16 Mga Tip sa Pera para sa Klase ng 2016

Pagkatapos mong mag-aral mula sa kolehiyo, maaari mong pakiramdam na ikaw ay nagpapanggap na isang "tunay na adulto." Gumugol ka ng mga taon kasunod ng malinaw na aspaltadong landas, at ngayon ay hindi malinaw kung paano mag-navigate sa wala sa mapa teritoryo: isang bagong full-time na trabaho, paglipat sa iyong sariling lugar, at pakikitungo sa iyong mga pautang sa mag-aaral.

Ngunit hindi mo kailangang magpanggap - maaari kang makakuha ng maraming agwat ng mga milya mula sa pag-aaral ng ilang mga personal na basics sa pananalapi. Narito ang isang mapa ng daan para sa pamamahala ng iyong pera pagkatapos ng kolehiyo: pagbuo ng isang karera, pagharap sa utang ng mag-aaral, pamumuhunan sa iyong hinaharap, pagtaguyod ng kredito, at higit pa.

Karera at pagbabadyet

1. Negotiate ang iyong unang alok ng trabaho.

Maaari mong pakiramdam na hindi komportable ang pakikipag-ayos sa iyong unang alok ng trabaho, at natural iyon. Ngunit alamin ito: Inaasahan ito ng karamihan sa mga tagapag-empleyo. Mahigit sa 80% ng mga employer ang nais o magbayad nang higit pa sa kanilang paunang alok, ayon sa isang survey sa 2015 ng 708 employer ng Investmentmatome at recruiting platform Looksharp. At kahit na sinabi ng tagapag-empleyo "hindi," malamang na humanga ito sa pagtitiwala na kinailangan nito.

»KARAGDAGANG: Gabay sa pag-aayos ng suweldo

2. Mamuhay sa badyet ng estudyante sa kolehiyo para sa ilang taon pa.

Ginagamit ka na sa pamumuhay tulad ng isang mahihirap na mag-aaral sa kolehiyo, kaya mabuhay ng kaunti sa ibaba ng iyong paraan kahit na pagkatapos mong mapunta ang iyong unang trabaho. Kung maaari mong limitahan ang mga mamahaling shopping trip at pagkain sa loob ng ilang taon, magkakaroon ka ng dagdag na pera upang magtayo ng pundasyong pang-pinansyal na kailangan mo: isang emergency fund at retirement account (higit pa sa mga bagay na iyon mamaya).

»KARAGDAGANG: Paano magtatayo ng badyet

3. Pag-aralan ang halaga ng pamumuhay sa iyong bagong lungsod.

Kung ikaw ay lumipat sa isang bagong lungsod, gumamit ng isang gastos ng buhay calculator upang makita kung ano ang maaari mong asahan na magbayad para sa pabahay, mga pamilihan at transportasyon. Gamitin ang mga pagtatantya na lumikha ng isang makatotohanang badyet at i-factor ito kapag ikaw ay nakikipag-negosasyon sa iyong suweldo.

4. Pupunta sa graduate school? Isaalang-alang ang gastos.

Ang mga mag-aaral na nagtapos ay kadalasang nagbabayad ng higit sa mga undergraduates para sa mga pautang sa mag-aaral. Ang pederal na direktang unsubsidized rate ng interes ng pautang para sa 2015-16 taon ng paaralan ay 5.84% para sa mga mag-aaral na graduate at 4.29% para sa undergraduates. Gayunpaman, ang grado sa paaralan ay maaaring nagkakahalaga ng pamumuhunan kung ang pagkuha ng isang pangalawang degree ay nagdaragdag ng sapat na potensyal na kita upang mabawi ang gastos.

»KARAGDAGANG: Paano magbayad para sa graduate school

Mga pautang sa mag-aaral

5. Kilalanin ang iyong mga pautang sa mag-aaral.

Dapat mong sagutin ang mga tanong na ito tungkol sa utang ng iyong mag-aaral: Mayroon ka bang pederal o pribadong pautang? Sino ang iyong servicer loan? Ano ang iyong mga rate ng interes? Ang iyong mga sagot ay nakakaapekto sa mga plano sa pagbabayad at mga programa ng pagpapatawad na karapat-dapat sa iyo, kung aling kumpanya ang iyong gagawin sa pagbabayad, at kung paano mo dapat unahin ang pagbabayad ng iyong utang. Suriin ang National Student Loan Data System para sa impormasyon tungkol sa iyong mga pederal na pautang. Kung mayroon kang mga pribadong pautang, direktang maririnig mo mula sa iyong tagapagpahiram.

