Pagreretiro: Ang Season Holiday na ito, Isaalang-alang ang isang Roth IRA -

Habang ginagawa mo ang badyet ng iyong regalo sa Pasko para sa mga bata, ang iyong asawa o ang iyong carrier carrier (na, sa pamamagitan ng paraan, ay legal na limitado sa isang halaga ng salapi na hindi hihigit sa $ 20), isaalang-alang ang pagbibigay sa iyong sarili ng Roth IRA.

Kung ang dami ng paghahanap sa Google ay anumang pahiwatig, ang Christmastime ay nagsisimula sa mataas na panahon upang mamili nang online para sa natatanging indibidwal na account sa pagreretiro. Ang pagtatasa ng Investmentmatome ay nagpapakita ng mga paghahanap para sa "Roth IRA" na rurok sa bagong taon, at pagkatapos ay ang pinakamataas na malapit sa Abril. Bakit? Maaaring i-play ng mga panuntunan ng pamahalaan ang Scrooge kasama ang iyong postal worker, ngunit pinapayagan ng IRS ang mga kontribusyon ng Roth IRA para sa 2016 tax year hanggang sa deadline ng pag-file ng buwis (Abril 18, 2017).

Ang katapusan ng taon ay isang natural na oras para sa mga taong mayroon ng Roth IRA - at na naglalarawan ng higit sa 1 sa 4 na mga tagapag-alaga sa pagreretiro, ayon sa isang pag-aaral sa 2015 - upang suriin ang kanilang badyet at makita kung gaano pa ang kanilang maibibigay sa $ 5,500 taunang limitasyon ($ 6,500 kung 50 o mas matanda).

Ang sobrang oras na gumawa ng mga kontribusyon ay regalo. Ang calculator ng Roth IRA ay maaaring makatulong sa pagbawas ng kasalukuyang.

Maglagay ng ilang personal na detalye tulad ng edad, kita at umiiral na balanse ng Roth IRA, kung mayroon man, sa calculator upang makita kung gaano karami ang mga kontribusyon na ito sa pamamagitan ng pagreretiro. Magbayad ng partikular na atensiyon sa mga pagtitipid sa buwis - dahil iyan ay isang bagay na gumagawa ng espesyal na Roth IRA. Dahil binabayaran mo ang mga buwis sa harap ng isang Roth IRA, ang iyong mga kontribusyon ay hindi binabawasan ang halaga ng mga buwis na binabayaran mo ngayon, ngunit ang mga withdrawals ay libre sa buwis.

Halimbawa, kung ang isang 35-taong-gulang na babaeng may-asawa ay nagkakaloob ng $ 80,000 sa isang taon na nag-iimbak ng buong $ 5,500 na limitasyon hanggang sa siya ay magretiro sa 67, maaari siyang magkaroon ng $ 518,000 sa savings sa pagreretiro, sa pag-asang 6% taunang pagbabalik. Ngunit hindi katulad ng isang tradisyonal na IRA, ang lahat ng mga withdrawal ng post-pagreretiro ay libre sa buwis. Ang pagtitipid sa buwis ay higit sa $ 130,000.

Tulad ng lahat ng mga produkto ng pamumuhunan, ang mas maaga ang iyong cash ay namuhunan, mas malaki ang mga benepisyo ng compounding. Kung, halimbawa, ang isang 25-taong-gulang na babae na kumikita ng $ 60,000 sa isang taon na binubuo ng buong kontribusyon ng Roth IRA bawat taon, maaaring magkaroon siya ng $ 1 milyon na na-save ng pagreretiro sa edad na 67, na may mga pagtitipid sa buwis na halos $ 340,000.

Tandaan na ang pamahalaan ay nagtatakda ng mga limitasyon ng kita para sa isang Roth IRA. Ang halaga na maaari mong iambag ay nagsisimula na mabawasan ng $ 117,000 sa kita para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis at sa $ 184,000 para sa mga mag-asawa na magkakasama.

Siguraduhin na ang isang Roth IRA ay hindi isang plano ng pagreretiro - inirerekomenda ng mga eksperto ang pag-save ng 15% ng iyong kita para sa pagreretiro, at ang pinakamataas na kontribusyon ng Roth ng $ 5,500 sa isang taon ay hindi sapat para sa karamihan ng mga nag-aaral upang matugunan ang layuning iyon. Gayunpaman, walang limitasyon sa kung magkano ang maaari mong i-roll sa isang Roth mula sa isa pang account sa pagreretiro, bagaman ang rollover ay napapailalim sa mga buwis ng estado at pederal.

At depende sa iyong sitwasyon, maaaring gusto mong unahin ang pag-save sa iba pang mga arena: Kung mayroon kang 401 (k) na nag-aalok ng pagtutugma ng dolyar at hindi ka sapat na kontribusyon para kumita ang lahat ng ito, halimbawa, kung saan ka dapat magsimula. At alamin ang tungkol sa mga pagkakaiba sa pagitan ng isang Roth at tradisyonal na IRA upang mas mahusay na maunawaan kung ang isang Roth Ira ay tama para sa iyo.

Kung ito ay, ang cash na inilagay mo sa isang Roth IRA ngayon ay isang regalo na masisiyahan ka sa tuwing bawiin mo ito sa pagreretiro.

Si Kevin Voigt ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.