Paano Dalhin ang Oras-Barred Utang

Kapag ang utang ay mas matanda kaysa sa batas ng mga limitasyon, ito ay tinatawag na oras-ipinagpaliban na utang. Iyon ay nangangahulugang ang mga nagpapautang ay walang legal na karapatan na maghain sa iyo dito, kahit na ang mga tagapangutang ng utang ay maaaring subukang gawin ito. Maaari din nilang patuloy na ituloy ka sa ibang mga paraan, tulad ng mga tawag sa telepono at negatibong pag-uulat ng credit.

Magpatuloy nang mabuti, dahil maraming mga pitfalls ang nakukuha sa utang. May isang pagkakataon na hindi mo kinuha ang utang na ito, na ang kolektor ay naghahanap ng maling halaga o na nabayaran na mo at ang koleksyon ay nagkamali.

Mayroon kang ilang mga paraan upang mahawakan ito. Ang bawat isa ay may mga benepisyo at mga kakulangan nito, at maaaring gusto mong humingi ng legal na payo mula sa isang propesyonal na dalubhasa sa mga batas ng mamimili ng iyong lugar bago ka kumilos.

Ang magagawa mo

Kung ang isang kolektor ay nakikipag-ugnay sa iyo tungkol sa isang ipinagpaliban na utang, maaari mong:

• Hamunin ito.
• Bayaran ito - ngunit mag-ingat sa "utang na sombi" (higit pa sa na sa ibaba).
• Pag-discharge ito sa pamamagitan ng bangkarota.
• Huwag pansinin.

Ang isang kolektor ng utang ay dapat magpadala sa iyo ng isang sulat ng pagpapatunay sa loob ng limang araw mula sa unang pagkontak sa iyo. Ang paunawang ito ay dapat isama ang halaga na inutang, petsa ng huling pagbabayad, kung sino ang kolektor at kung paano humiling ng impormasyon tungkol sa orihinal na pinagkakautangan. Kung hindi mo makuha ang paunawa na ito sa loob ng 10 araw pagkatapos maunang makipag-ugnay sa iyo ng kolektor ng utang, hilingin ito.

Hamunin ito

Kung ikaw ay hinihiling na magbayad ng isang utang na nakaharang ng oras na hindi sa iyo, ay nabayaran na o hindi balido, maaari mong isulat ang pinagkakautangan na sabihin na iyong pinagtatalunan ang utang.

Mayroon kang 30 araw mula sa unang kontak ng kolektor ng utang upang hamunin ang utang bago ito itinuring na tinanggap bilang default. Kung pinagtatalunan mo ang utang sa loob ng window na ito, ang mga pagsisikap sa pagkolekta ng utang ay dapat huminto hanggang sa malutas ang isyu.

Maaari mo pa ring hamunin ang utang pagkatapos ng 30-araw na panahon, ngunit ang kolektor ay maaaring makipag-ugnay sa iyo para sa pagbabayad habang ang iyong pagtatalo ay sinisiyasat.

Maging tiyak na posible sa iyong liham. Sabihin kung bakit hindi wasto ang pagtatangka sa pagkolekta ng utang, kabilang ang impormasyon tungkol sa kasaysayan ng pagbabayad o kung bakit ang utang ay hindi maaaring maging iyo at anumang iba pang kaugnay na impormasyon. Pinakamainam na ipadala ang sulat sa pamamagitan ng sertipikadong koreo upang makakuha ka ng kumpirmasyon ng resibo.

Maaari kang maghanap ng legal na payo habang sinusuri ang kaso, dahil ang proseso ng hamon ay maaaring kumplikado.

Kung sa palagay mo ang paglabag sa utang ay lumalabag sa iyong mga karapatan ng mamimili, maaari ka ring magsampa ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau o sa Federal Trade Commission.

Bayaran ito - ngunit mag-ingat sa muling pagbangon ng utang ng sombi

Ang pagbabayad ng utang ay makakakuha ka ng mga paghihirap ng koleksyon, ngunit tiyaking maaari mong bayaran ang buong halaga, kabilang ang anumang bayad o parusa.

Kahit na sa tingin mo ay nagbabayad ng hindi bababa sa isang maliit na bit ay makakakuha ng pinagkakautangan off ang iyong likod, maaari itong gumawa ng mga bagay na mas masahol sa halip. Ang paggawa ng kahit isang solong pagbabayad sa oras-ipinagpaliban na utang ay maaaring ang kidlat bolt na nagdadala ito pabalik mula sa patay at Nire-reset ang batas ng mga limitasyon.

"Sa konteksto ng nakaharang na utang ng oras, ang pagbabayad ay maaaring nakapipinsala," sabi ni Colin Hector, kawani ng abugado sa FTC. "Sa ilang mga estado, kung gumawa ka ng isang solong pagbabayad, kahit na magbayad ka ng $ 1 o $ 5, muling na-reactivate mo ang [buong] utang at maaari kang magisi para sa utang na ito plus bayad. Dapat malaman ng mga mamimili kung ano ang mga kahihinatnan bago sila magbayad ng utang."

