Ang AmEx ay Tumitingin sa Pagpapaubaya Mo Magbayad Sa Mga Punto kahit saan Online

Ang mga punto ng credit card ay kadalasang nagkakahalaga ng kasing dami ng monopolyong pera pagdating sa paggawa ng mga pagbili. Kapag bumibili ng mga bagay sa online, karaniwan mong nakikita ang isang pagpipilian sa credit at debit ngunit hindi isa para sa "magbayad gamit ang mga puntos ng credit card."

Na maaaring magbago.

"Kailangan ng isang pangangailangan sa industriya na ito para sa isang programa na nagpapalawak ng pagpili ng produkto para sa mga kalahok sa programa ng katapatan," sabi ng isang aplikasyon ng patent sa American Express kamakailan na inilathala ng U.S. Patent at Trademark Office. Ang aplikasyon, na may pamagat na "Paying With Points sa Third Party Digital Wallet," ay nagpapahiwatig na ang karamihan sa mga programa ng katapatan ay nag-aalok lamang ng limitadong mga opsyon sa pagtubos.

Sa application, inilalarawan ng AmEx ang isang sistema na magpapahintulot sa mga cardholder nito na magbayad ng online gamit ang kanilang mga puntos sa Gagawan ng Membership gamit ang mga digital na wallet ng third party o mga aggregator ng merchant. Kung ipinatupad, ang sistema ay gagawa ng Membership Rewards isa sa mga pinaka-nababaluktot gantimpala pera sa merkado. Sa isang mas malaking antas, maaari itong baguhin ang paraan ng pag-iisip natin tungkol sa halaga ng mga gantimpala.

Ano ang isinasaalang-alang ng AmEx

Ang pangunahing ideya sa application ng patent ng AmEx ay upang bigyan ang mga cardholders ng opsyon na gamitin ang Membership Rewards kahit saan online, sa kondisyon na nagbabayad sila sa isang digital wallet o merchant aggregator na gumagana sa sistema ng AmEx. Ang mga digital na wallet, tulad ng Apple Pay, Samsung Pay at Android Pay, ay mga sistema na nagpapahintulot sa mga mamimili na gumawa ng mga secure na elektronikong pagbabayad online o sa pamamagitan ng mga cellphone. Ang mga aggregator ng Merchant, tulad ng Square o PayPal, ay nagpaproseso ng mga maliliit na negosyo ng mga pagbabayad ng credit card nang walang direktang pagharap sa mga kumpanya ng credit card.

Hindi pa namin alam kung ang AmEx ay aktibong nagsasagawa ng plano na inilarawan sa application ng patent, kung saan ang mga digital na wallet ay maaaring magtrabaho sa o kung ang paraan ay maaaring sa ibang araw ay isang popular na pagpipilian ng pagtubos. Naabot ni Investmentmatome ang AmEx para sa komento, ngunit ang kumpanya ay hindi pa tumugon.

Gayunpaman, ang patent application ay nagpapakita na ang AmEx ay may hindi bababa sa itinuturing na gawing mas malawak na tinanggap ang mga gantimpala nito - at samakatuwid mas madaling matubos.

"Kadalasan, pinapalitan ng mga mamimili ang kanilang mga punto na umupo lamang, dahil hindi sila sigurado kung paano gamitin ang mga ito o nais tiyakin na ginagastos nila ang mga ito sa isang bagay na may kapaki-pakinabang," sabi ni Sean McQuay, isang credit card expert sa Investmentmatome. "Ang pagiging magagawang gamitin ang mga puntos sa checkout kapag bumili ka ng mga bagay na talagang kailangan mo ay ayusin iyan."

»Ihambing:Pinakamahusay na Credit Cards ng Investmentmatome ng American Express

Gantimpala bilang pera?

Kung ginagampanan ng AmEx ang plano nito, hindi ito ang unang pagkakataon na ang isang kumpanya ng credit card ay isinasaalang-alang ang mas malawak na pagtanggap ng mga gantimpala nito:

• Tuklasin ang filing para sa isang patent noong 2006 para sa isang sistema ng pagkuha ng mga gantimpala ng credit card sa "punto ng pagbebenta," na nagmumungkahi na ang kumpanya ay naghahanap ng isang paraan upang payagan ang mga customer na magbayad ng mga gantimpala sa cash register sa mga pisikal na tindahan. (Hindi pa namin nakikita ang sistema ng Discover sa pagpapatakbo.)
• Ipinakilala ng Citi ang sistema ng Numero ng Gantimpala sa Account nito sa 2013, na nagpapahintulot sa mga tagahanga ng ThankYou na bumuo ng mga pansamantalang numero ng account na nakatali sa kanilang mga balanse sa premyo at pagkatapos ay gamitin ang mga numerong ito para sa mga transaksyon sa online.

Ngunit ang diskarte ng AmEx - ang isa na sumasama sa mga digital na wallet - ay hindi umaasa sa isang tradisyunal na sistema ng punto ng pagbebenta, at hindi ito nangangailangan ng anumang karagdagang pagsisikap mula sa customer o merchant. Ang mga pagkakaiba na ito ay maaaring makatulong na mahuli ito, kung gagawin ito.

Sa kasaysayan, kung nais ng mga issuer ng card ang ilang mga mangangalakal na tanggapin ang kanilang mga gantimpala bilang cash, kailangan nilang mag-set up ng mga indibidwal na kasunduan sa mga outlet na iyon. Maramihang mga issuer, kabilang ang AmEx, binabayaran mo ang mga gantimpala sa Amazon.com, halimbawa. Kadalasan, maaari mo ring makuha ang mga punto at milya na nakuha sa co-branded at proprietary cards nang direkta sa mga merchant.

