Texas Ratio Definition & Example |
'Texas Ratio' Bank Formula
Talaan ng mga Nilalaman:
Ano ito:
Ang Texas ratio ay binuo ng analyst ng RBC Capital Markets 'na si Gerard Cassidy isang paraan upang mahulaan ang mga pagkabigo sa bangko sa panahon ng pag-urong ng dekada ng 1980.
Paano ito gumagana (Halimbawa):
Cassidy's original Texas ratio formula ay:
Texas Ratio = (Non-Performing Loans + Real Estate na Pag-aari) / (Ang tiyak na ratio ng Texas ay tinutukoy sa pamamagitan ng paghati sa mga di-mabubuting ari-arian ng bangko (mga di-mabubuting pautang at ang real estate na pag-aari ng bangko ngayon dahil ito ay na-aari sa ari-arian) sa pamamagitan ng mahahalagang karaniwang katarungan at mga reserbang pagkawala ng utang. Ang karaniwang karaniwang equity ay ang capital capital na mas mababa ang tapat na kalooban at hindi nakakaalam. Habang ang ratio ay lumalapit sa 1.0, ang panganib ng kabiguan ng bangko ay tumataas. At ang relatibong pagsasalita, ang mas mataas na ratio, ang mas walang katiyakan ang sitwasyong pinansiyal ng bangko.
Ang ilang mga analista ay itinuturing na angkop na gumamit ng binagong bersyon ng formula ni Cassidy upang mag-account para sa anumang mga pautang na nakuha sa pamahalaan na maaaring hawakan ng isang bangko. Halimbawa, kung ang isang bangko ay nagmamay-ari ng isang di-nagbabayad na pautang na ginagarantiyahan ng isang pederal na pautang na programa (VA, FHA, atbp), ang bangko ay hindi nakalantad sa pagkalugi sa utang na iyon sapagkat ang pamahalaang pederal ay magbayad sa kanila para sa anumang pagkalugi. Samakatuwid, sa karamihan ng mga kaso, angkop na baguhin ang ratio ng Texas sa pamamagitan ng pagbabawas ng dolyar na halaga ng mga pautang na inisponsor ng gubyerno mula sa tagabilang:
Modified Texas Ratio = (Non-Performing Loans - Mga Non-Performing Loan-Sponsored ng Gobyerno + Real Ari ng ari-arian) / (Realidad ng Karaniwang Equity + Mga Pondo ng Pagkawala sa Pautang)
Ang lahat ng mga input na kinakailangan para sa ratio ng Texas ay iniulat sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ng mga bangko ng miyembro sa isang quarterly basis. Sa bawat quarter, ipinaalam ng FDIC ang bilang ng mga bangko sa "mga lista ng mga problema sa bangko." Ang FDIC ay hindi naglalabas ng mga pangalan sa listahan nito, sinasabi lamang nito kung ilang mga bangko ang nasa ito. Ngunit malawak na pinaniniwalaan na ang ilang bersyon ng Texas ratio ay bumubuo ng batayan para sa listahan ng FDIC.
Mag-click dito upang makita ang listahan ng InvestingAnswers 'ng The 359 Safest Banks sa America.
O upang malaman kung paano gamitin ang Texas ratio upang makita kung ang iyong bangko ay nasa problema.
Bakit ito Matters:
Ang
Texas ratio ay isinasaalang-alang ang dalawang mahalagang mga kadahilanan sa isang kalusugan ng bangko: ang bilang ng mga masamang pautang na ginawa nito at ang unan na ibinigay ng mga may-ari ng bangko upang masakop ang mga masamang pautang (ibig sabihin, karaniwang katarungan). Kung masyadong maraming mga pautang sa bangko ay hindi mahusay (tulad ng inilarawan ng tagatala ng Texas ratio), ang masamang mga pautang ay magtatanggal sa equity cushion ng bangko, na maaaring maging sanhi ng pagbagsak ng bangko. Gayundin, kung walang sapat na katarungan sa isang bangko (tulad ng inilarawan ng denamineytor ng Texas ratio), ang bangko ay hindi magagawang sumipsip ng napakaraming masamang mga pautang at ang bangko ay mabibigo.