Bakit ang Mortgage Life Insurance ay hindi Mainam para sa Karamihan sa mga Tao

Kapag nagpasya kung bumili ng seguro sa buhay, ang karamihan sa mga mamimili ay nakatuon sa buong seguro sa buhay kumpara sa seguro sa seguro sa buhay. Ang buong seguro sa buhay ay isang patakaran na tumatagal hangga't buhay ang isang tagapangasiwa. Ang katamtamang seguro sa buhay ay tumatagal para sa isang naunang panahon na itinakda, tulad ng 10 o 20 taon, at kadalasang ginagamit upang siguraduhin laban sa hindi pa panahon ng kamatayan ng isang magulang sa mga partikular na yugto ng buhay ng isang pamilya.

May isa pang subset ng seguro sa buhay, gayunpaman, na sumasakop sa mga partikular na lugar ng pangangailangan. Ang isang kilalang uri ay mortgage life insurance, na magbabayad ng mortgage sa kamatayan ng tagapangasiwa.

Ito ay itinuturing bilang isang paraan upang masakop ang isang partikular, malaki-tiket na item para sa isang mas mababang gastos kaysa sa tradisyonal, mas malawak na mga plano. Gayunman, ang mga kritiko ay tanda na ang mga patakaran sa seguro sa seguro sa buhay ay hindi isang mahusay na pakikitungo para sa mga mamimili dahil, hindi katulad ng tradisyonal na mga plano, nabawasan ang halaga sa mas mahabang mga ito ay gaganapin - dahil ang mga ito lamang ang sumasakop sa natitirang utang sa utang sa isang naibigay na oras.

Hiniling namin si Paxton Kelso, isang tagapayo sa pananalapi at isang miyembro ng aming site Magtanong ng isang Advisor network, tungkol sa kung ang mortgage life insurance ay isang magandang ideya para sa mga mamimili.

Ang mga tiyak na uri ng seguro sa buhay ay isang magandang ideya?

Hindi ako isang fan ng mga paghihigpit na inilagay sa kung paano maaaring gumastos ang aking mga mahal sa buhay ng benepisyo sa seguro sa buhay. Kung ang mga ganitong uri ng mga tampok ay idinagdag bilang bahagi ng pakete ng seguro sa buhay ng tagapag-empleyo at libre o sobrang mura, malaki. Ngunit mas gugustuhin kong magkaroon ng dalisay na seguro sa buhay na maaaring gamitin ng aking pamilya habang nakikita nilang angkop sa halip na ma-hemmed sa pamamagitan ng paggamit ng benepisyo para sa isang tiyak na layunin.

Ang pagbabayad ng isang mortgage ay isang magandang bagay na gagawin, ngunit mas gusto ko magkaroon ng isang patakaran na nagpapahintulot sa aking mga mahal sa buhay na magkaroon ng maramihang mga pagpipilian sa desisyon. Halimbawa, hindi ako maaaring magbayad ng asawa o asawa sa bahay depende sa sitwasyon ng pamilya o kung ang real estate market ay hindi kanais-nais na makumpleto ang mortgage. Maaaring nais naming gamitin ang benepisyo ng kamatayan para sa iba pang mga bagay.

Marahil ay may isang oras kapag ang seguro ng mortgage ay may katuturan - hindi ko pa nakita ito. Maaasahan ito sa gastos at iba pang mga layunin at layunin para sa kliyente.

Ano ang dapat tandaan ng mga mamimili kapag nagpasya sa seguro?

Magsimula sa mga layunin at layunin. Upang gamitin ang aking sarili bilang isang halimbawa: Kung may nangyari sa akin, gusto kong pinondohan ng kolehiyo para sa aking mga anak. Gusto kong malaman nila na nais ng kanilang ama na magtuon sila sa mga pag-aaral at mga pagkakataon sa karera. Gusto ko rin ang aking asawa na magkaroon ng kabuuang kakayahang umangkop. Gusto kong magkaroon siya ng opsyon na magbayad ng bahay kung may makatuwirang gawin ito. Ngunit kung siya ay nagpasiya na ito ay pinakamahusay na hindi gumana para sa 15-20 taon (ang aming mga bata ay 7 at 4), siya ay nangangailangan ng isang buffer patungo sa pagreretiro. Ang ganitong uri ng diskarte ay hindi posible sa isang patakaran sa seguro sa buhay na nagbabawal sa mga pagpipilian.

Anumang karagdagang mga tip para sa pagkuha ng tamang patakaran?

Ang iyong pinansiyal na tagapayo o ahente ay dapat magagawa at handang talakayin ang mga kalamangan at kahinaan ng lahat ng mga sitwasyon. Magtanong ng mga partikular na katanungan upang kumpirmahin na nakakakuha ka ng transparency mula sa mga ito patungkol sa iyong sitwasyon.

Si Paxton Kelso ay isang tagapamahala ng yaman ng pamamahala at direktor ng mga pagpapatakbo ng seguro sa Talis Advisors sa Plano, Texas.