Ang mga Scam ng Mag-aaral ng Mag-aaral ay Kumuha ng Advantage ng mga Graduate College
TV Patrol: Mga estudyanteng gustong bumalik sa pag-aaral, obligadong mag-senior high school
Talaan ng mga Nilalaman:
- Ang isang umuusbong na industriya na nagta-target sa mga bagong graduate
- Bakit pagsamahin, at kung paano gawin ito nang libre
- 'Ang gobyerno ay hindi lamang nag-market sa iyo'
- Mag-sign up para sa lingguhang newsletter ng Investmentmatome Grad upang makakuha ng payo sa karera at pera na inihatid mismo sa iyong inbox.
Sa lahat ng mga account, Ineshia Marsh ay isang post-grad na kuwento ng tagumpay. Nagtapos siya noong Disyembre mula sa Grambling State University ng Louisiana na may degree sa computer science, at natagpuan niya ang trabaho sa lalong madaling panahon bilang isang technician ng tulong sa Computer Sciences Corporation sa Bossier City, Louisiana.
Ngunit nakatira siya sa utang ng mag-aaral na utang na mas mataas kaysa sa taunang kita niya na $ 35,500. Ang kanyang unang bayad sa pag-aaral ng mag-aaral ay dumating dahil sa Agosto, at natanto niya na hindi niya kayang bayaran ang $ 387 na utang niya sa bawat buwan.
Kaya nang marinig ni Marsh, 23, ang isang ad sa radyo noong nakaraang buwan na nagsasabing makakakuha siya ng tulong upang mapagsama ang kanyang mga hiwalay na pagbabayad sa utang sa isa at pagpapababa kung magkano ang utang niya sa pangkalahatan, iniligtas niya ang 1-800 numero sa kanyang telepono. Ang ilang mga kaibigan ay kamakailan-lamang na nai-post sa Facebook tungkol sa pagsasama-sama ng kanilang sariling mga pautang, kaya tinatawag niya ang bilang ng ilang araw sa paglaon - kahit na hindi siya magkano mag-research sa kumpanya muna, uncharacteristically para sa kanya.
Ineshia Marsh
"Lahat ako ng Google, at sa ilang kadahilanan ay hindi ko ginawa ang Google tungkol sa pagpapatatag ng utang," sabi niya.
Ang numero na tinatawag na Marsh ay para sa Riverwalk Debt Solutions, isang kumpanya para sa profit na naghahanda ng mga application ng Direct Consolidation Loan para sa mga borrower ng pautang sa mag-aaral at isinumite sila sa Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos. Depende sa mga uri ng mga pederal na pautang na kinuha nila, maraming mga grads ang kailangan upang pagsamahin ang kanilang mga pautang sa mag-aaral upang maging kuwalipikado para sa mga plano sa pagbabayad na hinimok ng kita - na nagtatakda ng mga pagbabayad ng buwanang pautang sa mag-aaral bilang porsyento ng kita at patawarin ang mga natitirang balanse pagkatapos ng mga borrower isang tiyak na bilang ng mga taon.
Ang isang kinatawan ng serbisyo sa Riverwalk ay nagsabi sa Marsh na siya ay karapat-dapat para sa plano sa pagbabayad ng utang sa mag-aaral na nakabatay sa kita. Para sa pagpoproseso ng bayad na $ 695, ang kumpanya ay gagana sa Kagawaran ng Edukasyon upang pagsamahin ang kanyang mga pautang at ilipat ang kanyang kasalukuyang plano sa pagbabayad sa bago. Kailangan niyang bayaran ang una sa apat na pag-install, $ 173.75, upang simulan ang proseso.
Ang problema? Maaari niyang gawin ang lahat ng ito sa kanyang sarili - nang libre - sa pamamagitan ng Great Lakes, ang student loan servicer na namamahala sa kanyang mga pautang para sa gobyerno.
"Wala akong ideya na maaari kong tawagan ang kumpanya at gawin itong diretso sa pamamagitan ng mga ito," sabi niya. Pumunta siya sa website ng Great Lakes sa mungkahi ng aming site, at pinunan ang mga form na kailangan niya upang lumipat sa nakabatay sa kita na pagbabayad nang libre. Ang kanyang mga pagbabayad ay nagpunta mula sa $ 387 hanggang $ 14.84 sa isang buwan.
»KARAGDAGANG: Pinagkakatiwalaan ng Mga Kumpanya ng Tulong sa Pag-aaral sa Cash sa pagkalito
Ang isang umuusbong na industriya na nagta-target sa mga bagong graduate
Halos 41 milyong katao ang nagkaroon ng natitirang pautang ng federal student hanggang Hunyo 2015, ayon sa Federal Student Aid. Halos 4 na milyon ang mga borrower ay nasa plano na ngayon ng kita, doble ang bilang na lumahok sa oras na ito noong nakaraang taon. Ngunit marami sa mga karapat-dapat na graduate ang hindi pa rin nakakaalam na maitatali nila ang kanilang mga bayad sa mag-aaral na pautang sa kanilang mga kinikita, o matutulungan sila ng pamahalaan na gawin ito nang libre. Ang mga kumpanyang tulad ng Riverwalk ay nakikipagkita sa mga hindi pinapansin ng mga borrower sa sistema ng pautang ng mag-aaral, sabi ni Ted Mitchell, sa ilalim ng sekretarya ng edukasyon sa Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos.
