Gastusin ng Personal na Pautang $ 446 Mas mababa sa Payday Loans
1-5 Minutes LOAN Approval with very LOW interest rate - Philippines || Best Loan App
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga alternatibong nagpapahiram
- Key findings
- Payday loan kumpara sa mga personal na pautang
- Mga alternatibong pautang sa Payday
- I-embed ito sa iyong sariling site:
Ang mga nagpautang ng payday ay mukhang nasa lahat ng dako, na nangangako ng mabilis na cash para sa isang borrower. Bagaman ang mga bayarin ay tila maliit sa humigit-kumulang na $ 10 hanggang $ 30 para sa bawat $ 100 na hiniram, ang mga gastos ay maaaring magdagdag ng up kapag ang mga borrowers ay gumulong sa mga pautang mula sa isang panahon ng pay sa susunod, na nagreresulta sa isang epektibong rate ng interes ng 200%, 300% o higit pa. At sa kasamaang palad, apat sa limang payday borrowers ang nag-roll over sa kanilang mga pautang, ayon sa Consumer Financial Protection Bureau.
Ang mga nagpapahiram ng payday at mga nagpapahiram ng pamagat ng kotse ay madalas na nagta-target sa mga borrower ng masama o walang kredito na may limitadong mga pagpipilian sa paghiram. Gayunpaman, mayroong isang pagtaas ng bilang ng mga pagpipilian para sa mga borrowers na may mahinang credit.
Mga alternatibong nagpapahiram
Upang maipakita ang ilang mga pagpipilian, inihambing ng Investmentmatome ang mga rate ng payday loan kasama ang mga alternatibong nagpapahiram sa kabuuan ng U.S. Tiningnan namin ang $ 300 na mga pautang na tumatagal ng limang buwan, na nagsasalaysay sa karanasan ng isang karaniwang borrower ng payday loan, ayon sa Pew Charitable Trusts.
Napag-alaman ng pag-aaral ni Pew na sa average na mga borrower ay magbabayad ng $ 459 sa mga bayad para sa isang $ 300 payday loan na gaganapin sa limang buwan, habang ang mga tao na humiram mula sa mga bank ng komunidad at mga unyon ng kredito ay karaniwang magbabayad ng mga $ 13 sa mga bayarin para sa isang $ 300 na pautang.
Ang average na gastos para sa isang $ 300 limang buwan na pautang ay mula sa $ 172 sa Colorado, kung saan ang mga naturang pautang ay mahigpit na kinokontrol, hanggang $ 701 sa Texas, kung saan ang mga nagpapahiram sa average ay nagsasagawa ng taunang porsyento na rate ng 454%. Ang mga bayad para sa mga pautang sa payday ay iba-iba mula sa estado hanggang estado dahil sa magkakaibang mga regulasyon. Gayunpaman, ang isang $ 300 personal na pautang mula sa isang maliit na bangko o credit union sa karaniwang mga gastos $ 446 mas mababa sa isang payday loan.
Nalaman ng aming pag-aaral sa site na ang mga borrower na may mahihirap o walang kasaysayan ng kredito ay maaaring makakuha ng maihahambing na mga pautang para sa mas kaunti - kahit na walang bayad o interes sa ilang mga kaso. Hindi nakakagulat, natuklasan din ni Investmentmatome na ang mga borrower na may mahusay na credit ay maaaring humiram ng higit pa sa mas mababang rate kaysa sa mga borrower na may mahinang credit.
Basahin ang kuwentong ito para sa impormasyon tungkol sa pag-iwas sa mga pautang sa payday at upang malaman ang tungkol sa iba pang mga pagpipilian para sa paghiram ng pera.
