Panatilihin ang isang Eye sa Mga Rate ng Buwis Kapag Pagdaragdag ng Income

Ang mas maraming kita sa pangkalahatan ay isang napakagandang bagay, ngunit ang ilan sa mga epekto ng isang mas mataas na kita ay maaaring blunted ng isang mas mataas na rate ng buwis. Sa kabutihang palad, may mga makatwirang mga hakbang na maaari mong gawin upang tiyakin na nakukuha mo nang husto ang bagong pera na iyon.

Tinanong namin si Brian McCann, isang tagapayo sa pananalapi mula sa San Jose, California, para sa ilang mga tip sa pag-maximize ng kita at pagliit ng mga buwis.

Paano dapat gabayan ng mga buwis ang mga desisyon sa pagdaragdag ng kita sa isang sambahayan?

Mahalagang isipin ang epekto ng iyong buwis pagkatapos ng buwis. Ang pagdaragdag ng mas maraming suweldo sa badyet ng pamilya ay maaaring isang magandang ideya, ngunit maaari mo ring mapalakas ka sa susunod na bracket ng income tax, na nagreresulta sa mas mataas na marginal na antas ng buwis at nagpapababa ng kabuuang epekto ng sobrang suweldo.

Halimbawa, kung ang iyong pamilya ay may kita na $ 155,000 at naninirahan sa California, ang bawat dagdag na dolyar na iyong kinita ay mabubuhos sa iyong marginal rate na 28% para sa pederal at 9.3% para sa mga buwis sa estado ng California, sa kabuuan na 37.3% sa buwis. (Sa 2016, para sa mga mag-asawa na magkakasama sa pag-file, ang kita mula sa $ 75,300 hanggang $ 151,900 ay binubuwisan sa 25% para sa pederal.) Gayundin, ang kinita sa kita ay napapailalim sa mga buwis sa Social Security at Medicare, na nagsasama para sa karagdagang 7.65%.

Gayunpaman, maaaring ang iyong mga pagbawas sa buwis ay maaaring sapat na gawin ang iyong nabagong kita na mas mababa sa $ 151,900, kaya hindi ka talaga magbabayad ng 28% na federal tax sa alinman sa mga dolyar na iyon.

Ngayon, kung ang isang asawa ay makakakuha ng $ 155,000 at ang ibang asawa ay isasaalang-alang ang pagkuha ng trabaho para sa $ 45,000, ikaw ay tumitingin sa isang kita ng pamilya na $ 200,000. Narito maaaring magkaroon ng kahulugan para sa parehong asawa upang max out ang kanilang 401 (k) kontribusyon ng $ 18,000 bawat taon. Kahit na nag-iiwan ito ng isang asawa na nagdadala ng $ 27,000 bago ang buwis, ang mga $ 36,000 na tax-deferred dollars ay magdadala ng kita ng pamilya sa $ 164,000 - na lubhang binabawasan ang halaga kung saan maaari kang mabayaran sa 28% na rate ng pederal.

Madalas kong makita ang mga tao na nakakuha ng maling ito. Mas mababa ang bayad na mga asawa ay madalas na hindi max out ang kanilang 401 (k) kontribusyon dahil sa tingin nila ito ay mabawasan ang kanilang tumagal-bahay pay sa pamamagitan ng masyadong maraming.

Siyempre pa, ang pagbabayad ng mas maliit sa mga buwis ay hindi lamang ang kadahilanan upang isaalang-alang kapag nagpapasya kung magdadala ng karagdagang kita sa tahanan. Dapat mo ring tanungin ang iyong sarili kung ang trabaho ay makakaapekto sa hinaharap na potensyal na kita ng asawa. Kung magsisimula o magpatuloy sa isang trabaho ay iiwan ang asawa sa isang posisyon upang kumita ng higit pa sa lima o 10 taon sa kalsada, maaaring ito ay nagkakahalaga ng pagsisikap sa kabila ng mga buwis na natamo.

Mayroon bang iba pang mga personal na desisyon sa pananalapi na maaaring makaapekto sa iyong nabubuwisang kita?

Narito ang ilang karaniwang mga pagsasaalang-alang:

• Rental income. Gusto ng maraming tao na bumuo ng mga passive income stream upang palitan ang kanilang kasalukuyang kita sa pagreretiro. Ngunit ang kita sa rental ay ganap na mabubuwisan. Kung mamumuhunan ka sa isang ari-arian ng pag-aarkila na bumubuo ng malaking kita at ikaw ay nasa isang mataas na bracket ng buwis, babawasan mo ang iyong pagkatapos-buwis na pagbabalik. Maaaring mas angkop ang mamuhunan sa mga ari-arian kung saan maaaring maipagtanggol ang mga kita, tulad ng mga stock, upang ang kasalukuyang kita ay limitado.
• Lokasyon ng asset. Ang ilang mga asset sa pamumuhunan, tulad ng mga bono o REITs (real estate investment trusts), ay maaaring makabuo ng ganap na kita na maaaring pabuwisin. Ang paghawak ng mga uri ng mga asset sa mga tax-exempt o mga tax-deferred account ay maaaring kapaki-pakinabang upang maiwasan ang pagbabayad ng kasalukuyang-taon na mga rate ng buwis sa kita.
• Pagmamay-ari ng negosyo. Maraming karaniwang gastusin ang maaaring mabawas mula sa iyong mga buwis sa kita kung mayroon kang negosyo. Ang pagpapatakbo ng isang maliit na negosyo ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang makabuo ng dagdag na kita at makatanggap ng malaking benepisyo sa buwis.

Ano pa ang dapat tandaan ng mga tao tungkol sa mga bracket ng buwis?

Laging kapaki-pakinabang na maunawaan ang bracket ng buwis ng iyong pamilya, upang malaman mo kung gaano karaming kita ang maaaring makuha sa iyong kasalukuyang rate ng buwis bago tumalon hanggang sa susunod na marginal rate. Mahusay na ideya na tuklasin kung maaari kang maglipat ng kita mula sa isang taon hanggang sa susunod - halimbawa, hindi ka dapat gumamit ng bonus sa trabaho sa bagong taon sa halip na sa Disyembre - upang balansehin ang mga kita sa maraming taon at maiwasan ang masyadong malaki isang hit sa buwis.

Si Brian McCann, CFP, ay isang pinansiyal na tagapayo at ang tagapagtatag ng Bootstrap Capital LLC sa San Jose, California.