"Lubha naming naramdaman na ang industriya na lumilitaw ay isang bagong hanay ng mga operasyong langis ng ahas na sinasamantala ng mga borrowers," sabi niya. "Sa tingin namin ito ay masamang negosyo para sa mga mag-aaral at umaasa kami na makukuha namin ang lahat ng hangin mula sa kanilang mga sails sa pamamagitan ng mas aktibong trabaho sa pamamagitan ng aming mga servicers."
"Lubha naming nararamdaman na ang industriya na lumilitaw ay isang bagong hanay ng mga operasyon ng langis ng langis na sinasamantala ng mga borrowers." - Ted Mitchell, sa ilalim ng sekretarya ng edukasyon, Kagawaran ng Edukasyon ng Estados Unidos
Nagtataas din ang mga estado upang itaas ang kamalayan ng mga libreng pederal na serbisyo na magagamit sa mga borrowers. Ang Minnesota Attorney General na si Lori Swanson ang nanungkulan sa Student Aid Center, Inc. na nakabase sa Florida, noong Hulyo dahil sa misrepresenting ang kanyang bayad na mga serbisyo sa pagpapatatag sa utang sa mga customer. Ang California Attorney General Kamala D. Harris ay inilabas ang isang alerto sa consumer sa "scam sa pagpapatatag ng utang ng mag-aaral" noong Agosto pagkatapos ng kanyang tanggapan na nagsabi na nakatanggap ito ng spike sa mga reklamo mula sa mga nasasakupan na binayaran upang mapagsama ang kanilang mga pautang sa pederal, nang hindi napagtanto na magagawa nila ito libre.
Bakit pagsamahin, at kung paano gawin ito nang libre
Ang pagpapatibay ng mga pederal na pautang ay kapaki-pakinabang para sa mga grads na may ilang mga pautang na sila ay may isang hard oras na pagsubaybay ng, o kung nais nilang maging kwalipikado para sa partikular na mga programa ng pagbabayad o kapatawaran. Ang Consolidating Stafford Loans sa isang Direct Consolidation Loan, halimbawa, ay magbibigay-daan sa mga pautang na matugunan ang mga kinakailangan para sa ilang mga pagpipilian sa pagbabayad na hinimok ng kita at pautang. Kung ang mga borrower ay may mga Direktang Pautang, hindi nila kailangang pagsamahin upang makilahok sa mga programang iyon.
Iyon ay dahil ang mga Direktang Pautang ay karapat-dapat para sa Pay As You Earn repayment at income-contingent repayment - kung saan ang mga buwanang utang ng mga borrower na buwanang utang sa 10% at 20% ng kita, ayon sa pagkakabanggit, at patawarin ang kanilang mga utang pagkatapos ng 20-25 taon - at Public Service Loan Forgiveness (PSLF), na nagpapataw ng natitirang mga balanse sa utang pagkatapos ng mga nagtrabaho sa full-time sa mga trabaho sa pampublikong interes sa loob ng 10 taon.
Ang pagpapatatag ng Federal loan ay ganito: Ang mga nangunguna sa buwis ay unang kumuha ng isang imbentaryo ng kanilang mga kasalukuyang pederal na pautang, na matatagpuan sa National Student Loan Data System, at piliin ang mga plano nila upang pagsamahin. Pagkatapos ay mag-aplay sila para sa isang Direct Consolidation Loan nang libre sa pamamagitan ng studentloans.gov, isang proseso na tumatagal ng mga 30 minuto. Sa panahon ng proseso ng aplikasyon ililista nila ang mga pautang na nais nilang pagsamahin, pumili ng isang servicer ng pautang para sa kanilang bagong Direct Consolidation Loan at pumili ng isang bagong plano sa pagbabayad batay sa kung ano ang kanilang karapat-dapat. Ang mga plano sa paggasta ng kita ay nangangailangan ng isang hiwalay na aplikasyon at mga sumusuportang dokumento upang i-verify ang taunang kita ng aplikante.
Maaaring tawagan ng mga borrower ang kanilang servicer loan student - tulad ng Marsh o ang Loan Consolidation Information Call Center sa (800) 557-7392, upang makakuha ng tulong sa mas mahirap na mga bahagi ng proseso, tulad ng pagkuha ng mga kinakailangang materyal ng aplikasyon, pag-uunawa kung aling mga pautang ang karapat-dapat para sa pagpapatatag at pagpili ng isang bagong plano sa pagbabayad. Ang mga opisyal ay sumangguni sa mga nag-aalok ng mga kumpanya para sa kapakanan upang iproseso ang papeles na ito bilang bayad bilang "mga pandaraya" sapagkat madalas itong hindi maliwanag mula sa kanilang mga patalastas na ang Kagawaran ng Edukasyon ay nag-aalok ng parehong mga serbisyo nang libre.
