Maaari Kang Mag-file ng Credit Loan ng Estudyante - Narito Kung Paano -

Ito ay isang pangkaraniwang maling kuru-kuro na ang mga pautang sa mag-aaral ay imposibleng mag-discharge sa bangkarota. Maaari mong mabura ang mga pederal at pribadong pautang ng mag-aaral sa pagkabangkarote - ngunit mas mahirap kaysa sa wiping ang iba pang mga utang.

Upang maging matagumpay, dapat mong patunayan sa isang hukom na ang sapilitang upang bayaran ang iyong mga pautang sa mag-aaral ay naglalagay kung ano ang tinatawag ng U.S. Bankruptcy Code na "hindi nararapat na paghihirap." Ang paggawa nito ay nangangailangan ng pag-file ng kaugnay na kaso; para doon, malamang na kailangan mo ng isang abogado.

Ilang tao ang sinusubukan na bawasan ang utang ng mag-aaral sa pagkabangkarote, ngunit ang pagsusulit ng isang pag-alis sa pautang sa paaralan kung minsan ay nagbabayad. Sa mga taong nag-file ng bangkarota noong 2007 at nagkaroon ng mga pautang sa estudyante, tinatayang isang tinatayang 0.1% ang tinangka na magkaroon ng utang sa kanilang kolehiyo, ayon sa isang pag-aaral na inilathala sa American Bankruptcy Law Journal noong 2012. Ngunit sa 207 na mga kaso natapos ang pag-aaral, 39 % ay nakakuha ng buong o bahagyang discharges ng pautang sa estudyante.

Dapat kang mag-file ng bangkarota sa utang ng mag-aaral? Habang posible, ang discharge loan student loan ay isang huling resort. Ubusin ang iyong iba pang mga pagpipilian - lalo, ang mga plano sa pagbayad ng kita na nakuha - bago gawin ang pag-discharge ng utang ng mag-aaral. Kung nagpasya kang sumulong, makipag-usap sa isang propesyonal muna. Ang abugado ng mag-aaral na abogado o abogado sa pagkabangkarote na may karanasan sa pautang sa mag-aaral ay makatutulong sa iyo na matukoy kung ito ang pinakamabuting pagpipilian para sa iyo.

Sa pangkalahatan, ang bangkarota ng pautang sa mag-aaral ay maaaring nagkakahalaga ng paggalugad kung mayroon kang:

• Pederal na pautang sa mag-aaral at hindi kayang bayaran ang iyong mga pagbabayad kahit na sa isang plano na nakabase sa kita - lalo na kung mayroon kang isang seryosong kondisyong medikal na humahadlang sa iyong kakayahang magtrabaho at / o ikaw ay papalapit sa edad ng pagreretiro.
• Pribadong mga pautang sa mag-aaral na hindi ka na magagawa ng magbayad - lalo na kung ikaw ay nasa default at inaakusahan ng isang tagapagpahiram na sinusubukang i-garnish ang iyong mga sahod.
• Defaulted federal direct consolidation loans na hindi karapat-dapat para sa dalawang pangunahing mga landas sa labas ng federal utang mag-aaral default - rehabilitation at pagpapatatag - dahil naubos na ang mga opsyon na iyon.

Walang garantiya na ang isang bangkarota korte ay mag-alis ng iyong mga pautang sa mag-aaral, kahit na ang iyong sitwasyon ay tumutugma sa isa sa mga paglalarawan sa itaas. Upang makakuha ng isang buong o bahagyang pag-discharge ng pautang sa mag-aaral, dapat mong matugunan ang kahulugan ng hukom ng pamantayan ng "hindi nararapat na paghihirap".

Paano patunayan ang sobrang kahirapan para sa mga pautang sa mag-aaral

Ang mga pautang ng mag-aaral ay hindi nakapagpapalaya sa pagkabangkarote sa bangkarota. Ang pagtanggal ng mga ito ay nangangailangan ng isang karagdagang hakbang na kilala bilang isang adversary proceeding, kung saan kailangan mong patunayan na ang utang ng kolehiyo ay nagdudulot ng isang "sobrang kahirapan."

Ang U.S. Bankruptcy Code ay hindi tumutukoy sa sobrang kahirapan, kaya ang kahulugan nito ay binigyang-kahulugan ng mga korte ng bangkarota. Ang iba't ibang mga hurisdiksyon at hukom ay may iba't ibang interpretasyon ng pamantayan, kaya ang iyong kinalabasan ay nakasalalay sa iyong lokasyon at ang hukom na iyong nakuha. Karamihan sa mga korte ay gumagamit ng kung ano ang kilala bilang pagsubok ng Brunner upang matukoy kung ang mga tagatangkilik ng pagkabangkarote ay nakakatugon sa hindi tamang paghihirap na pamantayan.

Upang makuha ang iyong utang sa kolehiyo, kailangan mong patunayan na natutugunan mo ang lahat ng tatlong prongs ng pagsubok sa Brunner:

1. PaggawaAng mga pagbabayad ng mag-aaral na pautang ay magpapanatili sa iyo mula sa pagpapanatili ng kaunting pamantayan ng pamumuhay batay sa iyong kasalukuyang kita at gastos. Upang matugunan ang prong na ito, karaniwan ay dapat kang magkaroon ng mga gastos sa mga buto at dapat na tapos na ang lahat ng iyong makakaya upang madagdagan ang iyong kita, nang walang tagumpay.