6. Magbayad ng anumang naipon na interes ng pautang sa estudyante.

Ang karamihan sa mga pautang sa mag-aaral ay nagbibigay sa iyo ng anim na buwan na panahon ng biyaya sa pagitan ng kapag nagtapos ka at kapag kailangan mong simulan ang pagbabayad. At maliban kung mayroon kang pederal na subsidized direktang pautang o mga pautang ng Perkins, ang interes ay naipon habang ikaw ay nasa paaralan. Ang interes na iyon ay kapitalisado, o idinagdag sa iyong balanse, sa dulo ng iyong panahon ng pagpapala, dagdagan ang kabuuang interes na dapat mong bayaran. Upang maiwasan iyon, bayaran ang naipon na interes bago matatapos ang iyong unang pagbabayad.

7. Intindihin ang iyong mga pagpipilian sa pagbabayad ng mag-aaral.

Kung ikaw ay struggling upang bayaran ang iyong mga pederal na mga pautang sa mag-aaral, may apat na mga plano sa pagbabayad na nakuha sa kita na maaaring mas mababa ang iyong buwanang pagbabayad. Ang bawat isa sa mga plano ay pumipigil sa iyong buwanang pagbabayad sa isang porsyento ng iyong kita at nagpapataw sa iyong natitirang balanse sa pautang pagkatapos mong magbayad para sa 20 o 25 taon. Gayunpaman, ang mga plano na nakabase sa kita ay nagdaragdag din sa kabuuang halaga ng interes na iyong babayaran. Ang mga planong ito ay magagamit lamang sa mga borrower na may mga pederal na pautang. Kung mayroon kang mga pribadong pautang, tanungin ang iyong servicer tungkol sa mga pagpipilian sa pagbabayad na magagamit mo.

8. Hayaan ang iyong tagapag-empleyo na tulungan kang bayaran ang utang ng iyong mag-aaral.

Kung nagtatrabaho ka para sa gobyerno o isang hindi pangkalakal at may mga pederal na pautang sa mag-aaral, ikaw ay karapat-dapat na mapapatawad ang mga pautang pagkatapos ng 10 taon ng pagbabayad sa pamamagitan ng programang Pagpapataw ng Pautang ng Serbisyo sa Serbisyo. Bukod pa rito, ang ilang mga pribadong employer, kabilang ang PricewaterhouseCoopers at Fidelity Investments, ay nag-aalok ngayon upang bayaran ang isang bahagi ng mga pautang ng mga empleyado.

»KARAGDAGANG: Ang aming gabay sa site para sa kapatawaran ng utang ng mag-aaral

Mga deposito at pamumuhunan

9. Gumawa ng emergency savings account.

Sa pinakamaliit, dapat kang magkaroon ng $ 500 na itinatabi para sa di inaasahang mga gastos, tulad ng isang hindi nagplano na pagkumpuni ng kotse o pagpapalit ng nawawalang telepono. Sa isip, dapat magkaroon ka ng higit pa - nagkakahalaga ng tatlo hanggang anim na buwan na gastos sa buhay - kung mawawala ang iyong trabaho. Panatilihin ang pera sa isang savings account at palitan ito habang ginagamit mo ito.

10. Simulan ang pag-iisip tungkol sa pagreretiro ngayon.

Ang pagreretiro ay marahil ang huling bagay sa iyong isip kapag ikaw ay unang pumapasok sa market ng trabaho, ngunit ang pag-alam tungkol sa magic ng tambalang interes ay maaaring baguhin ang iyong tune. Mayroong dalawang pangunahing paraan upang makatipid: 401 (k) at mga indibidwal na account sa pagreretiro, na kilala bilang IRA. Ang layunin ay mag-ambag sa 15% ng bawat paycheck sa mga pagreretiro sa pagreretiro, ngunit ito ay tama sa maliit na smart. Ang pamumuhunan kahit na kaunti sa iyong 20s ay mas mahusay kaysa sa paghihintay hanggang mamaya sa buhay.

11. Samantalahin ang isang 401 (k) na tugma kung ito ay inaalok.

Ang isang 401 (k) ay isang account ng pamumuhunan sa pagreretiro na inisponsor ng employer. Maaari mong itakda ito upang ang isang bahagi ng bawat isa sa iyong mga paycheck ay pupunta sa account. Maraming mga tagapag-empleyo ay tumutugma sa iyong kontribusyon hanggang sa isang tiyak na halaga, at libre ang pera para sa iyo. Kung nag-aalok ang iyong tagapag-empleyo ng isang tugma, magbigay ng hindi bababa sa hanggang sa halagang iyon bawat buwan upang mapakinabangan ang iyong mga matitipid.