Kung gusto mong bayaran, mayroon kang ilang mga pagpipilian:

• Magbayad nang buo sa isang lump sum.
• Makipagtulungan sa nagpapautang upang mag-set up ng isang plano sa pagbabayad.
• Gumawa ng isang deal upang bayaran ang utang sa pamamagitan ng pagbabayad ng isang bahagi.

Ang pagbabayad sa buong makakakuha ng utang off iyong likod para sa mabuti, ngunit siguraduhin na makuha mo ang kasunduan sa unang nakasulat. Panatilihin ang katibayan na ito kung hindi maayos na naitala ang pagbayad o ang utang sa anumang paraan ay maibenta muli sa ibang kolektor.

Maaari mo ring makuha ang kolektor upang tanggapin ang isang porsyento ng iyong utang bilang kasunduan ng utang, ngunit mag-ingat. Ang utang ay hindi maaaring nawala para sa kabutihan. Maliban kung makakuha ka ng nakasulat na kasunduan na malinaw na nagsasabi na ang bahagyang pagbabayad ay sumasaklaw sa buong utang, maaaring ibenta ng kolektor ang natitira sa kung ano ang iyong utang sa isa pang kumpanya sa pagkolekta ng utang - na maaaring pagkatapos ay dumating pagkatapos mo. At ang utang ay mamarkahan bilang isang bahagyang pagbabayad sa iyong credit report, na hindi magmukhang mabuti sa mga potensyal na creditors sa hinaharap.

Anuman ang paraan ng pagkuha mo, maging maingat: Kunin ang kasunduan nang nakasulat bago mo ibigay ang pera. Subaybayan ang iyong mga komunikasyon at pagbabayad kung ang nagpapautang ay hindi mananatili sa deal. Ang nakasulat na sulat ay mas madaling dokumentado; kung pinili mong makipag-usap sa pamamagitan ng telepono, itala ang oras, ang petsa at ang pangalan ng taong iyong sinalita.

Paglabas sa bangkarota

Kung nais mong alisin ang iyong sarili sa pananagutan na ito para sa mabuti ngunit hindi kayang bayaran ito, maaari kang mag-file para sa Kabanata 7 ng bangkarota.

Nakukuha nito ang hindi nabayarang utang sa mga koleksyon mula sa iyong plato. Gayunpaman, ang marka mula sa pagkabangkarote ay epektibong palitan ito sa susunod na ilang taon. Malamang na makita mo ang iyong mga marka ng credit pagkatapos mabawi mo, gayunpaman.

Huwag pansinin

Kapag ang utang ay nakaharang ng oras, hindi ka maaaring singilin para sa pagbabayad - ngunit ang utang ay hindi umalis. Maaari mong balewalain ito, ngunit ang mga tagatanggap ng utang at mga ulat ng iyong kredito ay hindi.

Ang karamihan sa mga delingkuwenteng utang ay maaaring manatili sa iyong mga credit report hanggang sa pitong at kalahating taon.Magkakaroon ka ng mas mahirap na oras sa pagkuha ng mga bagong linya ng kredito at haharapin ang mas mataas na mga rate ng interes.

Dagdag pa, ang mga tagapangasiwa ng utang ay maaaring magpatuloy na sumailalim sa pagbabayad. Kung balewalain mo ang utang na mahaba, mapapahamak mo ang kasalukuyang kolektor na nagbebenta muli ng utang - at kailangan mong dumaan muli ang ikot ng isang bagong kolektor.

Ano ang dapat gawin kung ikaw ay inakusahan

Higit pa sa pagsisikap na humingi ng pagbabayad, ang mga nagpapautang ay maaaring magdemanda sa iyo kahit na ang isang utang ay lumipas na ang batas ng mga limitasyon.

Ang pinakamahalagang bagay: Huwag pansinin ang gayong kaso. Ang pagsang-ayon nito ay malamang na humantong sa isang awtomatikong paghatol laban sa iyo, na maaaring mangahulugan ng sahod na garantiya. Magbayad ng pansin sa anumang mga abiso na natanggap mo, kumilos nang mabilis at igiit ang iyong mga karapatan sa mamimili.

Isaalang-alang ang pakikipag-usap sa isang abogado tungkol sa kung paano magpatuloy, at tipunin ang lahat ng mga dokumentong pinatutunayan mo na ang utang ay ipinagpaliban ng oras. Kung ang kaso ay napupunta sa korte, malamang na magpapasa ka ng katibayan ng petsa ng huling pagbabayad at impormasyon tungkol sa kuwenta. Nangangahulugan lamang na ang utang ay ang oras na ipinagbabawal ay dapat sapat upang makuha ang kaso na itinapon.

Ito ay laban sa Fair Act Practices Collection ng Fair Debt para sa isang kolektor ng utang upang maghabla sa iyo para sa isang utang ng isang oras-hangganan, kaya maaari ka ring mag-file ng reklamo sa CFPB, ang FTC at opisina ng abugado ng iyong estado.