Kung Paano Makitungo sa mga Loan ng Mag-aaral Kapag May utang ka Higit sa Iyong Taunang Salary

Humiram ka ng pera upang magbayad para sa paaralan, ngunit nang dumating ang oras upang magsimulang magtrabaho, nalaman mo na ang iyong mga pautang ay nagdaragdag ng higit sa suweldo ng iyong unang taon. Ito ay hindi perpekto, ngunit ito ay hindi isang imposibleng sitwasyon, alinman.

Sundin ang mga tip na ito upang gawing mas madaling pamahalaan ang iyong mga pagbabayad.

Tayahin ang iyong pinansiyal na sitwasyon

Ang unang hakbang sa pagkuha ng singil sa utang ng iyong mag-aaral ay pag-uunawa kung saan ka nakatayo. Para sa iyong mga pautang sa mag-aaral, alamin kung magkano ang utang mo, kung ano ang iyong mga rate ng interes, kung gaano ang iyong mga buwanang pagbabayad ay napupunta sa pagbabayad sa prinsipal at kung gaano katagal dapat mong bayaran ito. Pagkatapos ay gawin ang parehong ehersisyo para sa anumang iba pang mga uri ng utang na mayroon ka. Sa sandaling mayroon ka ng lahat ng impormasyon sa harap mo, mas madali itong makita kung saan dapat pumunta ang iyong pera.

Ngunit bago ka lamang mag-focus sa pagbayad ng iyong mga pautang sa estudyante, ang nakarehistrong tagapayo ng investment Tom Martin ay nagpapayo na isaalang-alang ang isa pang aspeto ng iyong mga pondo: ang iyong emergency fund. Ito ay kung paano mo magagawang upang mahawakan ang mga hindi inaasahang gastos, tulad ng flat tire o isang fried hard drive. Bilang pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki, pinapayo ni Investmentmatome ang pag-save ng tatlong hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastos sa pamumuhay.

Para sa mga milyun-milyong kliyente ni Martin na may utang sa utang ng mag-aaral, nagmumungkahi siya na magsimula sa pamamagitan ng pagtatrabaho patungo sa isang $ 1,000 na emergency fund.

Prioritize ang iyong utang na may mataas na interes

Sinuman na may isang malaking halaga ng utang utang sa mag-aaral alam ng bigat ng utang na nakabitin sa ibabaw ng iyong ulo ay maaaring maging nakababahalang. At marahil ito ay kaakit-akit upang ihagis ang lahat ng iyong sobrang salapi sa iyong mga pautang sa pagbabayad ng mag-aaral.

Ngunit maaari kang maging mas mahusay na off gamit ang pera sa ibang lugar. Halimbawa, ang mga credit card at personal na pautang ay may mas mataas na rate ng interes kaysa sa mga pautang ng mag-aaral na federal - sa tingin 25% o mas mataas kumpara sa 3.4%.

"Ang mga tagapayo sa pananalapi ay kadalasang nakikipag-usap tungkol sa mga benepisyo ng masalimuot na interes sa mga millennial dahil sa kanilang mahabang panahon. Ang pagdadala ng utang na may mataas na interes ay nagiging sanhi lamang ng kabaligtaran. Sa utang, ang compounding ay nagtatrabaho na ngayon laban sa iyo, "sabi ni Matt Hylland, isang nakarehistrong investment advisor na nakabase sa Virginia.

Samantalahin ang mga plano sa pagbabayad at mga pagpipilian sa kapatawaran

Kung mayroon kang mga pederal na pautang, ang paglipat sa isang plano sa pagbayad sa kita ay maaaring mas mababa ang iyong mga buwanang pagbabayad sa mas mababang bilang $ 0 bawat buwan. Dagdag pa, pagkatapos ng 20 hanggang 25 taon, ang anumang natitirang balanse ay mapapatawad.

Mayroong ilang mga kakulangan sa pananalapi: Ang halagang pinatawad ay mabubuwis at mas mataas ang iyong mga pagbabayad ng interes. Kailangan mo ring mag-aplay sa bawat taon. Ngunit ang pagsunod sa iyong mga pagbabayad ay maaaring makatulong sa iyo na manatili sa track at wala sa default, na maaaring negatibong epekto sa iyong credit score, humantong sa sahod garnishment, at maging sanhi ng iyong buong mag-aaral utang utang na maging sanhi ng sabay-sabay.

