigger ito nang isang beses lamang.
Ang isang float down na pagpipilian ay kadalasang iniuugnay sa mga bagong pautang sa konstruksiyon at mga pang-matagalang rate na mga kandado, kahit na hindi ito masakit upang tanungin ang iyong tagapagpahiram kung ang isang float down ay magagamit para sa iyong pautang. Ang mga tuntunin, mga parameter at pagpepresyo ng isang float down option ay magkakaiba sa iba't ibang mga nagpapahiram.
Magkano ang gastos sa lock rate?
Ang ilang mga nagpapahiram na singil para sa lock rate, kahit na ang iba ay nag-aalok ng libre. (Tulad ng anumang iba pang "libreng" na serbisyo na ibinigay ng isang tagapagpahiram, ang bayad ay lulutu sa rate na iyong inaalok.)
Kung nagbayad ka para sa isang lock, ang mga bayarin ay magkakaiba ayon sa halaga at termino ng utang, pati na rin ang haba ng lock-in na panahon, at sinusukat sa mga puntos na batayan, tulad ng 25 bps, o 0.25% ng kabuuang halaga ng utang.
Nagkakahalaga ba ito ng lock sa mortgage rate?
Ang mga benepisyo ng isang lock rate ay mas malaki kaysa sa mga panganib.Ang lock rate ng interes ay hindi tungkol sa pagkuha ng pinakamahusay na deal sa pautang, ito ay tungkol sa pagprotekta sa iyong homebuying kapangyarihan.
Hangga't namimili ka upang mahanap ang pinakamahusay na mga nagpapahiram ng mortgage at mga rate, ang lock rate ay tungkol sa pagpigil sa iyong pagbabayad sa mortgage mula sa pagpunta up dahil sa isang pantal ng mga pagtaas ng rate bago ang iyong pagsasara.
Ang hindi pagla-lock sa iyong rate ng mortgage ay maaaring mangahulugan ng pagkakaroon ng isang mas mataas na down payment kapag ang mga rate ay umakyat.
Isaalang-alang ang isang $ 300,000 bahay na tinustusan para sa 30 taon sa 4%, na may isang 20% down payment. Ang isang quarter point (0.25%) na pagtaas sa mga rate ng interes ay sisimulan ang iyong mga pagbabayad hanggang $ 44 sa isang buwan, mula sa $ 1,432 hanggang $ 1,476. Kung mananatili ka sa iyong bahay limang taon lamang, na nagdaragdag ng hanggang sa higit sa $ 2,600.
Sa pamamagitan ng paghahambing, ang isang 0.25% na bayad upang i-lock sa 4% rate ay magiging $ 600.
Sa loob ng anim hanggang walong linggong panahon, mula sa pagpasok sa isang kontrata upang pumirma sa mga pagsasara ng mga dokumento, ito ay lubos na posible para sa mga rate upang ilipat higit pa kaysa sa isang kapat ng punto.
Pinakamahina sa lahat, hindi sa pagsasara ng isang rate ay maaaring mangahulugang pagkakaroon ng mas mataas na down payment. Kung ang iyong pagbabayad ay nagdaragdag dahil sa mas mataas na mga rate ng interes, ang isang tagapagpahiram ay maaaring mangailangan ng mas maraming pera sa harap upang matugunan ang mga kinakailangan sa pagpapautang nito.
Mahalaga ang mga pagsasaalang-alang ng lock rate ng mortgage rate
- Dapat ko bang i-lock ang aking mortgage rate ngayon? Kung mayroon kang isang mahusay na rate ng mortgage, i-lock ito. Huwag asahan ang market ng rate ng interes na gumana ng anumang magic para sa iyo. Maaari din itong gumana laban sa iyo. Ngunit palaging tanungin ang iyong tagapayo sa pautang para sa kanilang input, pati na rin.
- Ano ang mga rate ng mortgage ngayon? Kung ikaw ay naghahanap ng isang benchmark upang ihambing ang iyong rate ng interes sa, galugarin ngayon ang mga rate ng mortgage para sa iyong lugar at credit score.
- Ano ang mangyayari kung mawawala ang lock ng aking rate bago isara? Ang iyong rate ay magsisimula na lumutang sa araw-araw na paggalaw ng rate ng interes. Ang pinakamahusay na ideya ay makipag-usap sa iyong tagapagpahiram na maayos bago mawalan ng bisa ang iyong lock upang makita kung pahabain nila ito. Kung ikaw ay agad na tumugon sa bawat kahilingan ng impormasyon mula sa tagapagpahiram, ang mga pagkaantala ay hindi maaaring iyong kasalanan at 'at maaari kang makakuha ng isang maliit na dagdag na oras.