Key findings
Ang mga nagbabayad ng buwis ay magbabayad ng $ 446 pa para sa isang payday loan kaysa para sa isang pautang mula sa isang maliit na bangko o credit union. Sa karaniwan, ang mga borrower ng payday loan ay nagbabayad ng $ 459 sa mga bayarin para sa isang $ 300 na limang buwan na utang. Maraming mga maliliit na bangko at mga unyon ng kredito ang nag-aalok ng mga mas maliit o credit-building na mga pautang sa mas mababang mga rate, karaniwang tungkol sa 18% APR. Para sa isang $ 300 na limang buwan na utang sa isang 18% APR, ang isang borrower ay magbabayad ng $ 13.63.
Kahit na ang pinakamahal na alternatibong tagapagpahiram ay malayo mas mura kaysa sa tipikal na payday loan. Ang LendUp, isang online na alternatibo sa mga payday lenders, ay nag-aalok ng mga pautang sa iba't ibang mga rate at pinupuntirya ang mga borrower na may mahinang o walang kasaysayan ng kredito. Ang mga miyembro ng ginto ay maaaring humiram ng pera sa isang 145% APR, ayon sa website ng kumpanya. Ang ibang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mga pagpipilian kung ikaw ay may mahinang credit.
Ang ilang mga borrowers na may masamang o wala pang mga marka ng credit ay maaaring humiram ng $ 300 nang libre. SimpleFi ay isang credit score-bulag na organisasyon na tumutulong sa mga tao na harapin ang kanilang mga problema sa pananalapi. Ang serbisyo ay inaalok sa ilang mga estado sa mga guro, tauhan ng militar, unang tagatugon at empleyado ng mga kalahok na kumpanya. Ang isang pagpipilian ay isang 0% na interes na $ 300 na pautang na maaaring bayaran ng mga borrower sa dalawang buwan na pag-install.
Ang average na payday borrower ay nagbabayad ng apat na beses higit pa para sa isang $ 300 pautang kaysa sa isang borrower na may mahusay na credit ay magbabayad para sa isang $ 1,000 utang. Ang Lending Club, isang online peer-to-peer na tagapagpahiram, ay nag-aalok ng $ 1,000, tatlong-taong pautang para sa $ 108.29 sa mga pagbabayad ng interes. Na inihahambing sa average na $ 459 sa mga bayarin sa pagbabayad ng payday para sa isang $ 300 na utang sa loob ng limang buwan.
Payday loan kumpara sa mga personal na pautang
| Estado | Halaga ng utang sa payday | Average na payday loan APR | Gastos ng LendUp ($ 300 na pautang para sa 5 buwan) | LendUp APR | Credit union o maliit na bank loan cost ($ 300 loan for 5 months) | Credit union o maliit na bank loan APR | Ang gastos ng SimpleFi ($ 300 na pautang para sa 3 buwan, na may mga pagbabayad ng buwanang buwan) | Simple loan loan APR | Lending Club ($ 1,000 na pautang para sa 3 taon) | Lending Club APR |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Alabama | $525 | 461% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Alaska | $500 | 435% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| California | $450 | 411% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Colorado | $172 | 129% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Delaware | $315 | 517% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Florida | $345 | 304% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hawaii | $529 | 461% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Idaho | $668 | 582% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | Hindi magagamit | Hindi magagamit |
| Illinois | $465 | 330% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Indiana | $440 | 382% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Iowa | $390 | 339% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Kansas | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Hindi magagamit | Hindi magagamit |
| Kentucky | $536 | 469% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Louisiana | $467 | 435% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Maine | $250 | 217% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Hindi magagamit | Hindi magagamit |
| Michigan | $425 | 369% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Minnesota | $288 | 252% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Mississippi | $330 | 287% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Missouri | $563 | 455% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Nebraska | $530 | 461% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Hindi magagamit | Hindi magagamit |
| Nevada | $596 | 521% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Bagong Mexico | $470 | 337% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Hilagang Dakota | $610 | 530% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | Hindi magagamit | Hindi magagamit |
| Ohio | $680 | 591% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oklahoma | $450 | 391% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Oregon | $177 | 156% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Rhode Island | $300 | 261% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| South Carolina | $450 | 391% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| South Dakota | $660 | 574% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Tennessee | $490 | 426% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Texas | $701 | 454% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Utah | $627 | 474% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Virginia | $370 | 305% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Washington | $360 | 192% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $13.63 | 18% | Hindi magagamit | Hindi magagamit | $108.29 | 6.8% |
| Wisconsin | $660 | 574% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
| Wyoming | $300 | 261% | $178.77 | 145% | $13.63 | 18% | $0 | 0% | $108.29 | 6.8% |
Tandaan: Ang ilang mga estado ay hindi nakalista dahil ang mga pautang sa payday sa tindahan ay magagamit sa 36 na estado lamang.
