Maghanda para sa Pagreretiro Ngayon Gamit ang Checklist na ito
(Day 1, Session 1) GPS Processing and Analysis using GAMIT/GLOBK
Talaan ng mga Nilalaman:
- 1. Paggawa ng iyong exit plan
- 2. Kalkulahin kung magkano ang pera na kakailanganin mong magretiro
- Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
- 3. Tukuyin ang iyong mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro
- 4. Magplano para sa mga di-kasiyahan gastos
- 5. I-tweak ang iyong diskarte sa pamumuhunan
- 6. Kunin ang iyong mga legal na dokumento sa pagkakasunud-sunod
- 7. Ibalik ang iyong checklist habang malapit nang magretiro
- At kung ang pagreretiro ay paulit-ulit na taon?
- Anong susunod?
- Hanapin ang pinakamahusay na nagbibigay ng IRA
- Paano kalkulahin ang iyong net worth
- Matuto kung paano i-save ang $ 1 milyon para sa pagreretiro
Lumikha ka ng isang listahan ng shopping kapag pumunta ka sa grocery store at isang listahan ng packing bago ang isang bakasyon - ngunit paano tungkol sa isang listahan ng gagawin para sa pagpaplano ng pagreretiro? Siguro hindi kaya magkano.
Sa isang perpektong mundo, gusto mong simulan ang pagpaplano para sa pagreretiro sa unang araw ng iyong unang full-time na trabaho. Ngunit kung nagpe-play ka ng catch-up tulad ng karamihan sa mga tao sa totoong mundo, may ilang mahahalagang hakbang na magagawa mo - at dapat - tumagal ngayon upang matiyak na mayroon kang isang matagumpay at walang hanggang pagreretiro.
1. Paggawa ng iyong exit plan
Sa iyong edad na 20, halos imposible upang makita kung ano ang magiging hitsura ng buhay sa isang dekada, pabayaan ang ilang 40 taon sa daan. Ngunit kung ang iyong layunin ay umalis sa trabaho, kakailanganin mong gumastos ng oras sa pagbuo ng isang diskarte upang makarating doon.
Maraming mga tao ang ipinapalagay na ang edad ng kanilang pagreretiro ay nasa isang lugar sa loob ng ilang taon ng matagal na pamantayan: 65. Ngunit hindi iyan ang isang diskarte sa isang sukat. Kung ikaw ay isang "mabuhay sa trabaho" uri o magkaroon ng higit pa sa isang "trabaho upang mabuhay" mindset, sagutin ang dalawang napaka pangunahing mga katanungan:
- Kailan mo gustong magretiro?
- Paano mo gustong gugulin ang pagreretiro?
Kung ang iyong layunin ay umalis sa trabaho, kakailanganin mong gumastos ng oras sa pagbuo ng isang diskarte upang makarating doon.
Ang iyong mga sagot sa mga katanungang ito ay maaaring magbago sa edad, kasama ang iyong sitwasyon sa pananalapi at ang iyong pilosopiya sa full-time na trabaho. Kung nais mong mag-opt out sa 9-to-5 grind bago ang masa, tumuon sa pagkamit ng mga matinding resulta upang maagang magretiro.
Kung balak mong lumipat sa full-time na trabaho sa full-time na pagreretiro, maaaring mangailangan ng karagdagang pagpaplano para sa kung kailan mo kukunin ang mga benepisyo sa Social Security, halimbawa.
2. Kalkulahin kung magkano ang pera na kakailanganin mong magretiro
Ang diskarte sa pagreretiro na iyong ginawa ay maisasakatuparan lamang kung maaari mo itong gawing isang katotohanan. Ang isang tuntunin ng hinlalaki ay kakailanganin mo ng hindi bababa sa 70% ng iyong kasalukuyang kita sa pagreretiro, ngunit ang iyong pangitain sa post-work life ay maaaring mangailangan ng mas marami o mas kaunting pera.
