Ang Plano ng Pribadong Kolehiyo 529: Ito ba ay Tama para sa Iyo?

Ni Brett Tushingham

Matuto nang higit pa tungkol sa Brett sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang halaga ng pagdalo sa ilang mga pribadong kolehiyo at mga unibersidad ay lumampas na ngayon ng $ 65,000. Sa labas ng pagpopondo ng iyong pagreretiro at pagbili ng isang bahay, ang isang pag-aaral sa kolehiyo ay malamang na maging pinakamalaking pinakamalaking pinansiyal na pamumuhunan na iyong gagawin. Ang pagtatatag ng isang tunog na diskarte sa pagtitipid maaga ay magbibigay sa iyo ng higit pang mga pagpipilian kapag ito ay dumating ng oras upang bayaran ang bill.

Paminsan-minsang pamilyar ang pamilyar sa 529 na plano sa savings ng kolehiyo na pinapatakbo ng estado, ngunit may isa pang pagpipilian na maaaring patunayan ang mas mahalaga. Ang Private College 529 Plan ay nagpapahintulot sa mga pamilya na mag-lock sa pagtuturo bukas sa mga rate ngayong araw sa higit sa 270 mga pribadong paaralan sa buong bansa. Kumuha tayo ng mas malalim upang makita kung maaari itong magkasya sa iyong sariling diskarte sa pagtitipid sa kolehiyo.

Ang mga pangunahing kaalaman

Ang Private College 529 Plan ay nilikha ng isang kasunduan ng mga pribadong kolehiyo. Pinapayagan nito ang mga pamilya na magbayad para sa kolehiyo nang maaga sa pamamagitan ng pagbili ng "mga sertipiko ng pagtuturo" na maaaring matubos sa higit sa 270 undergraduate na pribadong paaralan.

Dahil ang iba't-ibang mga paaralan ay may singil ng iba't ibang mga rate, iba-iba ang halaga ng pagkuha ng certificate mula sa isang paaralan hanggang sa susunod. Ang isang sertipiko na mabuti para sa isang semestre ng pagtuturo sa Paaralan A ay maaaring maging mabuti para sa lamang, sabihin, 0.7 semesters sa Paaralan B. Gayunpaman, ang mga halaga ay hindi nagbabago sa paglipas ng panahon. Kaya kung bumili ka ng isang sertipiko na maaaring magbayad para sa isang semestre sa Paaralan X, ito ay laging maging mabuti para sa isang semestre sa paaralang iyon.

Ang mga pamilya ay hindi kailangang gumawa sa isang partikular na paaralan sa pagpapatala at maaaring baguhin ang benepisyaryo sa isang plano sa isang kwalipikadong miyembro ng pamilya sa anumang oras. Maaari ring i-roll ang mga magulang ng pera sa isang 529 na inisponsor ng estado na plano; gayunpaman, ang halaga ng rollover ng sertipiko ng pagtuturo ay nakasalalay sa pagganap ng Program Trust Fund - ang pinagbabatayang pamumuhunan ng plano.

Maaari kang magbayad ng anumang halaga, hanggang sa gastos ng limang taon ng pagtuturo sa pinakamahal na paaralan na kalahok (ang limitasyon sa kontribusyon ay $ 256,000 para sa 2015-16). Ang mga sertipiko ng pagtuturo ay maaaring matubos upang magbayad ng matrikula at mga ipinag-uutos na bayad sa isang paaralan kung saan ang natatanggap na plano ay pinapapasok at nagpatala. Walang mga limitasyon sa kita, ngunit ang plano ay nangangailangan ng hindi bababa sa 36 na buwan sa pagitan ng pagbili ng mga sertipiko at paggamit sa mga ito.

Ang mga benepisyo

Ang mga sertipiko ng pagtuturo ay ginagarantiyahan ang pagtuturo sa kasalukuyang mga rate ng hanggang sa 30 taon pagkatapos ng pagbili. Sa pagtaas ng matrikula sa dalawang beses ang bilis ng inflation, sa karaniwan, ang magiging pakinabang sa hinaharap ay napakalaking. Ipinagpapalagay ng mga kalahok na paaralan ang lahat ng panganib sa pamumuhunan at sumang-ayon na igalang ang mga sertipiko anuman ang paglahok sa hinaharap ng paaralan sa programa o pagtaas ng pagtuturo sa hinaharap.

