Mortgage Life vs. Term Life Insurance

Kung ikaw ay nasa proseso ng pagbili ng isang bahay, hindi magtatagal bago ang pag-aalok ng seguro sa buhay ng mortgage simulan ang pagdating sa koreo.

Ibinenta ng mga nagpapautang ng mortgage at mga kompanya ng seguro, ang seguro sa buhay ng mortgage (minsan ay tinatawag na seguro sa seguro sa pangangalaga) ay magbabayad ng iyong utang sa bahay kung mamatay ka na may balanse. Ang ideya ay malinaw na: Ang iyong pamilya ay hindi kailangang mag-alala tungkol sa mga pagbabayad ng mortgage kung may nangyari sa iyo, at nawala ang iyong kita.

Ngunit kabilang sa mga pagpipilian para sa seguro sa buhay ng mga may-ari, ang seguro sa seguro sa buhay ay karaniwang mas mahusay na pagpipilian. Narito ang isang pagtingin sa mga pangunahing bentahe.

Hinahayaan ka ng seguro sa seguro sa buhay na piliin ang halaga ng iyong benepisyo

Sa isang kataga ng patakaran sa buhay, maaari kang bumili ng sapat na saklaw upang matugunan ang lahat ng pangangailangan ng iyong pamilya - hindi lamang pagbabayad ng mortgage. Ang mga karaniwang mamimili ng seguro sa buhay ay karaniwang pumili ng isang halaga ng pagsaklaw na maaari ring palitan ang kita ng nakaseguro na tao at sakupin ang mga titsyong kolehiyo at iba pang gastusin ng kanilang mga anak.

»Ihambing ang mga presyo ng seguro sa buhay: Kumuha ng mga kataga ng seguro sa buhay quote.

Ang seguro sa buhay ng mortgage, sa kabilang banda, ay dinisenyo lamang upang bayaran ang iyong mortgage. Sa maraming mga patakaran sa pamumuhay ng mortgage, ang benepisyo ng kamatayan ay patuloy na tumanggi upang tumugma sa balanse ng mortgage.

Ang seguro sa seguro sa buhay ay nagbibigay sa iyong pamilya ng kakayahang umangkop

Ang pang-araw-araw na buhay ay nagbabayad ng benepisyo sa kamatayan sa sinumang mga benepisyaryo na iyong pinili, tulad ng iyong asawa, kung namatay ka sa termino ng patakaran. Maaaring gamitin ng iyong mga benepisyaryo ang pera subalit gusto nila. Kung ang pagbabayad ng mortgage ay hindi isang priyoridad para sa kanila, maaari nilang gamitin ang pera para sa mas mahahalagang pangangailangan.

Sa ilalim ng ilang mga patakaran sa buhay ng mortgage, ang benepisyo ay direktang binabayaran sa iyong tagapagpahiram, hindi sa iyong pamilya.

Ang term coverage ng buhay ay maaaring pahabain ang iyong termino sa mortgage

Maraming provider ang nag-aalok ng mga patakaran sa seguro sa buhay na tumatagal ng 5 hanggang 30 taon. Ang mga mamimili ay maaaring pumili ng isang termino batay sa kanilang pinakamahabang obligasyong pananalapi, kung ito ay isang mortgage, mga taon ng kolehiyo ng kanilang mga anak o isa pang malaking utang.

Sa kabaligtaran, ang isang patakaran sa mortgage life ay tumutugma sa haba ng iyong pautang sa bahay. Ang ilang mga patakaran sa buhay ng mortgage ay nagtatapos kung pinipino mo.

Ang terminong buhay ay nagbibigay sa iyo ng higit pang putok para sa iyong usang lalaki

Ang karaniwang buhay ay kadalasang mas mura para sa halaga ng saklaw na iyong binili kaysa sa mortgage life, lalo na kung ikaw ay malusog.

»Ihambing: Ang tool sa paghahambing ng seguro sa buhay ng aming site

Karamihan sa mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay ay hindi nangangailangan ng mga aplikante na dumaan sa isang medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay. Maaaring maginhawa ito, ngunit babayaran mo ang pribilehiyong hindi nagbibigay ng impormasyong pangkalusugan. Alam ng mas maraming tagaseguro ang tungkol sa iyong medikal na kasaysayan, mas tumpak ang kanilang coverage ng presyo, na sinasalin sa mas mababang mga rate para sa maraming mga termino na aplikante sa buhay.