Ang isang calculator ng pagreretiro tulad ng nasa ibaba ay maaaring tantyahin ang iyong mga pangangailangan sa pananalapi at tulungan kang tukuyin ang anumang potensyal na puwang sa pagpopondo. Maaari mo ring payagan ang mabilis mong makita kung paano maliit na pag-aayos - pag-ahit ng ilang taon mula sa iyong edad ng pagreretiro o pag-ramping ng dami ng buwanang pagtitipid - maaaring makaapekto sa iyong tilapon. Gawin itong isang taunang (hindi bababa) ritwal upang kalkulahin ang iyong pag-unlad upang makagawa ka ng anumang kinakailangang mga pagsasaayos sa iyong plano sa pagreretiro.
Sigurado ka sa tamang track upang magretiro?
Ako ay taong gulang, ang kita ng sambahayan ay at mayroon akong kasalukuyang pagtitipid ng . sa site ng Investmentmatome3. Tukuyin ang iyong mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro
Tulad ng anumang badyet, isaalang-alang ang parehong pera pagdating at pera out.
Para sa Mike Piershale, isang chartered financial consultant at presidente ng Piershale Financial Group sa Crystal Lake, Illinois, nagtatrabaho sa mga bagong kliyente ay nagsisimula sa pamamagitan ng pagpapatakbo ng kung ano ang kanyang jokingly na tumutukoy sa bilang "ina ng lahat ng mga ulat": isang pag-aaral ng daloy sa pagreretiro ng cash. Kinikilala ng ulat na ito ang bawat hinaharap na mapagkukunan ng posibleng kita ng pagreretiro, kasama ang mga gastos (higit pa sa mga nasa ibaba).
Habang maaari mong simulan ang pagtanggap ng mga benepisyo ng Social Security nang mas maaga kaysa sa 62, ang pag-antala hanggang sa edad na 70 ay nangangahulugang makakatanggap ka ng mas maraming pera para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.
Ang pangunahing pinagmumulan ng kita ng pagreretiro ay ang pera na natipon nila habang nagtatrabaho - tulad ng isang 401 (k), isang IRA o isang pensiyon. Ang halagang iyong nakuha ay nakasalalay sa mga kadahilanan tulad ng iyong kita, kung gaano ka maaga (at kung gaano agresibo) ikaw ay nagsimulang mag-save at ang pagkabukas-palad ng mga plano ng pagtutugma ng iyong employer o mga benepisyo ng pensiyon.
Ang Social Security ay isa pang mahalagang pinagkukunan ng kita para sa maraming mga retirees, at ang iyong buwanang benepisyo ay batay sa iyong pinakamataas na 35 taon ng kita. Ngunit kapag nagpasya kang magsimula sa pagguhit ng mga benepisyo ay magkakaroon ng isang napakahalagang pagkakaiba: Habang maaari mong simulan ang pagtanggap ng mga benepisyo ng Social Security nang mas maaga kaysa sa 62, ang pag-antala hanggang sa edad na 70 ay nangangahulugang makakatanggap ka ng mas maraming pera taun-taon para sa natitirang bahagi ng iyong buhay.
Upang makita kung saan tumayo ang iyong mga numero, magpatakbo ng isang ulat ng Social Security, na naglalaman ng iyong mga talaan ng kita, pati na rin ang mga pagtatantya para sa mga benepisyo ng pagreretiro, kapansanan at nakaligtas na maaaring kwalipikado ka at ang iyong pamilya.
4. Magplano para sa mga di-kasiyahan gastos
Madali itong mawala sa daydream mode, na naglalarawan sa iyong hinaharap na sarili na tinatangkilik ang isang paboritong libangan o naglalakbay kapag ikaw ay nagretiro. Ngunit ang pagreretiro ay hindi lahat ng kasiyahan at mga laro. Kakailanganin mo ng pera upang masakop ang mga gastusin - mag-isip ng mga buwis, seguro at pabahay - o ang iyong mga daydream ay nasa peligro na lamang iyon.
Isaalang-alang ang mga paraan na maaaring tumaas ang iyong mga gastos sa hinaharap upang maiwasan ang mga sorpresa ay magretiro.
Ang isang kamakailang survey ng mga di-retirees ay natagpuan na 53% ay nag-iisip tungkol sa paglilibang pursuits, kumpara lamang 34% na gusto isaalang-alang kung ano ang babayaran nila sa buwis, ayon sa Wells Fargo / Gallup Investor at Retirement Optimism Index. Mahigit sa isang-kapat ng kasalukuyang mga retiradong respondent sa parehong survey ang sinabi ng kanilang pangangalaga sa kalusugan, mga gastos sa pamumuhay at mga buwis ay mas mataas kaysa sa inaasahan nila.
