Wealthsimple Review 2018

Ang Wealthsimple ay isang mas bagong pangalan sa espasyo ng pamamahala ng automated investment ng U.S., ngunit tiyak na walang rookie. Ang kompanya ay itinatag bilang pinakamalaking robo-advisor ng Canada bago ito tumawid sa hangganan sa Enero 2016.

Ang nag-aalok ng Wealthsimple ng mga mamumuhunan ng Amerikano ay matatag na responsableng mga handog sa pamumuhunan, pati na rin ang halal na mga produkto ng pamumuhunan, na sumunod sa batas ng Islam; libreng pag-aani ng pagkawala ng buwis, na perpekto para sa mga mamumuhunan na may malalaking nabubuwisang account; malinaw na pagpepresyo; Nakuha-down, karanasan ng customer-friendly na karanasan (kita ang "simple" sa pangalan ng Wealthsimple); at hindi nakakakuha ng access sa mga financial planner.

Gayunman, ang lahat ng kabutihan ay may isang presyo: Ang iskor ng kompanya sa rating ng robo-advisor ng Investmentmatome ay kinuha ng isang hit para sa advisory fee nito - 0.4% hanggang 0.5%, depende sa balanse ng account - na naglalagay nito sa pricier side ng kumpetisyon. (Para sa higit pa sa kumpetisyon, tingnan ang aming mga nangungunang pinili para sa pinakamahusay na robo-tagapayo.) Gayunpaman, para sa mga mamumuhunan na nakabatay sa mga halaga sa partikular, ang sobrang pera ay maaaring nagkakahalaga ng paggastos.

Ang Investmentmatome ay isang libreng tool upang mahanap ka ng pinakamahusay na mga credit card, cd rate, savings, checking account, scholarship, healthcare at airline. Magsimula dito upang i-maximize ang iyong mga premyo o i-minimize ang iyong mga rate ng interes. Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome rating

Wealthsimple

Mga Mabilis na Katotohanan

• Bayad sa pamamahala: 0.4% - 0.5%
• Minimum na account: $ 0
• Hanggang $ 1,000 cash bonus na may kwalipikadong deposito

Magsimula sa secure na site ng Wealthsimple

Ang wealthsimple ay pinakamainam para sa:

• Mga namumuhunan na may pananagutan sa lipunan
• Yaong mga naghahangad ng halal na mga pagpipilian upang umangkop sa batas ng Islam
• Nagsisimula mamumuhunan
• Awtomatikong rebalancing
• Pag-aani ng buwis
• Access sa mga tagaplano ng pananalapi

Mayaman sa isang sulyap

Kategorya	Marka	Paglalarawan
Pangkalahatang
Minimum na account		$ 0 para sa Wealthsimple Basic; $ 100,000 para sa Wealthsimple Black
Advisory fee		0% para sa unang taon sa $ 0 hanggang $ 5,000 0.5% para sa mga balanse ng $ 100,000 at mas kaunti 0.4% sa mga balanse sa itaas $ 100,000
Mga ratios ng gastos sa pamumuhunan		0.1% na timbang average para sa regular na Wealthsimple mga portfolio 0.24% hanggang 0.28% na average na timbang sa mga port ng SRI
Mga bayarin sa account (taunang, paglipat, pagsasara)		$ 0 maintenance o transfer fees. Ang wealthsimple ay nagbabayad sa lahat ng mga bayarin sa transfer na sisingilin ng isang institusyon sa labas na may isang minimum na $ 5,000 transfer.
Portfolio mix		ETFs mula sa 16 na klase ng asset, kasama ang mga indibidwal na stock para sa halal portfolio
Sinusuportahan ang mga account		Ang mga nababayarang personal / pinagsamang mga account, tradisyonal na IRA, Roth IRA, SEP IRA, pinagkakatiwalaan
Diskarte sa buwis		Libreng pag-aani ng buwis para sa mga customer ng Wealthsimple Black; libre para sa Wealthsimple Basic na mga customer sa pamamagitan ng kahilingan
Awtomatikong rebalancing		Libreng araw-araw na rebalancing sa lahat ng mga account
Mga pagpipilian sa suporta ng customer		Suportang live na telepono: Lunes-Biyernes 8 a.m.-8 p.m. Eastern time; email 24/7. Maaaring iiskedyul ang mga tawag sa suporta ng customer sa isang tagaplano sa pananalapi.
Pag-promote		$ 50 na bonus na may isang $ 1,000 na deposito $ 100 na bonus na may $ 10,000 na deposito $ 200 bonus na may $ 50,000 na deposito $ 400 na bonus na may isang $ 100,000 na deposito $ 1,000 na bonus na may $ 250,000 na deposito

Saan Wealthsimple kumikinang

Mababang minimum na account at walang dagdag na bayarin: Ang Wealthsimple ay nakapangangatwiran sa panukalang halaga nito. Bago ka mag-sign up ang kumpanya ay nag-aalok ng isang libreng portfolio review na sumasaklaw sa savings, utang at, siyempre, mga pamumuhunan (pagtingin sa sari-saring uri, bayad at pagkakalantad sa mga buwis).