Kapag ang mortgage buhay ay maaaring magkaroon ng kahulugan

Maaari mong isaalang-alang ang mortgage life kung mayroon kang kondisyon sa kalusugan at hindi maaaring maging karapat-dapat para sa term insurance sa buhay, ngunit kailangan pa rin ng coverage para sa iyong mortgage.

Dalhin ang mga hakbang na ito bago ka bumili ng mortgage life:

• Maghanap ng mga quote o makipag-usap sa isang ahente bago magpasya na ang kataga ng seguro sa buhay ay hindi isang pagpipilian. Kung hindi ka maaaring maging karapat-dapat para sa tradisyonal na buhay ng kataga para sa mga kadahilanang pangkalusugan, makakuha ng mga panipi para sa "pinasimple life term na isyu," na hindi nangangailangan ng medikal na eksaminasyon. Ang application lamang ay nagtatanong ng ilang mga katanungan sa kalusugan. Ang mga magagamit na halaga ng pagsaklaw para sa pinasimple na isyu ay mas maliit kaysa sa tradisyonal na buhay ng termino, ngunit ito ay nagkakahalaga ng paghahambing ng mga presyo para sa pinasimple na isyu at buhay sa mortgage.
• Basahin ang magandang pag-print sa patakaran sa seguro sa seguro sa buhay. Sinasaklaw ka ba nito kahit ano pa ang dahilan ng kamatayan, o sa aksidente lamang?
• Ihambing ang mga quote para sa mga patakaran sa mortgage life mula sa iba't ibang mga kumpanya upang makuha ang pinakamahusay na pakikitungo.
• Tulad ng gusto mo kapag bumili ng anumang uri ng produkto ng seguro, suriin ang rating ng lakas ng pananalapi ng kompanya ng seguro na nagbebenta ng patakaran. Makakahanap ka ng mga rating sa mga website ng mga independyenteng rating firm tulad ng A.M. Pinakamahusay, Fitch Ratings, Moody's Investor Services o Mga Serbisyo sa Mga Rating ng Standard & Poor. Maaaring magparehistro ka sa mga website upang makita ang mga rating, ngunit libre ang mga serbisyo.

Katulad ng iba pang mga anyo ng seguro

May iba pang mga produkto ng seguro na may mga kapansin-pansing katulad na pangalan sa seguro sa buhay ng mortgage, kaya't mag-ingat na huwag malito ang mga ito:

• Pribadong mortgage insurance, o PMI, ay isa pang produkto na maaari mong makaharap sa proseso ng homebuying. Binabayaran ng PMI ang tagapagpahiram - hindi mo - kung ikaw ay default sa utang para sa anumang kadahilanan. Karaniwan mong kinakailangang bumili ng PMI kung inilagay mo ang mas mababa sa 20% pababa kapag bumibili ng isang bahay. Ang gastos ay nakabase sa iyong buwanang mortgage payment.
• Mortgage disability insurance nagbabayad ng iyong mortgage kung ikaw ay hindi pinagana at hindi maaaring gumana. Ang "insurance accidental death insurance" ay nagbabayad sa mortgage kung mamatay ka sa isang aksidente. Gayunpaman, ang mga sitwasyong ito ay maaari ring masakop ng seguro sa kapansanan at seguro sa buhay ng termino, ayon sa pagkakabanggit, na magkakaloob sa iyong pamilya ng higit na kakayahang umangkop sa mga pagbabayad.

Ang pagbili ng isang bahay ay isang magandang panahon upang suriin ang iyong pangangailangan para sa seguro sa buhay. Sa halip na tumalon sa mga hindi hinihinging alok para sa seguro sa proteksyon ng mortgage, kumuha ng holistic na pananaw sa sitwasyon sa pananalapi ng iyong pamilya upang magpasya kung gaano karami at kung anong uri ng saklaw ang kailangan mo.

Kung naghahanap ka para sa mga kataga ng mga quote ng seguro sa buhay, maaaring makatulong ang paghahambing ng tool ng Investmentmatome.

Si Barbara Marquand ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome , isang personal na website sa pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.