Solo 401 (k) - Mga Plano sa Pagreretiro para sa Self-Employed

Sa pamamagitan ng Dmitriy Fomichenko

Matuto nang higit pa tungkol kay Dmitriy sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kapag naririnig mo ang salitang "401 (k) na account," maaari mong agad na isipin ang plano ng isang tagapag-empleyo. Ngunit ano ang tungkol sa mga maliliit na negosyo at independiyenteng mga kontratista? Sila ba ay iniiwan sa aspetong ito ng proseso ng pagreretiro sa pagreretiro?

Ang IRS ay may partikular na plano sa pagreretiro na nakatuon sa grupong ito ng mga tao, na tinatawag na Solo 401 (k). Ang plano ng pagreretiro na ito, gayunpaman, ay hindi bilang malawak na kilala bilang iba pang mga kwalipikadong plano. Tingnan natin ang mga pangunahing punto ng plano ng Solo 401 (k).

Sino ang makakakuha ng Solo 401 (k)?

Ang Solo 401 (k) ay dinisenyo para sa mga may-ari ng maliliit na may-ari ng negosyo at mga independiyenteng kontratista. Ito ay madalas na nauunawaan, gaya ng madalas na iniisip ng mga tao na ang pagiging "self-employed" ay nangangahulugang isang full-time na kalesa. Hindi nito kailangang maging gayon. Kung nagtatrabaho kang full-time para sa isang kumpanya, ngunit sa parehong oras ay may sariling negosyo o freelancing gigs sa gilid, ikaw ay maaaring maging karapat-dapat.

Gayunpaman, ang Solo 401 (k) ay idinisenyo para sa maliliit na negosyo. Samakatuwid, upang maging kuwalipikado, ang aktibidad ng negosyo o sa sarili ay hindi maaaring magkaroon ng iba pang full-time na empleyado maliban sa may-ari at sa kanyang asawa.

Lumampas sa mga stock at mga bono

Habang ang marami sa amin ay hindi sumusunod sa stock market malapit, ang bawat isa sa amin ay maaaring maging isang dalubhasa sa aming sariling mga patlang. Halimbawa, isang ahente sa real estate ang nakakaalam ng in at out ng real estate investment at magaling sa merkado na ito. Samakatuwid, hindi ito makatuwiran upang pilitin ang lahat na mamuhunan sa kanilang mga pondo sa pagreretiro sa mga stock at mga bono, hindi ba?

Ang Solo 401 (k) ay nag-aalok ng kakayahang umangkop na ito pagdating sa mga pagpipilian sa pamumuhunan. Hindi tulad ng tradisyunal na kwalipikadong mga plano, maaaring mamuhunan ang mga namumuhunan na mamuhunan sa kanilang mga matitipid sa halos lahat ng magagamit na asset, kabilang ang real estate, pribadong negosyo at mahalagang mga metal.

Kontrolin ang iyong hinaharap na pagreretiro

Lahat ng 401 (k) na mga account ay nangangailangan ng isang itinalagang tagapangasiwa, na namamahala sa mga asset ng pamumuhunan ng account. Ang pagkakaiba sa isang Solo 401 (k) ay maaari kang maging tagapangasiwa ng iyong sariling account. Sa ganitong paraan, ikaw, bilang may-ari ng account, ay magagawang kontrolin ang iyong mga matitipid at direktang pamumuhunan hangga't gusto mo. Sa halimbawa ng ahente ng real estate sa itaas, bukod sa kakayahang mamuhunan sa real estate, maaaring gamitin din ng ahente ang kanyang sariling kaalaman upang mapalago ang mga pondo.

Mataas na limitasyon sa kontribusyon

Ang mga nagmamay-ari ng isang Solo 401 (k) ay maaaring magbigay ng $ 17,500 taun-taon sa suweldo na pagtanggi, tulad ng isang regular na 401 (k). Sa edad na 50 o mas matanda, ang mga may hawak ng account ay maaari ring gumawa ng kontribusyon na nakakuha ng $ 5,500, na nagdadala sa kabuuang suweldo sa isang maximum na $ 23,000.

Ngunit ano ang tungkol sa pagtutugma ng tagapag-empleyo, dahil walang tagapag-empleyo sa larawan? Sa kaso ng Solo 401 (k), ang amo ay ikaw talaga. Nangangahulugan ito na maaari kang magbigay ng isang bahagi sa pagbabahagi ng kita, na maaaring magdala ng kabuuang taunang kontribusyon sa hanggang $ 52,000 sa 2014. Sa pamamagitan ng mataas na limitasyon ng kontribusyon na ito, maaari mo nang mapakinabangan ngayon ang mga benepisyo sa buwis para sa mga plano sa pagreretiro at palaguin ang iyong pugad.

Sa mga benepisyong ito, ang Solo 401 (k) ay tiyak na kaakit-akit sa maraming namumuhunan. Upang malaman kung ikaw ay karapat-dapat at kung ito ang tamang solusyon para sa iyo, makipag-usap sa iyong pinansiyal na tagapayo.