Ang minimum na $ 0 account para sa Wealthsimple Basic na alok ay isang mababang sagabal upang makapagsimula. Kasama sa serbisyong iyon ang mga libreng automated na deposito, awtomatikong rebalancing at reinvestment ng dividend. Wealthsimple ay hindi naniningil ng mga bayarin sa mga paglilipat, kalakalan at pag-aani ng pagkawala ng buwis (ito ay isang biggie na kakailanganin nating tugunan sa ibaba).

Ang pagpapanatili ng isang minimum na balanse ng $ 100,000 ay nagpapahintulot sa mga customer para sa serbisyo ng Wealthsimple Black, na nag-aalok ng parehong mga tampok ng Basic na account sa mas mababang gastos sa pamamahala (0.4% kumpara sa 0.5%) kasama ang isang komplimentaryong pagiging miyembro sa VIP Priority Pass, na nagbibigay sa mga customer kasama ang isang travel companion walang limitasyong access sa higit sa 1,000 airline sa lounges sa 400 lungsod sa buong mundo. (Ayon sa kumpanya, ang paglalakbay ay isa sa mga pangunahing layunin sa pagtitipid na binanggit ng mga customer nito.)

Noong unang bahagi ng 2018 ang kumpanya ay nagdagdag ng isang Smart Savings account. Ang 1% na rate ng interes (nakabatay sa pagbabago) ay higit sa karamihan sa mga tradisyunal na alok ng bangko. At ang walang limitasyong libreng paglilipat at walang minimum na gawin itong isang maginhawang lugar upang itago ang pera na kailangan mo sa malapit na termino o bilang isang lugar ng paradahan para sa isang pondo sa emerhensiya - malayo na lamang ang layo mula sa pang-araw-araw na paggasta ng cash upang hindi ka matukso na gumastos ito.

Mga pagpipilian sa pamumuhunan sa pananagutan sa lipunan: Ang isa sa mga handkupan ng Wealthsimple ay ang responsableng pamumuhunan sa lipunan. Ang kumpanya ay nagsasabi na ang 35% ng mga kliyente nito ay may hindi bababa sa isa sa kanilang mga account sa isa sa tatlong mga kumpanya ng mga risk-weighted SRI portfolios.

Ang mga port ng SRI ay gumuhit mula sa anim na pondo na nakikipagpalitan ng palitan na nakatuon sa mga kumpanya na kasangkot sa mga negosyo tulad ng malinis na teknolohiyang pagbabago sa pagbuo ng mundo, mga pagsisikap na mapababa ang pagkakalantad sa carbon at pagsuporta sa pagkakaiba-iba ng kasarian sa mga tungkulin ng senior leadership. Ang portfolio ay maaari ring maglaman ng mga munisipal na bono na sumusuporta sa lokal na pamumuhunan at ibinibigay ng pamahalaan na mga mortgage-backed na mga mahalagang papel na nagtataguyod ng abot-kayang pabahay.

Portfolio na sumusunod sa Shariah: Ang isang halal na pamumuhunan portfolio - isa na sumusunod sa Islamic batas - ay isa pang standout nag-aalok.Naglalaman ito ng humigit-kumulang na 50 indibidwal na mga stock (hindi ETF) na sinuri ng isang third-party na komite ng mga iskolar ng Shariah. Walang mga kumpanya na kumikita mula sa pagsusugal, alkohol, mga baril, tabako o iba pang mga pinaghihigpit na industriya o nakakuha ng malaking kita mula sa interes sa mga pautang ay pinahihintulutan.

Ang profile ng risk profile ng halal na pamumuhunan ay nakabatay sa mga pag-aalok ng portfolio ng paglago ng Wealthsimple, sapagkat ito ay namuhunan ng 100% sa mga equities at dinisenyo upang subaybayan ang pagganap ng malawak na merkado. Ang mga kostumer na may mas mababang pagpapaubaya sa panganib ay pinayuhan na humawak ng isang tiyak na porsyento ng kanilang portfolio sa cash dahil ang pamumuhunan sa mga asset na may kinalaman sa interes (hal. Mga bono) ay hindi pinahihintulutan sa ilalim ng Islamikong batas.

