Pagpapautang ng Kasosyo: Magkapera habang Tinutulungan ang Komunidad

Ang pagpapautang sa peer-to-peer ay isa sa pinakamabilis na lumalagong pamamaraan ng pamumuhunan dahil ang Prosper Marketplace ang naging unang tagapagpahiram ng U.S. noong 2006. Sa nakalipas na anim na taon, mahigit sa $ 1 bilyon ang ipinagkaloob ng mga indibidwal na mamumuhunan upang tulungan ang kanilang mga kapantay na nangangailangan.

Maraming mga benepisyo sa pagpapaupa ng pagpapaupa, tulad ng matatag na pagbabalik na may mas mataas na rate kaysa sa maraming iba pang mga sasakyan sa pamumuhunan. Gayunpaman, mayroong ilang mga pangunahing piraso ng impormasyon na ang bawat mamumuhunan ay dapat na armado, bago magtagumpay mula sa mga personal na pautang.

Mga Tuntunin at Terminolohiya

Kung hindi ka pamilyar sa kung paano gumagana ang utang, tiyaking magbasa bago mamuhunan sa isa. Bilang tagapagpahiram, ikaw ay bibigyan ng isang malaking halaga ng impormasyon, na ang lahat ay nakakaapekto sa kalidad ng mga pautang na magagamit.

Pangunahing impormasyon:

• DTI (Debt to Income ratio)
• Bilang ng mga Pagtatanong
• Buksan ang Mga Linya ng Credit
• Mga Delinquency
• Mga Pampublikong Talaan

Ang karamihan sa mga site ng pagpapautang sa peer-to-peer ay magbibigay sa iyo ng lahat ng impormasyong ito, pati na rin ang ilang personal na impormasyon tungkol sa borrower. Ngunit huwag mag-isip na dapat kang tumigil doon! Maraming mga site, tulad ng Nickel Steamroller, na nag-publish ng makasaysayang pagpapautang ng data; dapat mong gamitin ito upang subukan ang mga estratehiya bago bumili ng mga tala, at lalo na bago i-set up ang anumang mga awtomatikong sistema ng pamumuhunan.

Mga bagay na dapat tandaan:

• Maaari ba akong mamuhunan sa kumpanyang ito? Walang nag-iisang website na nagpapadala ng peer-to-peer ang kasalukuyang magagamit sa bawat estado.
• Pag-iba-iba. Huwag ilagay ang lahat ng iyong mga itlog sa isang basket. Ang karamihan sa mga site ng pagpapaupa ay magmumungkahi na bumili ka ng hindi bababa sa 100 mga tala, lalo na kung pipiliin mo ang mga nasa mas mataas na mga bracket na panganib.
• Ang mas mataas na mga rate ng ibig sabihin ng mas mataas na panganib. Ginagawa ng mga borrower default, na kung saan ay tumanggap ka ng mas mataas na pagbalik kapag nagpapahiram sa mga taong may mga talaang pinansiyal na tamad.
• Nakatigil ba ako sa borrower na ito? Ang ilang mga peer lending site ay may pangalawang pamilihan kung saan maaari kang bumili o magbenta ng mga tala. Ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang kung kailangan mo upang mai-liquidate ang iyong mga pamumuhunan mabilis.

Paraan:

Depende sa kung magkano ang oras na gusto mong ipasok sa proseso ng pamumuhunan, mayroon kang tatlong mga pagpipilian para sa mga pamamaraan ng pamumuhunan.