Mga alternatibong pautang sa Payday
Mga rate ng bayad at bayad sa Payday. Para sa average na mga rate ng payday loan at bayad, ginamit namin ang data mula sa Pew Charitable Trusts. Sinuri ng pag-aaral ang $ 300 na mga pautang na tumatagal ng limang buwan para sa 36 na estado kung saan ang mga payday loan ay legal.
Pagpapahiram ng mga rate at bayad sa Club.Ang Lending Club ay isang online peer-to-peer tagapagpahiram. Para sa aming pag-aaral, kinalkula namin ang gastos ng isang $ 1,000 na pautang para sa 36 na buwan sa isang 6.8% APR, ang pinakamainam na rate na magagamit sa mga borrowers ng Lending Club.
Mga rate ng kredito at mga bangko sa komunidad at mga bayarin.Maraming mga bangko sa komunidad at mga unyon ng kredito ang nag-aalok ng mga alternatibong payday loan gaya ng mga maliit na dolyar na pautang o mga pautang sa paggawa ng credit. Ang aktwal na rate ng mga borrower pay ay nag-iiba mula sa bangko hanggang sa bangko, ngunit para sa aming survey, ipinapalagay namin ang isang 18% na rate ng interes, ang pinaka karaniwang antas sa isang maliit na dolyar na programa ng pautang ng Federal Deposit Insurance Corp.
Mga rate at bayad sa SimpleFi. SimpleFi ay isang credit score-bulag na organisasyon na tumutulong sa mga empleyado sa kanilang mga personal na problema sa pananalapi. Ang organisasyon ay nag-aalok ng credit counseling pati na rin ang mga pautang. Bukod sa mababang interes na "Mga Utang sa Pag-alis ng Utang," nag-aalok ang SimpleFi ng walang bayad na "Quick Assist Loan." Sa kasalukuyan, ang mga pautang sa SimpleFi ay magagamit sa ilang mga estado at para lamang sa mga guro, unang tagatugon, mga tauhan ng militar at mga empleyado ng mga kalahok na kumpanya.
Mga rate at bayarin ng LendUp. Ang LendUp ay isang online na alternatibo sa payday lenders. Ang mga rate ng pautang ay bumababa habang ang mga borrowers ay nagbabayad ng kanilang utang. Para sa aming pag-aaral, batay sa aming mga kalkulasyon sa 145% APR, ang rate na magagamit sa mga miyembro ng ginto ng LendUp, ayon sa website ng kumpanya. Pinili namin ang antas ng ginto dahil ang mga borrowers sa antas ng entry ay pinapayagan na humiram ng $ 250 lamang. Available ang LendUp sa mga piling estado, at ang eksaktong APR at bayarin ay maaaring magkakaiba mula sa lugar patungo sa lugar. Hindi pinapayagan ng LendUp ang mga rollovers sa mga pautang, kaya ang aming mga pagtatantya ay batay sa limang sunud-sunod na 30-araw na pautang.
I-embed ito sa iyong sariling site:
kopyahin at i-paste ang sumusunod na snippet sa iyong site
Via: Investmentmatome
Ang isang bagong bersyon ng artikulong ito ay nai-post sa 9:50 ng isang oras ng Pasipiko sa Marso 17.
Ang mga detalye tungkol sa SimpleFi ay na-update Marso 19.Imahe sa pamamagitan ng iStock.