12. Magbukas ng Roth IRA.

Kung wala kang trabaho na nag-aalok ng 401 (k), maaari kang magbukas ng IRA. Ang isang Roth IRA (na taliwas sa isang tradisyunal na IRA) ay karaniwang ang pinakamahusay na pagpipilian para sa mga kamakailang grads dahil magbayad ka ng mga buwis sa pera ngayon, bago ito lumalaki, sa halip na kapag inalis mo ito sa pagreretiro. Kahit na mayroon kang 401 (k), dapat mong isaalang-alang ang pagbubukas ng isang IRA pagkatapos mong mag-ambag hanggang sa pinakamataas na porsyento na tutugma ng iyong tagapag-empleyo upang mapalaki ang iyong mga matitipid.

Credit at higit pa

13. Kumuha ng isang credit card upang simulan ang pagbuo ng magandang credit.

Kailangan mong mahusay na credit upang gawin ang karamihan sa mga bagay na may kaugnayan sa pera, tulad ng pag-upa ng apartment, kumuha ng pautang sa kotse at kahit na mag-sign up para sa isang plano ng cell phone. Simulan ang pagtatag ng mahusay na credit sa pamamagitan ng pagkuha ng credit card at pagbabayad ng iyong balanse bawat buwan. Maaaring kailanganin mong magsimula sa isang secure card, bilang isang awtorisadong gumagamit sa card ng magulang o sa isang pinirmahang credit card hanggang sa bumuo ka ng sapat na kasaysayan ng kredito upang maging kuwalipikado para sa isang card sa iyong sarili.

»KARAGDAGANG: Paano bumuo ng credit

14. Alamin kung paano suriin ang iyong credit report.

Ang iyong ulat sa kredito ay isang talaan ng mga credit card at mga pautang na mayroon ka, kung gaano ka masigasig ang nagbayad sa utang na iyon at ang mga partido na naka-check sa iyong kredito (sa tingin: mga nagpapautang, mga panginoong maylupa at mga tagaseguro). Magandang ugali na suriin ang iyong sariling mga credit report nang pana-panahon upang malaman kung ano ang nasa kanila at tiyakin na walang mga pagkakamali. Makakakuha ka ng tatlong libreng ulat bawat taon - isa mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito - sa AnnualCreditReport.com.

15. Mag-check in sa iyong checking account.

Kung mayroon kang isang bank account ng mag-aaral, ang iyong bangko ay maaaring baguhin ito sa isang hindi matatag na checking account pagkatapos mong magtapos. Na maaaring ilagay ka sa hook para sa dagdag na bayad, tulad ng buwanang singil sa serbisyo, na pinawalang-bisa sa account ng mag-aaral. Muling suriin ang iyong mga pangangailangan sa pagbabangko at magpasiya kung makatuwiran ba na manatili sa parehong bangko o magbukas ng isang checking account sa ibang lugar. Sa paggawa ng iyong desisyon, isaalang-alang ang mga bayarin, access sa ATM at mga kinakailangang minimum na balanse.

16. Kumuha ng seguro sa renters.

Kung ikaw ay nag-aarkila ng isang apartment na nakuha o nasaktan sa isang apoy, ito ay magiging sa iyo upang masakop ang iyong mga pagkalugi - maliban kung ikaw ay mayroong insurance sa renters. Ang average na premium ay nagkakahalaga ng $ 188 sa isang taon, ayon sa 2013 data mula sa National Association of Insurance Commissioners, ngunit ito ay isang maliit na presyo upang magbayad para sa kapayapaan ng isip. Kung ang hindi inaasahang mangyayari, ang iyong mga personal na gamit ay sakop.

Mga susunod na hakbang

Subukan mong gamitin ang mga tip na ito upang makagawa ng isang listahan ng iyong personal na mga layunin sa pananalapi, at suriin ang bawat item kapag nagawa mo ito. Sa lalong madaling panahon, madarama mo ang kontrol ng iyong mga pananalapi, at maaari kang magpatuloy sa isang bagay na mas masaya: tinatangkilik ang buhay na 20-bagay.

Si Teddy Nykiel ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.