1. Gawin mo mag-isa. Ang pamamaraang ito ay nagsasangkot ng mga listahan ng screening sa iyong sarili, at indibidwal na pagpili kung magkano upang mamuhunan sa bawat tala. Kung interesado ka sa pag-devote ng isang makatarungang panahon sa proseso ng pamumuhunan, o nais malaman tungkol sa mga borrowers, ang paraang ito ay para sa iyo.
2. Awtomatikong Ihambing. Kung mayroon kang isang tiyak na hanay ng pamantayan na nais mong i-screen ang mga tala para sa, ang ilang mga site ay nagbibigay sa iyo ng kakayahan na awtomatikong pumili ng mga listahan.
3. Hands-Off. Ang pamamaraan na ito ay magagamit lamang sa mga miyembro ng Prosper and Lending Club, at ang mga account ay dapat na hindi bababa sa $ 25,000 ang laki. Ito ay katulad ng nakaraang pamamaraan, maliban na maaari mong isama ang maraming hanay ng mga pamantayan sa paghahanap; maaari mo ring magpasya kung anong porsyento ng iyong account na nais mong ma-invest gamit ang bawat set na pamantayan.

Saan Dapat Kong Mamuhunan ang Aking Pera?

Prosper

Minimum na Pamumuhunan: $ 25 Mga Bayad sa Account: 1% ng natitirang alituntunin Net Annualized Return: 5.24% - 14.75% depende sa credit grade

Si Prosper ang unang site na nagpapahiram ng peer-to-peer na batay sa U.S., at mula noon ay naging isa sa mga pinakapopular. Ang lahat ng Prosper na pautang ay may termino sa pagitan ng 1-5 taon, at ang site ay may pangalawang merkado kung saan mamumuhunan ay maaaring bumili o magbenta ng kanilang mga tala. Bilang karagdagan, ang site ay nag-aalok ng QuickInvest at Prosper Premier bilang mga pamamaraan ng pag-uuri at pagbili ng mga tala, na may mas kaunting pagsisikap sa bahagi ng mamumuhunan.

Lending Club

Minimum na Pamumuhunan: $ 25 Bayad sa Account: 1% ng bawat pagbabayad Net Annualized Return: 5.8% - 13.17% depende sa grado ng kredito

Ang Lending Club ay nakabalangkas sa katulad na paraan sa Prosper, gayunpaman, ang kanilang mga tala ay may mga termino na 3-5 taon. Ngunit mayroon silang isang aktibong ikalawang merkado para sa mga tala, kung gusto mong ibenta. Ang Lending Club ay mayroon ding tool sa Portfolio Builder, na nagbubu ng mga tala ayon sa iyong nakasaad na pamantayan; ito ay nagbibigay sa iyo ng isang buod, na dapat mong aprubahan bago ito gumawa ng anumang pagbili. Kung nais mo ang paraan ng pag-off, ang Lending Club Prime account ay ganap na pinamamahalaan. Ikaw lamang ang magpapasya kung ano ang return bracket na nais mong maging sa (8%, 10%, atbp.), At ang iyong account manager ay ang natitira. Ngunit ang iyong bayarin sa account ay tataas hanggang 1.8%.

WikiLoan

Minimum Investment: $ 100 Mga Bayad sa Account: $ 9 bawat pautang, na sinisingil taun-taon Net Annualized Return: Ikaw ang magpapasya

Ang mga mamumuhunan ng WikiLoan ay lumikha ng kanilang sariling listahan para sa mga borrower. Kapag lumikha ka ng isang account, magpasya ka sa laki ng iyong account, maximum na pangako sa bawat pautang, minimum na rate ng interes, term loan at uri ng pautang. Ang mga borrower ay maaaring mag-browse upang mahanap ang iyong profile, at maaari mo ring i-filter ang mga borrowers upang mahanap ang mga interesado ka, o mag-set up ng email alert para sa mga borrowers na nakakatugon sa iyong pamantayan. Ang bawat hiram ay nagpasiya sa mga tuntunin ng kanilang pautang, ngunit dapat hawakan sa pinakamababa ng isang 3% na rate ng interes at isang taon na termino. Ang website ay aktibo nang mahigit sa isang taon, at walang mga default na petsa. Ang tanging downside sa WikiLoan ay ang kakulangan ng pangalawang merkado para sa mga tala; sa sandaling nakumpleto mo na ang mga pondo, hindi mo madali mapapalitan ang iyong isip.