Oo, sinabi namin na ang pagbabadyet para sa hindi bababa sa 70% ng iyong kasalukuyang kita ay isang mahusay na pangkalahatang tuntunin ng hinlalaki. Ngunit mahalagang isaalang-alang ang mga paraan na ang iyong mga gastos ay maaaring tumaas sa hinaharap upang maiwasan ang mga sorpresa ay magretiro. Magsimula sa pamamagitan ng pagsagot sa mga sumusunod na katanungan:
- Mga Buwis. Paano magiging buwis ang iyong mga pinagkukunan ng kita sa pagreretiro? Tandaan, kung ikaw ay gumuhit mula sa isang 401 (k) o tradisyonal na IRA, ang mga pamamahagi ay sasailalim sa mga buwis sa kita, ngunit ang mga pamamahagi mula sa isang Roth IRA ay hindi. Ano ang iba pang mga buwis ang makukuha mo sa pagreretiro?
- Seguro sa kalusugan. Paano mo pinaplano na makakuha ng seguro (karamihan sa mga tao ay maging karapat-dapat para sa Medicare sa edad na 65), at ano ang tinantyang gastos?
- Pabahay. Pinaplano mo bang manatili sa iyong kasalukuyang tahanan o lumipat sa ibang lugar? Ano ang magiging kaugnay na gastos sa alinman sa sitwasyon?
- Long-term na seguro sa pangangalaga. Maaari kang makaranas ng dalawang yugto ng pagreretiro - ang isa kapag ikaw ay aktibo at isa pa kapag ang iyong kalusugan ay nagtagumpay. Paano mo pinaplano ang huli?
5. I-tweak ang iyong diskarte sa pamumuhunan
Ang mga pagpipilian ng iyong kabataan ay maaaring hindi magkaroon ng kahulugan kapag ikaw ay mas matanda, at nalalapat din sa iyong diskarte sa pamumuhunan. Bilang mga diskarte sa pagreretiro, ayusin ang mga kalakal sa iyong portfolio upang protektahan ang nest egg na iyong ginugol ng mga dekada na nagtitipon.
Karaniwang inirerekomenda ng mga eksperto na ang mga mas lumang mamumuhunan ay nag-dial ang kanilang pagkakalantad sa mga peligrosong asset (tulad ng mga stock) na pabor sa mga mas ligtas na asset (tulad ng mga bono), ngunit ang lawak na iyong ginagawa ay isang personal na pagpipilian. Ang mga retirees ay hindi kailangang iwasan ang stock market nang sama-sama, ngunit dapat mong tiyakin na ang iyong portfolio ay mahusay na sari-sari upang mabawasan ang panganib. At huwag kalimutan, tulad ng mga dekada upang maipon ang yaman na iyon, maaari kang gumuhit sa kita na ito sa loob ng mga dekada sa pagreretiro.
Maraming plano ng pagreretiro na tinataguyod ng employer ang nag-aalok ng mga pondo sa pagreretiro ng target na petsa, na nag-i-automate ang gawaing ito batay sa kung ipinahiwatig mong plano mong magretiro. Kung hindi, magplano na muling bisitahin ang iyong diskarte sa pamumuhunan nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon.
6. Kunin ang iyong mga legal na dokumento sa pagkakasunud-sunod
Pagkatapos ng mga taon na ginugol ang pagtatatag ng mga pagtitipid, nais mong tiyakin na ang pera ay hinahawakan sa paraang nais mo pagkatapos mong mamatay o kung ikaw ay mawalan ng kakayahan. Maligayang pagdating sa pagpaplano ng ari-arian.
Pagkatapos ng mga taon na ginugol ang pagtatatag ng mga pagtitipid, nais mong tiyakin na ang pera ay hinahawakan sa paraang nais mo pagkatapos mong mamatay o kung ikaw ay mawalan ng kakayahan.
