Secured vs. Unsecured Personal Loans
Secured vs. Unsecured Loans in One Minute: Definitions, Explanations and Comparison
Talaan ng mga Nilalaman:
- Secured personal loans
- Unsecured personal loans
- Bago ka kumuha ng isang personal na pautang
- Anong susunod?
- Suriin mga rate mula sa maraming mga nagpapahiram
- Mamili mga pagpipilian para sa mga secure na pautang
- Kumuha mabilis na paraan upang humiram ng pera
Ang mga personal na pautang ay alinman sa sinigurado ng collateral o unsecured at backed lamang sa pamamagitan ng iyong creditworthiness. Ang isang malaking pagkakaiba sa pagitan ng dalawa ay kung ano ang mangyayari kung huminto ka sa pagbabayad, o default, sa utang.
Alamin ang tungkol sa mga pagkakaiba sa pagitan ng mga secure at unsecured na mga pautang upang magpasya kung anong uri ng pautang ang pinakamabuti para sa iyo.
Secured personal loans
Ang mga borrower na hindi kwalipikado para sa isang unsecured personal na pautang ay maaaring maaprubahan para sa isang ligtas na pautang na na-back sa halaga ng isang kotse, savings account o sertipiko ng deposito.
Gastos: Ang pagsisimula ng taunang mga porsiyentong porsyento sa mga pautang na may collateral ay maaaring mas mababa kaysa sa mga pautang na wala ito.
Kung ikaw ay default: Ang isang ligtas na kasunduan sa pautang ay nagbibigay sa tagapagpahiram ng karapatan na kunin ang collateral nang hindi pumasok sa korte. Malamang na magkakaroon ka ng isang pagkakataon upang gumawa ng mabuti sa utang bago ang tagapagpahiram ay maglalagay ng isang lien laban sa iyong pag-aari.
Pinakamahusay para sa: Ang mga secure na personal na pautang ay mabuti para sa mga borrowers na may average sa mahihirap na credit na hindi kwalipikado para sa isang unsecured loan.
Bago ka kumuha ng isang secured loan, isaalang-alang ang mga kahihinatnan ng pagkawala ng asset na iyong pledging.
Bago ka kumuha ng isang secured loan, isaalang-alang ang mga kahihinatnan ng pagkawala ng asset na iyong pledging. Hindi mo dapat ipagsapalaran ang sasakyan na iyong ginagamit upang makapagtrabaho, halimbawa.
Kung saan mag-apply: Ang mga secure na personal na pautang ay mas karaniwan kaysa sa mga unsecured na pautang. Ang mga bangko, mga unyon ng kredito at ilang mga online lender ay nag-aalok ng mga ligtas na pautang na naka-back up sa isang kotse, savings account o CD.
Pinapayagan ni Wells Fargo ang mga borrower na gumamit ng mga savings account o CD bilang collateral para sa personal na pautang nito. Nag-aalok ang Mariner Finance ng mga auto equity loan at nangangailangan ng mga borrower upang ma-secure ang mga pautang na higit sa $ 10,000. Nag-aalok ang OneMain Financial ng mga secure na pautang para sa mga may-ari ng kotse na may mga mahihirap na marka ng credit.
Ang mga halimbawa ng iba pang mga natitirang pautang ay kinabibilangan ng:
- Mortgage: Humiram ka ng pera upang bumili ng bahay, at ang ari-arian ay collateral para sa utang. Mapanganib mo ang pagkawala ng bahay kung default ka.
- Home equity loan o linya ng credit: Ito ay isang uri ng pangalawang mortgage kung saan ginagamit mo ang katarungan sa iyong bahay bilang collateral para sa isang pautang. Tulad ng isang mortgage, maaari mong mawalan ng bahay kung hihinto ka ng pagbabayad sa pautang.
- Auto pautang: Kumuha ka ng pautang upang bumili ng sasakyan, gamit ang kotse na ginamit bilang collateral para sa utang. Kung default ka, ang tagapagpahiram ay maaaring kumuha ng pagmamay-ari ng kotse.
Unsecured personal loans
Ang isang unsecured loan ay batay lamang sa iyong creditworthiness at kakayahan upang bayaran. Kung ikaw ay default sa utang, ang tagapagpahiram ay hindi makakakuha ng iyong ari-arian. Ang mga personal na pautang ay hindi sinasagot.
