Probate, at Paano Iwasan Ito

Ni Heather Castle, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Heather sa Magtanong ng Tagapayo ng Investmentmatome.

Ang paksa ng probate ay nagtataas ng maraming mga katanungan, ngunit ang pinaka madalas na tinatanong ay isang simpleng isa: Paano ko maiiwasan ito?

Una, alamin natin kung ano ang probate. Probate ang legal na proseso na ginagamit upang matukoy kung ang kalooban ng isang namatay ay tunay at wasto. Tinutukoy din ng Probate kung sino ang mga benepisyaryo kapag ang isang tao ay namatay nang walang kalooban, na kilala rin bilang "intestate."

Ang mga korte ng probisyon ay nagtatalaga ng isang tagapagpatupad, na may awtoridad na magtapon ng mga ari-arian ng namatay alinman sa nakabalangkas sa kalooban o bilang pagpapasya ng korte, sa pangkalahatan sa mga kaso ng walang kalooban.

>> KARAGDAGANG: Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa pagpaplano ng estate

Ang proseso ng probate ay may ilang mga kakulangan. Maaaring tumagal ng ilang buwan, kahit na taon, upang manirahan. Dahil sa mga kinakailangang pagdinig ng hukuman at pag-apruba ng ari-arian, maaari itong maging mahal. Dagdag pa, ito ay isang pampublikong proseso na hindi nagbibigay ng privacy sa isang estate, na nagpapakita ng mga uri at halaga ng mga asset.

Dahil sa mga pagbagsak na ito, maraming tao ang lumilipat mula sa paggamit ng kalooban bilang ang tanging paraan upang ilipat ang kanilang ari-arian at mga ari-arian kapag sila ay namatay.

Narito ang tatlong karaniwang paraan upang maiwasan ang probate:

Mga kasamang tenant

Ang magkasamang pangungupahan na may karapatan ng survivorship (JTWROS) ay nagsasangkot ng paghahati ng pagmamay-ari ng mga ari-arian sa pagitan ng dalawang tao, kadalasang mag-asawa. Ibinibigay nito ang nalalabing asawa ng pagkakaroon ng agarang pagmamay-ari ng lahat ng mga ari-arian ng namatay sa oras ng kamatayan. Tinatanggal nito ang mga ari-arian na pag-aari ng namatay mula sa kanilang ari-arian, sa gayon pag-iwas sa probate sa kanila.

Ang isang kaugnay na uri ng pag-aayos, na tinatawag na pangungupahan sa karaniwan, ay hindi kasama ang karapatan ng survivorship. Sa kasong ito, ang bahagi ng isang tao ay hindi kinakailangang pumunta sa ibang tao kundi sa kung kanino siya ay tinawag sa kalooban.

Mga tagatukoy ng benepisyaryo

Ang isa pang paraan upang ilipat ang mga asset nang direkta sa mga partikular na tao na walang pagpunta sa probate ay sa pamamagitan ng pagtatalaga ng mga benepisyaryo sa mga asset tulad ng mga account sa pagreretiro, kabilang ang mga IRA, at mga patakaran sa seguro sa buhay at annuity. Sa kasong ito, ang mga asset ay lilipat nang pribado sa labas ng kalooban at maiwasan ang probate. Para sa maraming mga nonretirement account, maaari kang gumawa ng mga pagtatalaga tulad ng "mababayaran sa kamatayan" o "maililipat sa kamatayan," na nagtatrabaho tulad ng pagdaragdag ng isang benepisyaryo.

Ang paggamit ng mga designasyon ay nagbibigay-daan para sa ilang mga asset upang maiwasan ang probate, ngunit hindi lahat. Ang iba pang mga ari-arian na hindi pinapayagan para sa mga pagtatalaga ng benepisyaryo ay magpapasa pa rin sa probate maliban kung gumawa ka ng ilang karagdagang pagpaplano. Kasama sa mga uri ng mga ari-arian na ito ang real estate at personal na ari-arian tulad ng alahas, art at collectibles.

Buhay na pinagkakatiwalaan

Ang isang buhay na tiwala o "revocable trust" ay isa sa mga pinaka-popular na paraan upang maiwasan ang probate. Inilalagay nito ang mga asset sa isang tiwala habang ang tagapagbigay - ang may-ari ng ari-arian - ay buhay. Ang tagapagkaloob ay may access sa mga asset at maaaring gamitin at makinabang mula sa mga ito habang buhay.

Kapag namatay ang tagapagkaloob, ang tiwala ay nagiging "hindi mababawi" at namamahagi ng mga ari-arian sa mga benepisyaryo sa paraan ng tagapagbigay na itinakda sa mga dokumentong pinagkakatiwalaan.

Sa pamamagitan ng pag-aalis ng mga ari-arian mula sa pangalan ng tagapagkaloob at paglalagay ng mga ito sa pangalan ng tiwala, ang mabigat na pagbibigay ng mga ito mula sa kanyang ari-arian. Na pinapayagan ang mga ari-arian ng trust na magpaalam sa huli mula sa grantor sa mga benepisyaryo.

Kung gumamit ka ng isang buhay na tiwala upang laktawan ang probate, kakailanganin mo rin ang kalooban. Ang paggamit ng isang buhay na pinagkakatiwalaan kasabay ng isang kalooban, kadalasang tinatawag na "pagbubuhos ng kalooban," ay nagtitiyak na ang anumang personal na ari-arian na hindi mo inilagay sa pangalan ng trust ay dadalhin sa tiwala kapag namatay ka.

Tulad ng bawat aspeto ng iyong ari-arian, dapat kang makipag-ugnay sa isang karanasan na abugado upang talakayin ang proseso ng probate at mga batas sa iyong estado at kung dapat mong isaalang-alang ang pagsisikap na limitahan o iwasan ang probate.

Ang Heather Castle ay isang sertipikadong tagaplano ng pananalapi at ang tagapagtatag ng Castle Wealth Advisors LLC sa Los Angeles.