Ang isa pang opsyon sa kapatawaran para sa mga pautang sa pederal ay ang pagpapatawad sa utang ng pampublikong serbisyo. Ito ay magagamit sa mga taong nagtatrabaho para sa isang hindi pangkalakal o sa pamahalaan para sa hindi kukulangin sa 10 taon at gumawa ng 120 sa mga oras na pagbabayad sa kanilang mga pautang. Kung plano mong mag-sign up para sa PSLF, maaari mong i-cut ang mga gastos kahit na higit pa sa pamamagitan ng paglipat sa isang plano sa pagbabayad ng kita na hinimok upang mabawasan ang iyong mga buwanang pagbabayad.

Kung nagkakaproblema ka sa paggawa ng iyong buwanang pagbabayad, makipag-ugnay sa iyong servicer ng utang upang mapunta ang iyong mga pagpipilian. Kung mayroon kang mga pautang mula sa isang pribadong tagapagpahiram, maaari mong ipagpaliban ang iyong mga pagbabayad para sa isang tagal ng panahon.

Masiyahan ka pa rin sa kolehiyo

Ang pagkuha na ang unang malaking paycheck ay sanhi ng pagdiriwang, ngunit dapat kang magpatuloy upang maging praktiko sa iyong paggastos. Hindi ito nangangahulugan na kailangan mong punasan ang mga pagbili ng masaya sa kabuuan: Pinapayuhan ng tagaplano ng Financial Catie Hogan ang pagkuha ng isang creative na diskarte sa pagputol ng mga buwanang gastos.

"Sa halip na lumabas para sa isang mamahaling gabi ng hapunan at inumin, magkaroon ng isang party ng hapunan kung saan ang lahat ay nag-aambag sa pagkain," sabi ni Hogan. "Maraming mga lungsod ngayon ay nag-aalok ng libreng fitness sa komunidad at yoga, festival, at concert. Ang lahat ay tungkol sa kung gaano ka mapakilos."

Anuman ang mga pagbabago na maaari mong gawin upang i-cut ang iyong gastos sa pamumuhay, malaman na magiging mas madali upang magtiklop ang lifestyle sa kolehiyo kapag ikaw ay sariwa sa labas ng paaralan sa halip na kapag gumastos ka ng mga buwan na naninirahan sa o higit sa iyong paraan. Kaya ang mas maaga mong gawin ang mga pagsasaayos na iyon, mas madali ito.

Gamitin ang pagtanggi at pagtitiis bilang isang huling paraan

Kung ang iyong mga pagbabayad ng mag-aaral ay masyadong mataas at naubos na ang lahat ng iba pang mga pagpipilian, tingnan ang pagkuha ng pagtanggi o pagtitiis sa iyong mga pautang habang nakuha mo ang iyong mga pondo sa pagkakasunud-sunod.

Ang parehong pagpapahintulot at pagtitiis ay magbibigay-daan sa iyo na ipagpaliban ang iyong mga pagbabayad ng mag-aaral na utang, ngunit ang pagtanggi lamang sa mga pautang sa pederal ay nagpapahintulot sa iyo na gawin ito nang walang interes; binabayaran ng gobyerno ang interes sa mga subsidized pederal na direktang pautang at mga pautang ng Perkins kapag nasa pagtanggi sila. Kung hindi ka kwalipikado para sa pagpapaliban, maaari mong ilagay ang iyong mga pautang sa pagtitiis sa halip, ngunit ang interes ay patuloy na maipon. Para sa pribadong pautang, kontakin ang iyong servicer loan student upang malaman kung ang pagpipigil o pagtitiis ay isang pagpipilian.

Kung ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay mas ligtas bago ka lumabas ng pagtanggi o pagtitiis, isaalang-alang ang pagbabayad ng anumang natipong interes bago magsimula ang iyong mga regular na pagbabayad. Sa ganitong paraan maiiwasan mo ang pagkakaroon ng interes na kapital, o idinagdag sa iyong pangunahing balanse, at makatipid ng pera sa katagalan.

Si Devon Delfino ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected]: @devondelfino.