Ang bagong konsepto ng AmEx ay naiiba sa na ito ay magpapahintulot sa mga tao na may mga pangkalahatang layunin credit card na gamitin ang kanilang mga punto upang magbayad para sa mga pagbili sa anumang merchant na tinanggap ang suportadong mga digital na wallet.

Ano ang hitsura ng system ng AmEx

Ayon sa aplikasyon ng AmEx, ang proseso ay magiging ganito:

• Nagdaragdag ka ng mga item sa iyong cart habang namimili sa online.
• Nag-click ka sa pagpipilian upang magamit ang mga puntos sa panahon ng pag-checkout.
• Ang sistema ng nagbebenta ay nagtatanong sa programa ng Membership Rewards kung mayroon kang anumang mga puntos na maaaring ilapat sa kabuuan. Kung ang sagot ay oo, ito ay humihiling sa iyo kung nais mong gamitin ang mga puntong iyon sa pagbili.
• Kung nagpasya kang magbayad gamit ang mga puntos, ang impormasyon sa transaksyon ay papunta sa programa ng Membership Rewards. Ang mga puntos ay ibabawas mula sa iyong balanse kapag natapos na ng merchant ang pagproseso ng singil.

Tandaan na ang AmEx, tulad ng Discover, ay parehong isang issuer ng card at isang network ng pagbabayad. Iyon ay gumagana sa kalamangan ng kumpanya dito, dahil ang sistema ay nangangailangan ng magkabilang panig upang gumana nang magkasama. (Ang mga tagabigay ay ang mga institusyong pinansyal na may mga credit card account, tulad ng AmEx, Chase, Capital One at Wells Fargo. Ang mga network ng pagbabayad ay matukoy kung saan mo maaaring ang iyong mga card, ang mga ito ay ipinahiwatig ng mga logo sa iyong mga card, tulad ng Visa, MasterCard, American Express and Discover.)

Ang pinagsamang istraktura ay nagbibigay din sa AmEx room upang baguhin ang mga bagay hanggang sa bawat ngayon at pagkatapos.Halimbawa, maaaring magpatakbo ang AmEx ng isang promosyon na programa na may "pinahahalagahang merchant," nag-aalok ng cardholders nang dalawang beses ang karaniwang halaga ng conversion para sa isang transaksyon, ayon sa application.

Ano ang hindi namin alam

Habang tinutukoy ng AmEx kung paano maaaring gumana ang likod ng isang sistema ng pay-with-point, nananatili itong makita kung ang ganitong sistema ay magiging popular sa mga card holder.

"Ito ay isang hamon upang makuha ang kakayahan na ito sa mga kamay ng mga mamimili at mas mahirap na turuan sila kung paano gamitin ito at maging komportable dito," sabi ni McQuay.

Ang katanyagan ng sistema, kung ito ay isinasagawa, ay nakasalalay din sa mga halaga ng pagtubos na ibinibigay nito sa mga mamimili. Ang application ay hindi ibubunyag ang anumang partikular na mga rate ng conversion, bukod sa pagpuna na maaaring mag-iba ang mga rate ng merchant. Ngunit ang Investmentmatome valuations ay nagpapakita na ang halaga ng isang punto ng Membership Rewards ay maaaring mag-iba nang malawak batay sa kung paano ito natubos:

• Paglalakbay na naka-book sa AmEx: 1 sentimo
• Mga card ng regalo: 1 sentimo
• Charity: 1 sentimo
• Uber: 1 sentimo
• Merchandise: 0.5 sentimo
• Amazon.com: 0.7 sentimo
• Airbnb: 0.7 sentimo
• Araw-araw na singil (pahayag ng credit): 0.6 sentimo

»KARAGDAGANG:Ano ang Point Worth Membership ng American Express?

Kung ang sistema ng pay-with-points ng AmEx ay makakakuha ka ng 1 sentimo kada punto, mag-aalok ito ng mahusay na halaga. Mas mababa sa na at gusto mong maging mas mahusay na redeeming ang iyong mga puntos para sa mga card ng regalo, sa kasalukuyan ang pinaka-kakayahang umangkop at mahalagang pagpipiliang pagtubos na magagamit sa pamamagitan ng AmEx.

Sa ngayon, ang cash back ay pa rin ang hari

Kung ang AmEx ay nagpapatupad ng isang sistema para sa pagbabayad ng mga puntos sa higit pang mga lugar, maaari itong gawing mas mahalaga ang programang gantimpala nito. Tulad ng ibig sabihin nito, ang programa ng Membership Rewards ay mas mahusay na angkop sa mga madalas na traveller kaysa sa mga taong tumatagal lamang ng isa o dalawang biyahe bawat taon. Maraming iba pang mga gantimpala credit card nag-aalok ng mga katulad na limitadong mga pagpipilian sa pagtubos.

Hindi ito sinasabi na ang kakayahang makuha ng pagtubos ay hindi maabot. Kung naghahanap ka para sa kagalingan sa maraming bagay, lumipat sa cash-back na credit card, sa halip na isang card na naglalabas ng mga puntos at milya, maaaring ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian para sa oras. Baka kailangan mong kunin ang mga gantimpala sa luma na paraan - iyon ay, sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong account at humiling ng isang tseke o statement credit. Ngunit magkakaroon ka ng kalayaang ilapat ang mga gantimpala sa anumang mga singil na iyong nais, nang hindi nababahala tungkol sa mga rate ng conversion na maaaring magbago. Para sa marami, ang dagdag na flexibility ay nagkakahalaga ng pagsisikap.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.