Paano Nakasara niya ang Mga Aklat sa MBA Utang sa loob ng 3½ Taon

Erica Gellerman sa London (Larawan ni Michelle Wildman Photography)

Alam ni Erica Gellerman na ang pagpupunyagi ng isang Master of Business Administration degree ay magdudulot ng utang, ngunit nakita niya ito bilang isang karapat-dapat na trade-off para sa isang pagkakataon sa isang bagong, pagtupad na karera.

Gayunpaman, kahit na pagkatapos ng graduating mula sa Fuqua School of Business ng Duke University sa 2012 at ipinasok ang kanyang pangarap na trabaho sa marketing sa Los Angeles, hindi niya mapigilan ang sobra sa katotohanan na siya ay may utang na $ 120,000 sa mga pautang sa mag-aaral.

Ang intensyon ay lumakas habang siya at ang kanyang asawa ay relocated sa U.K. para sa kanyang trabaho. Sa puntong iyon, isinama nila ang kanilang mga pananalapi, ngunit nais niyang mapanatili ang tanging responsibilidad sa pagbabayad ng kanyang mga pautang. Kapag natagpuan niya ang trabaho sa ibang bansa, siya ay nagpasya na kumuha ng isang mas agresibong diskarte, pamamahala upang paikliin ang kanyang plano sa pagbabayad mula sa 10 taon sa 3 ½.

Ngayon, si Gellerman ay isang consultant sa pagmemerkado ng freelance at tagapagtatag ng The Worth Project, isang site na nag-aalok ng relatable, praktikal na pinansiyal na payo. Nakatira siya sa London kasama ang kanyang asawa at 2-buwang gulang na anak na lalaki.

Tinanong namin siya kung paano niya mabilis na napawi ang kanyang utang, kung bakit gumawa ng malaking pagkakaiba ang refinancing at kung anong payo ang ibabahagi niya sa mga nag-iisip ng negosyo sa negosyo. (Ang transcript na ito ay nai-edit nang bahagya para sa kalinawan at haba.)

Si Gellerman, sa itaas, ay nagtapos sa isang MBA mula sa Fuqua School of Business ng Duke. (Photo courtesy ng Erica Gellerman)

Bakit ka nagpasya na makakuha ng isang MBA?

Ako ay isang sertipikadong pampublikong accountant mula sa undergrad. Talagang masaya ako sa kumpanya at mga taong nagtrabaho ko, ngunit alam ko na hindi ito ang tamang landas sa karera para sa akin. Nagpasya ako na gusto kong pumunta sa marketing, lalo na ang pamamahala ng tatak.

Alam ko na maaaring pumunta ako sa paaralan ng negosyo at makakuha ng trabaho sa pamamahala ng tatak kaagad, o maaari kong i-restart ang aking karera at maghanap ng posisyon sa antas ng entry sa marketing. Sinubukan ko ang huli sa simula, ngunit ako ay darating na maikli. Ito ay 2009 noong nagsimula akong tumingin, kaya hindi ito ang pinakamagandang merkado sa trabaho.

Bumalik ako at inihambing ang mga suweldo sa marketing sa entry-level kumpara sa paggastos ng pera para sa business school at lumabas na may mas mataas na suweldo. Ang pagtimbang ng mga opsyon ay humantong sa akin sa paaralan ng negosyo.

Paano naging sitwasyon ang iyong pinansiyal bago ang paaralan ng negosyo?

Gusto kong sabihin na gumawa ako ng mahusay na mga pagpapasya sa pananalapi, ngunit hindi ang pinakamahusay. Halimbawa, napakahirap akong magtapos sa isang pampublikong unibersidad at walang utang. Ako ay nanirahan sa loob ng aking paraan at nai-save kung ano ang maaari kong. Sa pagsasabing, hindi ako nagbabayad ng mas maraming bilang na dapat kong magkaroon noong ako ay nasa aking maagang 20s. Hindi ko naintindihan kung ano ang punto ng pamumuhunan, kaya hindi ko itinakda ang aking sarili sa pinakamahusay na paraan.

Erica Gellerman kasama ang kanyang asawa, Jordan. (Photo courtesy ng Erica Gellerman)

Ano ang nangyari sa iyong karera at personal na buhay pagkatapos ng graduation?

Lumipat ako sa L.A. at nagtrabaho para sa Procter & Gamble sa pamamahala ng tatak, na kung saan ay ang trabaho na inaasahan kong makuha. Nagtrabaho ako roon sa loob ng dalawang taon at pagkatapos ay inilipat kami ng trabaho ng aking asawa sa London. Nag-asawa din kami ng mag-asawa. Naaalala ko ang pag-iyak sa aking ina at sinabihan siya, "Nagdurugo ako ng pera." Ang pinakamasamang bahagi ay ang pakiramdam ko na ako ay tumitimbang ng relasyon. Ako at ang aking asawa ay magkasama mula sa undergrad, at natapos na rin siyang pumasok sa paaralan ng negosyo sa Duke.

Ginawa niya ang isang ehekutibong programa at nakuha ang kanyang tagapag-empleyo upang isponsor ang isang karamihan ng kanyang mga pautang sa mag-aaral. Kaya pareho kaming nagtapos sa Duke MBAs, ngunit mayroon akong anim na numero sa utang at halos wala na siya. Tiyak na tinimbang ito sa aking isip.

