Ang Robo-Advisor Betterment ay naglulunsad ng 401 (k) Plan para sa mga employer

Ang robo-advisor ay pumasok sa espasyo ng 401 (k).

Ang Betterment - isa sa mga pinakamalaking online na tagapayo sa larangan, na may higit sa $ 2.6 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala - ay naglulunsad ng isang bagong 401 (k) na platform. Ang Betterment for Business plan management at investment advisory service ay malapit na magta-mimic sa consumer's platform ng kumpanya.

Tulad ng mga indibidwal na account ng Betterment, ang mga plano ng 401 (k) na plano ng mga kalahok na mamumuhunan ay mamuhunan sa isang pandaigdigang sari-sari portfolio ng mga mababang halaga ng palitan ng mga pondo sa kalakalan, isang pag-alis mula sa mga pondo sa target na petsa na dominahin ang karaniwang 401 (k) na mga portfolio. Ang mga may-hawak ng account ay makakabukas rin ng iba pang mga account sa Betterment, kabilang ang parehong mga tradisyonal at Roth IRA at mga taxable investment account, na maaaring pinamamahalaang hakbang sa kanilang 401 (k).

"Walang sinumang nagbibigay ng holistic na payo tungkol sa kung ano ang gagawin sa iyong 401 (k), kundi pati na rin kung ano ang gagawin sa iyong IRA at sa iyong mga pagtitipid at iba pang mga account sa pamumuhunan. Nagdadala kami ng payo na holistic tungkol sa pagreretiro at iba pang mga account sa 401 (k) na mga kalahok at empleyado, "sabi ni Jon Stein, tagapagtatag ng Betterment at CEO.

Ang online na tagapayo ay sasalungat sa lahat ng mga account na maaaring may gumagamit sa kumpanya, sabi ni Stein. "Kung mayroon kang mga pamumuhunan na dapat sa iyong 401 (k), at iba pang mga pamumuhunan na dapat sa isang nabubuwisang account, maaari naming i-optimize na. Kung ikaw ay nagse-save sa iyong 401 (k) ngunit maaari talagang i-save ang mas maraming cost-epektibo sa isang IRA, inirerekumenda namin na i-save mo sa IRA sa sandaling nakilala mo ang iyong tugma sa employer."

Ang mga bayarin sa pamamahala ay mula sa 0.10% para sa mga pinakamalaking employer na may higit sa $ 1 bilyon sa mga asset sa 0.60% para sa pinakamaliit na tagapag-empleyo. Maaaring piliin ng mga employer kung babayaran ang mga singil o ipasa ito sa mga empleyado. Ang bayad, sabi ni Stein, ang pinakamababa sa industriya.

Ang average na target na pondo ng petsa ay nagdadala ng ratio ng gastos na 0.78%, ayon sa investment research firm Morningstar, na nagreresulta sa $ 7.80 sa mga bayad sa bawat $ 1,000 na namuhunan. Sinasabi ni Stein na ang mga kalahok sa 401 (k) na pinamamahalaang sa Betterment for Business ay magbabayad ng mas mababa sa na, kabilang ang bayad sa pamamahala at mga gastos sa gastos sa pamumuhunan.

Ang mga tagapag-empleyo ay makikinabang mula sa walang mga gastos sa pag-setup (para sa mga kumpanya na may higit sa $ 1 milyon sa mga asset) o patuloy na taunang bayad. Mas mahusay din toutsment paperless onboarding at teknolohiya at disenyo na nag-aalok ng isang madaling client karanasan.

Ang paglulunsad ng Betterment for Business ay kasabay ng isang panibagong pagtulak mula sa Kagawaran ng Paggawa upang lumipat patungo sa isang fiduciary standard para sa sinuman na nag-aalok ng payo sa pamumuhunan sa pagreretiro. "Kami ay malalaking tagahanga ng ideya na iyon, at gusto kong makita ito nangyayari, dahil mas mabuti para sa lahat ng mga kalahok sa plano," sabi ni Stein. "Gayunpaman, walang umiiral ngayon na maaaring magbigay ng payo na iyon sa investment management piraso para sa plano, at pati na rin fiduciary payo para sa mga kalahok. Nararamdaman namin na ito ay isang sandali sa oras na halos ang pag-imbita sa amin ng pamahalaan upang ilunsad ang platform na ito."

Ang Betterment for Business ay opisyal na ilulunsad sa unang quarter ng 2016, ngunit sinabi ni Stein na ang plataporma ay mayroon nang ilang mga pagtatalaga mula sa mga naunang kliyente - kabilang ang Earnest, isang startup na pagpapahiram - at mga plano upang magdagdag ng higit pang mga employer sa buong taon.

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.