Tulad ng nakagawa ka ng isang imbentaryo ng iyong kita at gastos sa pagreretiro, dapat mong isaalang-alang ang mahahalagang mga ari-arian, kabilang ang real estate, mga sasakyan at mga kinokolekta, at hindi madaling unawain na mga asset tulad ng mga pamumuhunan, mga patakaran sa seguro sa buhay at mga plano sa pagreretiro. Sa sandaling natantya mo ang halaga ng mga asset na ito, kakailanganin mong magpasya kung paano mo naisin ang mga ibinahagi at kanino.
Ang iba pang mga item sa iyong legal na to-do list ay dapat kasama ang:
- Isang kalooban. Tinutukoy ng opisyal na dokumentong ito ang iyong mga kahilingan kung paano gagawin ang iyong ari-arian, bukod sa iba pang mga direktiba. Siguraduhing i-update ito nang regular kung kinakailangan.
- Ang isang buhay na kalooban. Iniuulat ng medikal na direktiba ang iyong mga kagustuhan para sa pangangalagang medikal kung hindi ka makakagawa ng mga desisyon, kabilang ang pagtatalaga ng isang kapangyarihan ng abogado para sa mga desisyong ito.
- Isang tiwala. Maaaring hindi ito makatuwiran para sa lahat, ngunit masisiguro nito na ang iyong mga ari-arian ay inililipat sa iyong napiling mga benepisyaryo, na nililimitahan ang proseso ng korte.
7. Ibalik ang iyong checklist habang malapit nang magretiro
Ang buhay ay gumagalaw na medyo mabilis, at kung hindi ka huminto upang muling suriin muli minsan, maaari mong mawalan ng ilan sa iyong mga layunin. Sinasaklaw namin ang pinakamalaking bagay na gagawin dito, ngunit ang listahang ito ay maaaring hindi kumpleto para sa iyong mga pangangailangan at hindi dapat matingnan bilang isang isang-oras na gawain.
Sa halip, bumuo ng isang ugali ng regular na pagsuri sa iyong pag-unlad patungo sa pagreretiro at kung paano lumipat ang iyong mga layunin o mga pangangailangan sa paglipas ng panahon. Pagkatapos ng lahat, malamang na magbago ang iyong mga kalagayan sa pamilya at pinansiyal - at gayon din ang iyong plano sa pagreretiro.
At kung ang pagreretiro ay paulit-ulit na taon?
Kung ikaw ang uri ng go-getter na bumabasa ng mga artikulo tulad nito nang maayos bago magretiro, mayroon kang pagpipilian na gumawa ng maliliit na pagbabago ngayon na maaaring magbayad ng malaki sa oras na iniwan mo ang workforce.
Ang pinakamalaking solong bagay na maaaring gawin ng mga tao ngayon ay upang simulan ang pag-save ng mas maraming pera.
Mike Piershale, chartered financial consultant at presidente ng Piershale Financial GroupIto ay maaaring tila ridiculously simplistic, ngunit ang mas maraming pera mong i-save ngayon, ang fatter iyong pugad itlog. Kahit na nag-aambag ng dagdag na $ 20 sa iyong 401 (k) bawat linggo ay maaaring magdagdag ng hanggang sa isang karagdagang $ 100,000 sa iyong account sa higit sa 30 taon, salamat sa compounding interes.
Dahil sa kanilang mga bentahe sa buwis, ang 401 (k) s at IRA ay ang mga pinakamagandang lugar upang unahin ang sobrang pagtitipid. Siguraduhin na mag-ambag ka ng hindi bababa sa sapat na pera sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng iyong employer upang makatanggap ng anumang pagtutugma ng dolyar na inaalok ng iyong kumpanya. Pagkatapos ay pondohan ang isang IRA upang mag-tap sa isang mas malawak na hanay ng mga pagpipilian sa pamumuhunan na may mas mababang mga kaugnay na bayarin. Ang maximum na halaga na maaari mong kontribusyon sa pareho ay $ 24,000 kung ikaw ay wala pang edad 50 at $ 31,000 kung ikaw ay 50 o mas matanda.
"Ang pinakamalaking solong bagay na maaaring gawin ng mga tao ngayon ay upang simulan ang pag-save ng mas maraming pera," sabi ni Piershale.
