Ang mga Presyo ng Savings Ngayon Nagmamaneho Ikaw Mad?

Ito ay isang guest post ng BankVibe.com, isang pangkat ng mga savvy banking na mga mamimili na tumutulong sa mga tao na mahanap ang pinakamahusay na mga rate at mga magagamit na promo.

Kung nangyayari ka na sa merkado para sa isang mataas na mapagbigay na FDIC na nakaseguro na account sa bangko, kung gayon ang mga napakahirap na rate ngayon ay walang alinlangan na nagdadala sa rate-hunter sa loob mo. Bumalik sa pre bank collapse era ng 2008, hindi ka maaaring magkamali sa mga CD. Ang mga lokal na bangko, mga online na bangko, mga unyon ng kredito - lahat sila ay nagtatampok ng mataas na APY sa kanilang mga CD. Ang ilang mga lokal na rate ng CD sa Texas ay kahit na nagtatampok ng mga promo APY na karibal ng isang disenteng taon para sa DOW. Bumalik pagkatapos 6 buwan CD ay nagbibigay ng APY's na hindi kahit 10 taon CD ay maaaring hawakan ngayon.

Sa ating kasalukuyang kapaligiran, hindi na kailangan ng mga bangko na itaas ang kanilang mga rate ng CD upang makipagkumpetensya laban sa isa't isa upang gumuhit ng pribadong pagpopondo mula sa mga indibidwal na tagapag-alaga. Ang gobyerno, sa isang pagtatangkang tumalon sa pagsisimula ng ekonomiya, ay nagpapautang ng pera sa mga bangko sa malapit sa zero na interes, upang maaari nilang ipahiram sa amin ang pera na ito sa talaan ng mga mababang APR. Kaya kung saan, maaari kang magtanong, ay ang insentibo para sa kanila na mag-alok sa iyo at sa akin ng isang 3 o 4 na porsyento na CD ng bangko? May ay hindi.

Ang isang savings account na pagbibilang sa phenomena na ito - na kung saan ay ang sentro ng maraming kalokohan sa panahon ng gitna ng pagbaba ng rate ng deposito sa bangko - ay mga produkto na tinatawag na "gantimpala checking account." Ang mga FDIC isineguro mga sasakyan investment ginawa at pa rin magbigay ng mga rate ng interes na ilagay ang deposito deposito sa bangko sa kahihiyan.

Ano ang Mga Gantimpala sa Pagsusuri ng Account:

Ang isang reward checking account ay isang FDIC insured bank account na nagbibigay ng mas mataas na rate ng interes bilang kapalit ng ilang buwanang mga kinakailangan na matugunan ng may-ari ng account. Ang mga kinakailangan sa pangkalahatan ay kinabibilangan ng mga sumusunod: (1) buwanang direktang deposito, (2) buwanang bayad sa online na bayarin, (3) pagtanggap ng mga electronic na pahayag sa halip ng mga pahayag ng papel, at (4) paunang natukoy na bilang ng mga buwanang transaksyon ng debit card (karaniwan ay sa pagitan ng 8-15 para sa mas mataas na mga mapagbigay na account).

Sino sila para sa?

Sinuman na naghahanap ng mas mataas na rate ng interes na mayroon ding kakayahang mapanatili ang regular na checking-account-type na aktibidad AT na may buwanang bayarin o bayad na maaaring makumpleto gamit ang direktang deposito.

Halimbawa, sabihin nating mayroon akong $ 15,000 Gusto kong mamuhunan sa isang ligtas na account na nakaseguro sa FDIC at naghahanap ako ng interes rate ng hindi bababa sa 4% APY. Mayroon din akong $ 7,000 sa utang sa credit card na inilipat ko kamakailan sa isang 0% credit transfer credit card na dapat kong gumawa ng mga buwanang pagbabayad (na maaaring i-set up sa pamamagitan ng direktang deposito). Sa ilalim ng sitwasyong ito ako ay isang perpektong customer. Ang hypothetical credit card utang ay maaari ding mapagpapalit sa anumang paulit-ulit na pagbabayad (auto loan, mortgage, atbp). Upang matupad ang mga iniaatas ng mga checking account ng gantimpala, kailangan din kong magawa ang mga transaksyong 8-15 debit card kada buwan. Tandaan na ang anumang transaksyon na hindi kasangkot sa isang cash withdrawal ay sapat na. Ito ay maaaring maging stop sa pamamagitan ng SUBWAY para sa tanghalian, isang mabilis na gasolina top-off, o isang Starbucks kape sa paraan upang gumana.

Ano pa ang dapat kong malaman tungkol sa mga account na ito?

• Kung hindi mo mapanatili ang buwanang mga kinakailangan sa anumang naibigay na buwan maaari kang makatanggap ng walang interes para sa buwan na iyon.
• Magkakaroon ka ng pinakamataas na balanse na pinapayagan. Ang karamihan sa mga account ay nag-aalok ng isang mahusay na rate ng interes sa unang $ 15k - $ 50k sa isang pa rin kagalang-galang, ngunit makabuluhang mas maliit na rate ng interes sa anumang halaga na lampas na.
• Kung binubuksan ang account na ito sa pamamagitan ng isang credit union, maaari ka ring magkaroon ng isa pang account sa institusyon upang maging karapat-dapat.