Gastos: Ang APR na iyong natatanggap sa isang unsecured loan ay maaaring mas mataas kaysa sa isa sa isang sinigurado na pautang dahil walang pinagkakatiwalaang asset para sa pinagkakautangan upang sakupin kung hindi mo bayaran ang utang.
Ang mga unsecured loans ay pinakamahusay na gumagana para sa mga borrowers na may magandang kredito na ayaw na mangako ng isang asset.
Kung ikaw ay default: Ang mga nangungupahan ay nakakaharap pa rin ng mga kahihinatnan para sa pagwawakas, kabilang ang isang pinaliit na marka ng kredito at potensyal para sa mga koleksyon. Gayunpaman, ang pinagkakautangan ay kailangang maghabla at manalo ng hatol ng korte upang kolektahin ang iyong utang.
Pinakamahusay para sa: Ang mga unsecured personal na pautang ay pinakamahusay na gumagana para sa mga borrowers na may mahusay na sa mahusay na credit na hindi nais na panganib ng pagkawala ng isang asset. Ang mga pautang na ito ay maaaring magamit upang pagsamahin ang mga utang, pagpapaunlad ng bahay sa pananalapi o iba pang malalaking pagbili.
Kung saan mag-apply: Ang mga unsecured personal na pautang ay magagamit sa pamamagitan ng mga online lenders, credit unions at ilang mga bangko. Iba't iba ang mga rate at mga tuntunin at batay sa iyong credit score at kita.
Paghambingin ang mga rate sa InvestmentmatomeBilang karagdagan sa mga personal na pautang, ang mga halimbawa ng iba pang mga unsecured loan ay kinabibilangan ng:
- Mga credit card: Humiram ka ng pera hanggang sa isang tiyak na limitasyon, nagbabayad ng halaga ng hiniram na plus interes. Ang mga credit card ay karaniwang hindi sinasagot, na may pag-apruba batay sa iyong creditworthiness.
- Mga personal na linya ng kredito: Katulad ng isang credit card, ang isang personal na linya ng kredito ay nagbibigay sa iyo ng access sa credit, at nagbabayad ka lamang ng interes sa kung ano ang iyong ginagamit. Ang mga halaga ng paghiram para sa isang personal na linya ng kredito ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga credit card, at ang mga rate ng interes ay maaaring mas mababa kaysa sa kung ano ang iyong makuha mula sa isang credit card.
- Mga pautang sa mag-aaral: Ang mga pautang para sa edukasyon ay kadalasang hindi sigurado. Ang mga rate ng interes ay depende sa iyong iskor sa kredito, at karaniwan ay mas mababa sa mga pederal na pautang kaysa sa mga pribadong pautang.
Bago ka kumuha ng isang personal na pautang
Kung ang iyong pautang ay secure o hindi secure, ang isang APR sa ibaba 36% ay dapat na iyong layunin. Ang markang iyon ay ang malawak na tinatanggap na mataas na limitasyon ng kakayahang bayaran.
Ang isang mas mataas na marka ng kredito ay nagbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na pagkakataon ng pagiging kwalipikado at pagkuha ng isang mas mababang rate.
Suriin ang iyong credit score bago mag-aplay para sa isang pautang. Ang isang mas mataas na marka ng kredito ay nagbibigay sa iyo ng isang mas mahusay na pagkakataon ng pagiging kwalipikado at pagkuha ng isang mas mababang rate. Pagkatapos isaalang-alang ang pre-qualifying para sa mga pautang, upang ihambing ang mga rate at mga tuntunin mula sa maraming mga nagpapahiram.
Kung tinanggihan ka para sa parehong mga unsecured at secure na mga pautang, maaari kang matukso upang i-on ang mga mandaragit na nagpapahiram na hindi nag-check ng iyong kredito, tulad ng mga payday lenders, mga nagpapahiram ng auto-title at mga nagpapautang ng payday installment. Ngunit ang mga pautang na ito ay dumating sa isang mabigat na presyo - ang karaniwang APR ay kadalasang 300% o higit pa sa mga pautang sa pamagat ng auto at 390% sa mga pautang sa payday.
May mga mas mahusay na alternatibo para sa mabilis na pera kung talagang kailangan ang pera.
