Ang Robo-Advisor Betterment ay nagdadagdag ng Human Touch

Ang bagong trend sa mga robo-advisors ay maaaring maging payo ng tao lamang.

Ang Betterment, ang nangungunang independiyenteng robo-advisor na may higit sa $ 7.3 bilyon sa mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, inihayag Martes na ito ay nag-aalok ng dalawang bagong plano sa serbisyo, parehong may access sa isang pangkat ng mga sertipikadong tagaplano ng pananalapi at tagapayo sa pamumuhunan. Binabago din ng kumpanya ang pagpepresyo para sa umiiral na digital na pag-aalok nito, na lumipat mula sa isang tiered na istraktura ng bayad sa isang flat na bayad sa pamamahala ng 0.25% kada taon.

Ang mga bagong serbisyo ay may mas mataas na bayad, mas mataas na minimum

Kahit na ang mga portfolio ng mamumuhunan ay itinatayo pa rin at pinamamahalaan ng mga algorithm ng computer, ang mga kliyente na nagpasyang sumali sa mga bagong serbisyo - kung saan ang kumpanya ay tumatawag sa Betterment Plus at Betterment Premium - ay magkakaroon din ng kanilang mga account na sinusubaybayan ng pangkat na iyon.

Ang mga kliyente ng Betterment Plus ay maaaring humiling ng isang taunang tawag sa pagpaplano sa pananalapi kasama ang mga tagapayo; Kasama sa Betterment Premium ang walang limitasyong pag-access ng telepono sa mga tagapayo. Ang parehong mga serbisyo ay may kasamang walang limitasyong email, sabi ni Alex Benke, vice president ng Betterment ng pagpaplano at payo sa pananalapi, na nagsasaad din na ang pangkat ay maaaring ma-proactively maabot ang mga customer.

"Ang pangkat na ito ay maaaring magbigay ng partikular na payo sa sitwasyon at gumawa ng proactive monitoring sa account. Halimbawa, kung sinusubukan mong mag-time sa merkado sa halip na kunin ang aming inirerekumendang payo sa paglalaan, malamang na maabot namin sa iyo sa pamamagitan ng email at magtanong kung bakit. Sa digital na pag-aalok, makikita mo kung ikaw ay masyadong agresibo o masyadong konserbatibo, ngunit kailangan mong mag-log in upang magawa ito."

Ang mga serbisyo ay may mas mataas na mga bayarin sa pangangasiwa at mga minimum na account kaysa sa kasalukuyang alok: Nangangailangan ang Betterment Plus ng $ 100,000 at naniningil ng taunang bayad na 0.40% ng mga asset na pinamamahalaan; Ang Betterment Premium ay may minimum na balanse na $ 250,000 at isang 0.50% na bayad sa pamamahala. Ang kasalukuyang plano ng kumpanya ay tatawaging tinatawag na Betterment Digital, na may bagong flat fee na 0.25%. Ang serbisyong iyon ay patuloy na walang kinakailangang minimum na balanse.

Noong nakaraan, ang Betterment ay nagbabayad ng isang tiered fee sa pamamahala batay sa balanse sa account; na ang istraktura ng pagpepresyo ay partikular na nakakaakit sa mga kliyente na may mga balanse na higit sa $ 100,000, na nagbayad lamang ng 0.15%, isa sa pinakamababang bayad sa pamamahala sa mga robo-tagapayo. Ang mga customer ay inaabisuhan sa pamamagitan ng email tungkol sa pagtaas ng bayad, at patuloy na magbayad ng 0.15% hanggang Hunyo 1, sinabi ng kumpanya.

Sa lahat ng tatlong mga plano, hindi maaangkop ng Betterment ang mga bayarin nito sa bahagi ng isang balanse sa account na higit sa $ 2 milyon, bagama't ang average na account sa Betterment ay mayroong $ 32,000 lamang. Sinasabi ni Benke na maaaring lumipat ang mga kliyente sa pagitan ng mga plano bilang pagbabago ng kanilang mga pangangailangan.