2. Ang mga karagdagang kalagayan ay nagpapahiwatig na ang iyong pinansiyal na sitwasyon ay mananatili para sa isang malaking bahagi ng iyong natitirang panahon ng pautang. Sa iba pang mga bagay, maaari mong matagumpay na matugunan ang bungang ito kung mayroon kang isang malubhang kapansanan sa isip o pisikal, nakatanggap ng isang mababang kalidad na edukasyon o pinalaki ang iyong potensyal na kita sa iyong larangan.

3. Nagawa mo ang mga pagsisikap ng "mabuting pananampalataya" na bayaran ang iyong mga pautang. Maaari mong matugunan ang prong na ito sa pamamagitan ng paggawa ng ilang mga pagbabayad na pautang, sinusubukang makipag-ayos ng isang plano sa pagbabayad at nagtatrabaho upang i-slash ang mga hindi kinakailangang gastos at dagdagan ang kita.

Paano mag-file para sa bangkarota ng pautang sa mag-aaral

Ang paghiling ng discharge loan ng mag-aaral ay dumating sa dulo ng proseso ng pagkabangkarote. Narito ang kailangan mong gawin muna.

1. Ubusin ang iyong iba pang mga pagpipilian.Kung mayroon kang mga pederal na pautang sa mag-aaral, magpatuloy sa isang plano sa pagbayad ng kita bago maganap ang pagkabangkarote, at isaalang-alang ang Pagpapataw ng Pagpapataw ng Serbisyong Pampublikong Serbisyo kung kwalipikado ang iyong tagapag-empleyo.

Kung mayroon kang pribadong mga pautang sa mag-aaral, mayroong mas kaunting mga pagpipilian sa pagbabayad kung ikaw ay nasa likod o struggling upang bayaran ang mga pagbabayad. Gayunpaman, tawagan ang iyong tagapagpahiram o servicer at tanungin kung maaari nilang pansamantalang babaan ang iyong pagbabayad o rate ng interes.

2. Maghanap ng isang abogado sa pagkabangkarote.Habang ang isang abugado ay hindi ganap na kinakailangan, ang pakikipagtulungan sa isa - lalo na ang isa na may hindi bababa sa ilang karanasan sa pautang sa mag-aaral - ay makakatulong sa iyo na mag-navigate sa kumplikadong proseso nang mas maayos.

Ang pag-file para sa bangkarota ay nagkakahalaga ng kahit saan mula sa ilang daan hanggang sa maraming libong dolyar, depende sa iyong lokasyon at ang pagiging kumplikado ng kaso. Dagdag pa, may mga bayad sa abogado para sa paglilitis ng kalaban na kinakailangan upang makakuha ng mga pautang sa mag-aaral na pinalabas.

Gayunpaman, malamang na hindi ka kwalipikado para sa discharge loan ng mag-aaral na utang kung maaari mong bayaran ang isang abugado, sabi ni Michael Fuller, isang Portland, na nakabase sa consumer na abogado na tumatagal sa mga student loan bankruptcy case pro bono.

Saan makakahanap ng libreng legal na tulong

• Legal Services Corporation: Maghanap ng mga lokal na legal na tulong sa pamamagitan ng ZIP code
• Tulong para sa Pinagkakaloob na Pautang ng Mag-aaral: Ang nonprofit na ito ay may listahan ng mga non-LSC legal aid organization
• Massachusetts Student Loan Bankruptcy Assistance Project
• Utang ng Mag-aaral sa Oregon, Fuller's pro bono student loan student

3. File para sa Kabanata 7 o 13 bangkarota.Kung hindi ka pa nag-file para sa bangkarota, gawin muna ito. Matutulungan ka ng iyong abogado na matukoy ang uri ng bangkarota ng mamimili na pinakamainam para sa iyo: Kabanata 7 o Kabanata 13.

Kung nag-file ka na para sa bangkarota ngunit hindi tinangka na mapalabas ang iyong mga pautang sa mag-aaral, maaari mong buksan muli ang kaso at magtaltalan para malinis ang mga ito.

4. Mag-file ng reklamo upang simulan ang adversary proceeding.Ang isang adversary proceeding ay isang kaso na may kaugnayan sa pagkabangkarote. Upang simulan ang proseso, ikaw - o ang iyong abogado, mas malamang - ay dapat magharap ng isang nakasulat na reklamo na nagbabalangkas sa mga paraan kung saan ka nakakatugon sa hindi tamang paghihirap na pamantayan. Mula doon, ang kaso ay pag-uusig hanggang ang hukom ay matukoy ang resulta. Maaari kang makatanggap ng ganap na pagdiskarga, bahagyang paglabas o walang paglabas.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuto tungkol sa mga plano sa pagbayad ng kita

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Hanapin mga alternatibo sa bangkarota

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Pananaliksik mga programang pagpapatawad sa utang ng mag-aaral