RULE # 1 - 70% ng mga tagapayo sa pananalapi ay nagsabi na hindi lalampas sa 8% na ratio sa pagbabayad ng utang / kita

Nakita mo na ang malungkot na mga tsart at narinig ang balita. Maaari ka ring maging isa sa mga naapektuhan ng patuloy na krisis sa utang ng mag-aaral. Ngunit sa kabila ng mga balanse ng pautang sa mag-aaral ay papalapit na $ 1 trilyon noong Hunyo 2013, mananatiling malinaw ang mga nadagdag mula sa edukasyon. Kaya, ano ang tama antas ng utang ng mag-aaral? Paano dapat iisipin ng mga estudyante kung paano susuriin ang angkop na pagkarga ng utang?

Investmentmatome surveyed 100 pampinansyal na tagapayo upang marinig kung ano ang kanilang sasabihin. Ang mga resulta ay malinaw: 70% ng mga tagapayo sa pananalapi ay inirerekomenda sa pinakamarami ng 8% na pagbabayad ng pautang / ratio ng kabuuang kita.

Ano ang ibig sabihin nito? Paano dapat isipin ng isang magulang o prospective na kolehiyo o nagtapos na estudyante ang tungkol sa 8% na bilang na ito?

Maglakad tayo sa isang simpleng halimbawa. Kung kumuha ka ng pautang para sa $ 30,000 sa isang 5% na rate ng interes sa isang 10 taon na payback period, ang buwanang pagbabayad ay humigit-kumulang na $ 318. Upang manatili sa loob ng 8% na patnubay, kailangan mong magkaroon ng makatuwirang kumpiyansa na maaari kang gumawa ng $ 47,700 taun-taon pagkatapos ng graduation. Ang average na load ng utang para sa isang graduate sa 2012 ay $ 29,400, ayon sa Institute for College Access at Project ng Tagumpay sa Utang ng Mag-aaral.

Sa pagtaas ng mga gastusin sa pag-aaral, at mga prospek ng trabaho sa anemic para sa mga sariwang graduate, ang mga tagapayo sa pananalapi ay nagtataguyod ng isang hard-nosed na pagtingin sa economics ng kolehiyo.

"Sa mas mataas na edukasyon na dumaranas ng malaking pagbabago sa MOOC, at ang ekonomiya ng kolehiyo ay nagbago nang malaki, talagang depende ito sa mga pangyayari. Ang lumang pangako ng pagkakaroon ng isang solidong trabaho o karera sa pamamagitan lamang ng pagpunta sa kolehiyo ay hindi katulad ng ito ay 15 taon na ang nakakaraan … Kung ang aking anak na lalaki o anak na babae ay tinanggap sa isa sa mga nangungunang 50 unibersidad sa bansa, pupunta ako sa utang (sa tabi nila!) upang matulungan sila. Kung ang mga ito ay supreme talent ang mangyayari sa humantong ang mga ito sa isang ultra-pinasadyang talento sa isang mahal na paaralan, Gusto ko malaman kung paano gawin na mangyari, kabilang ang pagkuha ng higit pa utang. Ngunit kung sila ay nag-aaral ng isang pangunahing magagamit sa maraming mga lugar (antropolohiya, marketing, atbp) at kahit na 5% utang ay maaaring masyadong maraming, depende sa termino ng utang. Huwag kayong bigyan ng utang na loob para sa mga pangunahing pinag-aaralan mo - ang nananatili sa mataas na utang ay nananatili pa pagkatapos mong iwan ang kagandahan ng campus sa kolehiyo. " Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Ang Sara Seaholtz, CFP ® ng Mooresville, NC ay nagpapahiwatig ng ruta sa kolehiyo ng komunidad bilang isang paraan upang mabawasan ang mga gastos.

Kailangan ng mag-aaral na suriin ang kanilang potensyal na kita para sa anumang utang na kinuha. Bakit tumagal ng higit sa $ 75-100,000 utang sa isang pangunahing antas tulad ng sikolohiya, kasaysayan at iba pa? Ang pagdalo sa isang kolehiyo sa komunidad upang makumpleto ang mga kinakailangan at pagkatapos ay ang paglipat sa isang setting ng Unibersidad para sa pagkumpleto ng degree ay ang pinakamahalagang kahulugan.

Ang mahalagang bagay na dapat isaalang-alang bukod sa pagbabayad ng utang ng mag-aaral, ay ang iyong TOTAL load ng utang. Ang mga pagbabayad ng credit card, mga pagbabayad ng kotse at utang sa mortgage ay maaaring mabilis na magdagdag ng up.

Bumalik sa Mga Panuntunan sa Golden