Pamumuhunan sa fractional shares: Tulad ng iba pang mga tagapangasiwa ng robo, sa Wealthsimple portfolio ng ETF ng bawat customer - ang eksaktong halo ng paglago, internasyonal, takdang kita, cash at iba pang mga klase sa pag-aari - ay batay sa mga sagot sa mga tanong tungkol sa mga layunin sa pananalapi, karanasan sa pamumuhunan, sitwasyon sa pananalapi at pagpapaubaya sa panganib. Ngunit ang kumpanya ay may isang tampok na bonus para sa mga customer na maaaring magdagdag ng maliit na halaga sa kanilang account sa paglipas ng panahon: Wealthsimple bumili ng fractional namamahagi ng ETFs, na nangangahulugang ang iyong buong deposito ay maaaring invested sa buong halip na pabitin sa mababang-interes-nadadala cash hanggang may sapat na upang bumili ng buong hati.

Access sa mga tagaplano sa pananalapi: Ang pag-aautomat ay kung paano mapanatili ng mga tagataguyod ng robo ang mga bayad sa pamamahala ng pera sa abot ng average na mamumuhunan. Ngunit kung minsan ay hinihiling ang tao. Bilang karagdagan sa karaniwang email, suporta sa chat at telepono sa Wealthsimple, ang mga pangunahing mga kliyente ay nakakakuha ng 15 minutong tawag sa telepono para sa isang walk-through sa mga pangunahing kaalaman sa pagpaplano sa pananalapi at upang humingi ng anumang mga katanungan, kabilang ang kung magkano ang dapat i-save, kung anong uri ng account (IRA vs non-retirement) upang pumili, at kung paano ang kanilang mga pamumuhunan ay binubuwisan. Ang mga customer na Wealthsimple Black ay tumatanggap ng isang mas pormal na plano sa pananalapi - isang dokumento na nagbibigay ng pangkalahatang snapshot ng kanilang pinansiyal na sitwasyon at binibigyang pansin ang mga pangunahing alalahanin, tulad ng kung magkakaroon sila ng sapat na upang magretiro, kung aling mga account ang dapat nilang bawiin para sa kita, o kung paano isara anumang mga puwang sa kanilang plano.

Ang karamihan sa mga serbisyo ng robo-advisory ay naglilimita sa halaga at uri ng tulong sa mga kamay na nag-aalok ng mga kostumer (hal., Email lamang o isang pulong kada taon) o nag-aalok ng access sa isa-sa-isang payo lamang sa mga premium na may hawak ng account na nagpapanatili ng mga balanseng balanse sa account. Ang Wealthsimple ay nagbibigay-daan sa lahat ng mga customer ng pagkakataon na mag-set up ng isang tawag sa telepono sa isa sa mga sertipikadong tagaplano ng kumpanya o chartered investment manager.

Libreng pag-aani ng buwis: Ang pag-aanihin sa pagkawala ng buwis ay isang diskarte na ginagamit upang babaan ang mga buwis ng mamumuhunan sa mga kita ng puhunan o ibang kita sa pamamagitan ng pagbawas nito sa anumang mga pagkalugi sa pamumuhunan. Kadalasan ito ay isang bayad na serbisyo sa karagdagan o magagamit lamang sa mataas na net na nagkakahalaga ng mga kliyente. Ang anumang Wealthsimple na customer na may isang taxable account ay maaaring magkaroon ng portfolio analyst na repasuhin ang kanilang mga account (kabilang ang mga nasa labas ng Wealthsimple) para sa mga pagkakataon sa pagkawala ng buwis, kahit na ang diskarte ay kadalasang pinakamahalaga sa mga may mas malaking balanse sa pamumuhunan at mataas na suweldo.

Pokus ng edukasyon: Hindi mo kailangang maging isang Wealthsimple customer upang kunin ang halaga mula sa mga serbisyo nito. Mag-upload ng pinakahuling pahayag mula sa alinman sa iyong kasalukuyang mga account sa pamumuhunan at susuriin ng Wealthsimple analyst ang iyong paglalaan ng puhunan, mga bayarin sa account at kahusayan sa buwis batay sa iyong mga layunin at oras ng abot-tanaw at tumawag upang talakayin ang mga natuklasan - nang libre, nang walang kinakailangang pag-signup ng account.