Isang pivot pabalik patungo sa payo ng tao

Ang mga bagong handog ng plano sa pagpapabuti ay bilang tugon sa pangangailangan ng kostumer, sabi ni Benke. "Tulad ng aming customer base ay nakuha mas matanda at mas mayaman sa pamamagitan ng oras, kami ay may mga tanong na dumating na ang aming mga tool ay hindi kinakailangan na sagot. Patuloy naming itinayo ang pag-aalok ng self-service sa paglipas ng panahon, ngunit nakakatulong ito sa uri ng customer na nagnanais ng dagdag na pagtulong sa kamay o kumpirmasyon mula sa isang tao na ginagawa nila ang tamang bagay."

Maraming mga online na tagapayo ang inilunsad bilang mga hybrid na serbisyo, pinagsasama ang mga algorithm ng computer at mga tagapayo ng tao mula sa simula. Ang Mga Serbisyo ng Mga Tagapangasiwa sa Pamantayang Pandaigdigan ay ang pinaka-kapansin-pansin; ang mga kliyente ay inaalok ng isang koponan ng mga tagapayo hanggang sa ang kanilang balanse sa account ay humigit sa $ 500,000, kung saan sila ay nakatalaga ng nakalaang tagapayo. Kahit na ang serbisyo ay nagsimula sa isang leg up sa pamamagitan ng pagpapalit ng isang alay ng legacy, Vanguard Asset Management Services, ito ay nakakita ng patuloy na paglago at may $ 47 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala.

Nasa puwang naman ang Personal Capital, na nagkakahalaga ng 0.89% para sa mga account sa ilalim ng $ 1 milyon ngunit nag-aalok ng nakalaang tagapayo sa pananalapi sa halip na payo ng round-robin mula sa isang koponan. Ang mga portfolio ng Fidelity Go ay binuo, sinusubaybayan at binabalik-balutin ng isang koponan sa isang tagapayong investment institutional, bagaman ang mga tagapayo ay hindi magagamit para sa mga katanungan ng kliyente.

Sinasabi ni Benke kung ano ang nagtatakda ng bagong handog ng Betterment ay independiyenteng katayuan ng kumpanya. Maraming iba pang mga serbisyo - kasama ang Vanguard, Fidelity at Charles Schwab's Schwab Intelligent Portfolios - namumuhunan ng mga kliyente ng hindi bababa sa bahagyang sa kanilang sariling mga pondo sa pagmamay-ari, bagaman, tulad ng Betterment, Personal Capital ay malayang at nagsisilbing isang katiwala.

Ang Betterment ay hindi ang unang robo-advisor upang magdagdag ng mga tagapayo ng tao sa serbisyo nito. Si Blooom, isang tagapayo ng 401 (k), ay nagdala ng isang koponan ng mga tagapayo na may suweldo, na may komunikasyon na magagamit ng chat, email at text messaging.

Mas mahusay na kumpara sa iba pang mga online na tagapayo

Tagapayo	Bayad sa pamamahala	Mga gastos sa pamumuhunan	Minimum na account
Essential Portfolio ng TD Ameritrade	0.30%	0.06% hanggang 0.08%	$5,000
Fidelity Go	Lahat ng bayad sa 0.35% hanggang 0.40%	Kasama sa all-in fee	$5,000
Mas mahusay	0.25% hanggang 0.50%, depende sa plano	0.09% hanggang 0.17%	$0
Wealthfront	Ang unang $ 10,000 ay pinamamahalaang libre, pagkatapos ay 0.25%	Average na 0.12%	$500
Personal Capital	0.49% hanggang 0.89%, depende sa balanse ng account	Average na 0.10%	$25,000
Mga Serbisyo ng Mga Tagapangasiwa sa Pamantayang Pandaigdigan	0.30%	0.05% hanggang 0.19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Wala	Tinimbang na average ng 0.08% hanggang 0.24%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0.20% hanggang 0.45% para sa hybrid na mutual fund / ETF portfolio; lahat-ng-portfolio ng ETF katamtaman 0.20%	$10,000

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.