Tulad ng iba pang mga 529 na plano, ang mga magulang ay nananatili sa kontrol ng account kahit na ang mga kontribusyon ay hindi itinuturing na bahagi ng kanilang ari-arian, at ang mga benepisyo ay libre sa buwis kapag ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon. Ang Private College 529 Plan ay hindi naniningil ng anumang bayad, at lahat ng mga gastos ay 100% na binabayaran ng mga kolehiyo at unibersidad ng miyembro.

Sa wakas, ang mga account ay itinuturing na mga ari-arian ng mga magulang at samakatuwid ay magkakaroon ng kaunting epekto kapag kinakalkula ang pagiging karapat-dapat ng isang bata para sa pinansiyal na tulong.

Ang mga drawbacks

Ang pinakamalaking panganib sa Private College 529 Plan ay kung ang pera ay hindi ginagamit sa isang kalahok na paaralan. Maaaring ilipat ang mga pondo sa isang 529 na plano na inisponsor ng estado, ngunit ang halaga ng mga sertipiko ng pag-aaral ay nababagay batay sa netong pagganap ng pondo ng trust, na may pinakamataas na pagtaas ng 2% bawat taon, at isang maximum na pagkawala ng 2% kada taon.

Bukod pa rito, tulad ng regular na 529 savings plans, kung ang pera ay hindi ginagamit para sa mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon, ang anumang mga kita ay napapailalim sa mga buwis at isang 10% na parusa.

Ang mga kadahilanan na ito ang pinakamahusay na angkop para sa mga pamilya na nakatutok sa mga pribadong paaralan - marahil para sa mga magulang na nagnanais na ang kanilang mga anak ay dumalo sa kanilang alma mater o para sa isang taong naghahanap ng pagbalik sa anyo ng pagpapahalaga sa pamumuhunan na nakatali sa pagtaas ng pagtuturo.

Pasya ng hurado

Ang Pribadong Paaralan 529 Plan ay malapit na katulad ng pensyon ng kumpanya: Nag-aambag ka ng nakasaad na halaga para sa isang garantisadong hinaharap na benepisyo. Ang kapayapaan ng isip ng hindi pagkakaroon ng pakikitungo sa implasyon at panganib sa merkado ay malamang na mag-apela sa karamihan sa mga pamilya. Idagdag sa kakulangan ng mga bayarin, ang mga benepisyo sa buwis at ang kakayahang umangkop at mayroon kang isang nakakaakit na sasakyan para sa pagpopondo ng pribadong pag-aaral sa kolehiyo.

Ang isang estratehiya sa pagpaplano ay maaaring gamitin ang Private College 529 Plan upang masakop ang pagtuturo at isang regular na 529 na plano na magbayad ng mga natitirang gastos (tulad ng kuwarto at board) at upang makakuha at pagbawas ng buwis ng estado para sa 529 na kontribusyon.

Ang ilang mga magulang ay natutukso na gamitin ang kanilang sariling mga ari-arian, kasalukuyang cash flow o mga pautang sa equity ng bahay upang matulungan ang magbayad para sa edukasyon ng kanilang anak. Maaari itong magkaroon ng masamang kahihinatnan para sa kanilang pagreretiro at mga layunin sa hinaharap.

Upang maprotektahan ang iyong mga ari-arian at kita para sa iyong pagreretiro, gumana sa isang tagapayo sa pananalapi na kumukuha ng isang diskarte sa konsultasyon sa pagpaplano sa kolehiyo, bumuo ng isang diskarte sa pagtitipid maaga at siguraduhin na isama ang diskarte sa pagtitipid sa iyong pangkalahatang plano sa kolehiyo. Gustung-gusto nating lahat ang pinakamainam para sa ating mga anak, ngunit hindi dapat isakripisyo ng mga magulang ang kanilang pagreretiro sa proseso.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.