Ang ugnayan ng tao at outreach sa mga potensyal na customer ay din ang ideya sa likod ng programa ng kumpanya "Tanghalian at Dagdagan", kung saan Wealthsimple ay host ng isang tao na sesyon sa iyong kumpanya upang turuan ang mga batayan ng pamumuhunan at sagot sa mga katanungan sa pagpaplano ng pananalapi. (Ang tanghalian ay nasa kanila din. At pinag-uusapan natin ang aktuwal na pamasahe, hindi ang iyong karaniwang boxed lunch na may isang gilid ng chips.)

Kung saan ang Wealthsimple ay bumaba nang maikli

Mga bayarin sa pamamahala ng account: Ang mga bayarin sa account ay kung saan ang parehong mga customer at provider fortunes ay ginawa at nasira. Ang 0.5% management fee ng Wealthsimple sa mga balanse sa account sa pagitan ng $ 5,000 at $ 100,000 at 0.4% sa mga account na higit sa $ 100,000 ay mas mataas kaysa sa sinisingil ng lahat ng iba pang mga kumpanya sa aming site pinakamahusay na robo-tagapayo listahan.

Sa paghahambing, ang Wealthfront at Betterment ay may bayad na 0.25% sa pamamahala. Kahit na malaki-pangalan ng mga broker tulad ng Charles Schwab Intelligent Advisory (0.28% na bayad sa pamamahala), TD Ameritrade Essential Portfolio (0.3%), Vanguard Personal Advisor Services (0.3%) at Fidelity Go (0.35%) undercut Wealthsimple ng malaking margin.

Mga bayarin sa pamamahala ng SRI: Ang mga bayarin sa pamamahala (mga ratios ng gastos sa a.k.a) sa mga responsableng pamumuhunan sa lipunan (mga pondo at ETF) ay kilalang-kilala sa pagiging mas mataas kaysa sa average na mga bayarin sa ETF. Ito ay hindi isang isyu na tiyak na Wealthsimple - babayaran mo ang mga bayad na ito kahit saan. Ngunit tandaan na ang mga ratios na gastos na ito ay kinuha nang direkta mula sa pagbalik ng isang mamumuhunan. Kahit na ang mga tindahan ng Wealthsimple sa paligid para sa pinakamababang gastos sa mga pagpipilian sa SRI, makabubuting malaman na ang average na timbang sa mga portfolio ng SRI ay umaabot sa 0.24% hanggang 0.28% kumpara sa average weighted cost ratio ng 0.1% para sa mga non-SRI port ng Wealthsimple.

Kakulangan ng personal na mga tool sa pananalapi:Ang mga naghahanap ng mas maraming karanasan sa pagmamay-ari ng pampinansyal na pagmamay-ari - mga calculators, mga tool sa pagpaplano, materyal na pang-edukasyon at sentrong pera sa pera - ay maaaring mahanap ang di-wastong naka-streamline na website at app na Wealthsimple kumpara sa iba pang mga provider.Maaaring magkaroon ng kagandahan sa pagiging simple: Ang website, app at buong diskarte ay naglalaman lamang ng sapat na impormasyon upang ipaliwanag ang mga mahahalagang konsepto ng pag-save at pamumuhunan at panatilihin ang mga customer na naipakita kung ano ang nangyayari sa kanilang mga account. Perpekto para sa mga saver na gustong i-set up ito at kalimutan ang tungkol dito … ngunit maaaring mas mababa kaya kung gusto mo upang i-play kung ano-kung sitwasyon sa pagpaplano ng pagreretiro.

Sigurado Wealthsimple tama para sa iyo?

Ang Wealthsimple ay isang malinaw na nagwagi sa mga kategoryang namumuhunan batay sa halaga dahil sa malakas na SRI at halal na handog na portfolio nito. Iba pang mga dagdag - tulad ng mga libreng premium na tampok (pag-aani ng buwis sa pagkawala, pag-access sa mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi), ang minimum na kinakailangan sa balanse ng $ (mahusay para sa mga nagsisimula pa lang) - ilagay ito sa parehong uri ng iba pang mga tagapangasiwa ng robo na may mas mataas na pangalan ng tatak pagkilala.

Ang pinakamalaking check mark sa column na "cons" ay ang bayad sa pamamahala ng account ng Wealthsimple na 0.4% hanggang 0.5%. Dahil sa mga epekto sa pamamahala ng mga bayarin ay maaaring magkaroon ng mga pangmatagalang return ng investment, ito ay isang mahalagang pagsasaalang-alang, lalo na para sa mga mamumuhunan na may mga balanse sa account na hindi kwalipikado para sa rate ng mas mababang advisory fee ni Wealthsimple.

Buksan ang isang Wealthsimple account