Bakit ka nagpasya na mapabilis ang iyong kabayaran sa utang?

Ang aking paunang plano sa pagbabayad ay $ 1,500 sa isang buwan sa loob ng 10 taon, at ang unang taon ay pagmultahin. Ngunit sinimulan kong tanungin ang sarili ko, "Paano kung gusto kong magpatuloy sa iba't ibang pagkakataon sa karera sa ibang araw? Paano kung ang aking asawa ay makakakuha ng isang trabaho na mas mababa ang binabayaran sa kanya? Paano kung gusto naming bumili ng bahay o magkaroon ng mga bata? "Ang pinakamalaking balakid ay palaging magiging aking napakalaking pagbabayad ng utang, na nagkakahalaga ng higit sa aking upa sa oras na iyon.

Nakita ko na pinapanatili sa amin ang mga posisyon na ayaw namin. Pagkatapos ng isang taon ng pagbabayad ng pautang, napagpasyahan ko na hindi ko nais na ito ay kukuha ng 10 taon, kaya nagsimula akong maging mas proactive.

At ang refinancing ay isang malaking tulong?

Oo. Ang aking rate ng interes ay walang katotohanan - ito ay isang pinaghalo na rate ng humigit-kumulang sa 7.5%. Nang tanungin ko kung gaano ako nagbabayad sa interes tuwing buwan, hindi ako nagpapalabas sa aking mga pautang. Ito ay hindi nakakadismaya na magbayad ng $ 1,500 bawat buwan at hindi magkaroon ng maraming upang ipakita para sa na.

Hindi ko alam kung magkano ang tungkol sa refinancing sa oras. Ito ay kinuha ng isang maliit na pananaliksik upang malaman kung aling mga rate ang dapat kong hanapin. Ang tanging alam ko ay ang refinancing na ito ay isang opsyon at nangangahulugang pagbibigay ng ilang mga benepisyong pederal, tulad ng pagtanggi kung nawalan ako ng trabaho, ngunit hindi ako nag-aalala tungkol sa pagkawala ng proteksyon para sa pagpapaliban hangga't ako ay sa kung gaano ako nagbabayad interes sa bawat isang buwan.

Noong ako ay refinancing, nagkaroon ako ng mga pagpipilian para sa refinance para sa limang o 10 taon, at ito ay sa paligid ng parehong oras na nakatanggap ako ng isang taasan sa trabaho. Nakita ko na ang refinancing para sa isang limang taon na termino ay hindi magiging mas higit pa para sa buwanang pagbabayad kaysa sa 10, at sa aking bagong pagtaas, natanto ko na magagawa ko ito. Ang Refinancing ay bumaba nang malaki sa aking buwanang pagbabayad.

»KARAGDAGANG: Matuto nang higit pa tungkol sa refinancing ng utang ng mag-aaral

Ano pa ang ginawa mo upang bayaran ang iyong mga pautang nang mas mabilis?

Pinagsama-sama ko ang aking mga bonus sa pag-sign sa dalawang kumpanya na nagtrabaho ko, kabilang ang isa sa London, at bawat oras ay inilagay ang buong bonus patungo sa aking mga pautang.

Kinukuha ni Erica Gellerman ang kanyang anak, si Henry. (Photo courtesy ng Erica Gellerman)

Gumawa ka ba ng iba pang mga pagbabago sa pamumuhay?

Halos ginawa ko itong isang laro. Isang beses ako ay nakatayo sa linya sa Target, tungkol sa upang tingnan ang tungkol sa $ 60 ng mga bagay na maaari kong mabuhay nang wala. Inilagay ko ang mga bagay sa likod at gumawa ng $ 60 na pagbabayad sa pautang. Lagi kong timbangin ang aking dagdag na gastusin at tanungin ang aking sarili, "Mas masaya ba ito kaysa sa pagbabayad ng aking mga pautang?" Maaaring ito ay kasing simple ng pagbibigay ng isang uri ng pag-ikot at pagbibigay ng $ 25 sa aking pautang. Ang lahat ng mga maliit na dagdag na pagbabayad ay naidagdag nang malaki. Nakatulong ito sa akin na masira ang isang walang katuturang paggastos ugali.

Paano mo ipapayo ang iba sa utang ng paaralan o mag-aaral?

Ang pagpunta sa paaralan ng negosyo ay ang tamang desisyon para sa akin, ngunit sa palagay ko ay hindi ito tama para sa lahat. Kung hindi mo alam kung ano ang gusto mong gawin pagkatapos, hindi ito ang pinakamagandang lugar na gumastos ng anim na numero. Mayroong maraming mga paraan upang gumawa ng isang karera baguhin nang hindi pagpunta sa paaralan ng negosyo.

Para sa sinumang nakikipaglaban sa utang ng mag-aaral, ang isa sa mga pinakamahusay na bagay na ginawa ko ay pagbuwag sa halaga sa mas maliit na buwanang pagbabayad, na naging mas napakalaki. Kung tinitigan ko ang buong halaga, sana paralisado ako. Buwagin at tumuon sa mga mas maliit na bagay. Laging magkaroon ng mata sa kung ano ang iyong ginagawa. Ang pakikipag-ayos ng aking mga bonus ay ang pinakamagandang bagay na ginawa ko. Tiyaking natatamo mo ang nararapat sa iyo.