Kung Paano Ang Mga Babae na Pumihit sa Kanilang mga Asawa Madalas Mawawala

Ang mga kababaihan na nagretiro kapag ang kanilang mga asawa ay maaaring magbigay ng mas maraming kayamanan kaysa kanilang napagtanto.

Ang mga kababaihang kababaihan sa pangkalahatan ay pa rin sa kanilang peak taunang kita sa kanilang 50s at maagang 60s, habang ang mga kita ng kasal na lalaki ay bumaba, sabi ng ekonomista na si Nicole Maestas, isang associate professor ng patakaran sa pangangalagang pangkalusugan sa Harvard Medical School at ang may-akda ng isang kamakailang pag-aaral tungkol sa mga kita ng mag-asawa at mga pattern ng pagreretiro.

Bilang resulta, ang mga babaeng may-asawa ay kadalasang isakripisyo ang mas maraming yaman ng Social Security kaysa sa mga lalaking may asawa kapag sila ay nagreretiro nang maaga, sabi ni Maestas, na nag-aralan sa Survey sa Kalusugan at Pagreretiro ng Unibersidad ng Michigan na mahigit 20,000 katao 50 at mas matanda.

Ang mga benepisyo ng Social Security ay nakabatay sa 35 taon ng pinakamataas na kita ng isang tao, kaya ang bawat karagdagang taon ng isang mas matandang babaeng may asawa ay maaaring palitan ang isang mas maagang taon kung ang kanyang kita ay mas mababa o kinuha niya ang oras mula sa workforce - halimbawa, upang taasan ang mga bata. Dahil ang mga matatandang lalaking may asawa ay kadalasang nakarating sa kanilang mga taunang kinikita, ang parehong ay hindi totoo para sa kanila, natagpuan si Maestas.

Gayunpaman ang mga kababaihan ay kadalasang magreretiro sa parehong panahon gaya ng kanilang mga asawa, sabi ni Maestas. Dahil ang mga kababaihan sa heterosexual couples ay kadalasang mag-aasawa ng mga lalaki na dalawa o tatlong taon na mas matanda, na nangangahulugan na ang mga babaeng may asawa ay umalis sa workforce sa mas bata na edad.

Ang mga kababaihan ay nahaharap sa mga karagdagang panganib

Ang mga naunang retirement ay nangangahulugan din ng mas kaunting oras upang i-save para sa mga retirement na maaaring mag-abot ng mga dekada. Iyon ay dapat bigyan ang mga babae ng pause, sabi ni Jean Setzfand, senior vice president ng mga programa para sa AARP.

"Nakatira kami nang mas matagal. Gumugugol kami ng higit pang mga taon sa pagreretiro. Mayroong higit pang mga taon na dapat nating isaalang-alang ang pagpopondo, "sabi ni Setzfand.

Ang mga babaeng mas matagal nang inaasahan ay nangangahulugang malamang na mabawasan ang kanilang mga asawa, at mas malaki ang panganib na mapaliban ang kanilang mga matitipid. Ang mga kababaihan ay 80% mas malamang kaysa sa mga lalaki na nabubuhay sa kahirapan pagkatapos ng edad na 65, ayon sa National Institute on Retirement Security.

Ang mga tseke ng Social Security, kung sapat na ang mga ito, ay maaaring maging isang matibay na panlaban sa kahirapan sa huli. Ang mga benepisyo ng Social Security ay hindi maaaring mai-outlived, mababawasan ng downturns ng pamilihan ng merkado o ninakaw ng mga manloloko, mga tala ng Maestas.

Delay Social Security, kung hindi magretiro

Ang mga tao ay hindi kailangang mag-claim ng Social Security kapag sila ay nagretiro, bagaman maraming ginagawa. Tatlumpu't siyam na porsiyento ng mga kababaihan at 35% ng mga lalaki sa 2017 ang nagsumite sa pinakamaagang edad, na 62, ayon sa Center for Retirement Research sa Boston College. Na nagla-lock sa kanila sa mga tseke na mas maliit kaysa kung naghintay sila ng ilang taon.

Ang mga benepisyo ay tumaas ng tungkol sa 7% bawat taon sa pagitan ng edad na 62 at buong edad ng pagreretiro, na kasalukuyang 66. Pagkatapos nito, ang mga tseke ay dagdagan ng 8% bawat taon hanggang ang mga benepisyo ay mas mababa sa edad na 70. Ang isang $ 1,000 na benepisyo sa 62 ay maaaring higit sa $ 1,300 sa 66 o higit sa $ 1,700 sa 70, kahit na huminto ang isang tao sa pagtatrabaho.

Walang ibang pamumuhunan ang maaaring mag-alok ng ganitong uri ng garantisadong pagbabalik, kaya ang mga tagaplano ay madalas na hinihikayat ang kanilang mga kliyente na mag-tap sa iba pang mga pondo sa pagreretiro kung pinapayagan ang mga ito na antalahin ang pagkuha ng Social Security.

Hindi lang tungkol sa pera

Ang mga pagsasaalang-alang sa pananalapi ay isa lamang bahagi ng desisyon, sinasabi ng mga tagaplano ng pananalapi. Kailangan din ng mga asawa na isaalang-alang ang mga emosyonal at sikolohikal na mga isyu ng pagretiro magkasama o hiwalay.

"Ang simula ng pagreretiro ay isang kapana-panabik na oras, at maraming mag-asawa ang nasisiyahan sa pagsisimula ng paglalakbay na magkasama," sabi ni Stephanie Mushna, isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Grand Rapids, Michigan.

Ang mga taong papalapit sa edad ng pagreretiro ay kadalasang nalalaman na ang kanilang oras sa lupa, at ang kanilang mabuting kalusugan, ay hindi magtatagal magpakailanman. Iyon ay maaaring maging mas mahirap na ilagay ito, lalo na kung ito ay sa isang trabaho na hindi nila gusto. Ngunit ang pagtatrabaho kahit na isang taon o dalawa pa ay maaaring magkaroon ng isang dramatikong epekto sa posibilidad ng pananalapi ng plano ng isang mag-asawa at ang halaga na maaari nilang gastusin sa pagreretiro, sabi ng mga tagaplano.

Ang iba pang mga opsyon ay tumatakbo pababa sa isang mas mababang trabaho ng stress o isa na may higit na kakayahang umangkop. Sa halip na maglakbay nang buong panahon sa isang retiradong asawa, maaaring mag-iskedyul ang mga asawa ng ilang mga pinalawig na bakasyon, nagmumungkahi si Setzfand.

Siyempre, inaakala na ang mga kababaihan ay makakahanap ng gayong mga trabaho. Marami sa mga kababaihan na pinaka-nakasalalay sa Social Security ay maaaring ma-lock sa mga trabaho na may kaunting kakayahang umangkop, siya ay tala. Ang mga alalahanin sa kalusugan at pag-aalaga ng mga miyembro ng pamilya ay maaari ring itulak ang mga kababaihan sa mas maaga kaysa sa inaasahan nila.

Naiintindihan ni Maestas na hindi nais ng bawat maybahay na babae o makakapagpatuloy ng pagtatrabaho, ngunit inaasahan niyang ang kanyang pagsasaliksik ay hindi bababa sa mga mag-asawa upang talakayin ang kanilang mga pagpipilian.

"Kadalasan ay may kabuluhan sa hindi bababa sa pagkaantala sa pagkuha ng Social Security," sabi ni Maestas. "Ngunit wala talagang tamang sagot para sa lahat."

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng The Associated Press.