'Ang gobyerno ay hindi lamang nag-market sa iyo'
Ang proseso ng pagpapatatag ay maaaring maging nakalilito para sa mga grads tulad ng Marsh, na marinig ang tungkol sa pagpapatawad sa pautang at pagbabayad batay sa kita ngunit hindi alam kung paano samantalahin ang mga programang ito. Kahit na hindi nila kinakailangang pagsamahin, ang mga borrowers na gustong lumipat sa isang plano ng kita na hinimok ay maaaring hindi mapagtanto na magagawa nila ito nang direkta sa pamamagitan ng kanilang servicer. Sinasabi ng Riverwalk Debt Solutions na pinupuno nito ang agwat at tinutulungan ang mga grado na mag-sign up para sa mga komplikadong programa.
"Ang mga kliyente na kinakaharap natin ay ang mga tao na walang panahon, hindi interesado sa pag-aaral ng proseso, o ayaw nilang makitungo sa Kagawaran ng Edukasyon," sabi ni Kemarie Black, direktor ng mga pautang sa mag-aaral sa Riverwalk. Higit pa, sabi niya, ang kumpanya ay nagpapalaki ng kamalayan sa mga programa sa mga grads na hindi makakatanggap ng tulong sa kanilang mga pautang sa estudyante kung hindi man.
"Maraming tao na hindi pa alam na umiiral ang mga programang ito," sabi ni Black. "Hindi ko nakita ang isang advertisement."
Ginagawang malinaw ng Riverwalk na ang kanilang mga kostumer ay makakakuha ng parehong tulong nang libre, sabi ni Black, na may mga disclaimer sa telepono, sa papel na isinulat ng kanilang mga kliyente at sa kanilang website.
Shelly Bell / Photo by Keith Estep Photography
Ngunit hindi inilalathala ng gobyerno ang libreng tulong tulad ng mga kompanya tulad ng Riverwalk na nag-market ng iba't ibang bayad, sabi ni Shelly Bell, 34, isang Alexandria, nakabase sa Virginia na makata at tagapagtatag ng Women Writers Rock na halos binabayaran ng Riverwalk upang pagsamahin ang kanyang mga pautang.
"Ang gobyerno ay hindi lamang nag-market sa iyo," sabi niya. Tinawagan ni Bell ang isang hotline na nakakonekta sa kanya sa Riverwalk Debt Solutions matapos niyang makita ang isang Facebook ad tungkol sa pagpapatawad sa utang ng mag-aaral. Sinabi ng isang kinatawan ng Riverwalk Bell na maaaring magbayad siya ng $ 99 sa isang buwan sa loob ng apat na buwan upang maiproseso ang mga papeles na gagawin upang mapagsama ang kanyang $ 57,000 sa mga pautang sa pederal, sabi ni Bell. Ang kinatawan na ginawa ang proseso ng pagpapatatag ng pautang ay masyadong mahirap para sa Bell na gawin sa kanyang sarili, sabi niya.
"Kung magkano ang kawalan ng katiwasayan na mayroon tayo para sa ating gobyerno paminsan-minsan, ang katotohanan na sinasabi niya sa akin, 'Hindi makakatulong sa iyo ang gobyerno. Kakailanganin mo kami, 'ginawa sa tingin ko talagang kakaiba, "sabi ni Bell.
Nagtangkay siya at nagsimulang mag-research online kung paano pamahalaan ang kanyang mga pautang. Natapos niya sa studentloans.gov, kung saan natagpuan niya ang numero ng telepono para sa Loan Consolidation Information Call Center ng gobyerno.
"Walang mga bayarin, ang lahat ay ipinaliwanag at inilatag doon," sabi niya. "Ang impormasyon ay hindi kahit na mahirap maintindihan kung mayroon kang isang taong nagtuturo sa iyo sa pamamagitan nito."
Ang Riverwalk Utang Solutions ay hindi tumugon sa mga kahilingan para sa komento sa mga kaso ng Marsh at Bell.
"Walang bayad, ang lahat ay ipinaliwanag at inilatag doon. Ang impormasyon ay hindi kahit na mahirap maintindihan kung mayroon kang isang taong nagtuturo sa iyo sa pamamagitan nito. " - Shelly Bell
Pinagsama ni Bell ang kanyang mga pautang sa pamamagitan ng Kagawaran ng Edukasyon at nag-sign up para sa pagbabayad na nakabatay sa kita. Dahil siya ay kamakailan-lamang ay inilatag off mula sa kanyang trabaho bilang isang program manager sa nonprofit Career TEAM LLC sa Washington, D.C., hindi niya kailangang gumawa ng anumang bayad sa mag-aaral utang sa oras. Isinulat niya ang tungkol sa kanyang karanasan sa Riverwalk sa isang post sa blog sa pag-asang ito ay mag-alerto sa iba pang mga grads sa katotohanan na hindi nila kailangang magbayad upang ilipat ang mga plano sa pagbabayad, sabi niya.
"Gusto kong malaman ng lahat, hey, huwag mahulog para dito. Gawin ang iyong pananaliksik."
Si Brianna McGurran ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
