Paano Ko Tinched Utang: 'Naging Tulad ng isang Laro sa Amin'

»Mag-sign up: Itakda at subaybayan ang iyong sariling layunin sa utang sa kanal

Ano ang iyong utang noong sinimulan mo ang iyong pagbabayad sa pagbabayad?

Si Josh: Mga $ 147,000: $ 111,000 sa mga pederal at pribadong pautang ng mag-aaral, at ang natitira dahil sa mga bagong kotse, bedroom furniture at utang sa credit card.

Paano ka nagtapos sa utang?

Si Josh: Walang itinuro sa amin kung paano makapunta sa kolehiyo nang hindi inilibing ang aming sarili sa mga pautang sa mag-aaral. Sa tingin ko ang kakulangan ng edukasyon … nakuha namin sa simula ng aming problema.

Jessie: Naisip namin na ang utang ay normal, at laging ito ay bahagi ng buhay.

Ano ang nag-trigger sa iyong desisyon na magsimula sa pagkuha ng utang?

Jessie: Nang lumipat kami sa Florida, natapos namin ang pagkakaroon ng ilang mga kapitbahay na napaka-kaalaman at umalis nang maaga. Napagtanto namin na ito ay isang bagay na maaari naming gawin pati na rin - na hindi namin kailangang maging sa lahat ng utang na ito na naisip namin lamang ay isang normal na bahagi ng buhay. Ginamit namin sa labis na magkaroon ng saloobin na gusto lang namin ay nagbabayad ng mga minimum para sa natitirang bahagi ng aming mga buhay. … Nakita namin ang mga taong naninirahan sa isang ganap na iba't ibang paraan.

Si Josh: Ang pagiging napalibutan ng mga tamang tao ay nagbukas ng aming mga mata at nagbago kung paano namin tiningnan ang aming mga pananalapi.

Anong mga hakbang ang kinuha mo upang mabawasan ang iyong utang?

Si Josh: Ang unang hakbang ay kamalayan. Natutunan namin na subaybayan ang aming mga gastos, at malamang na ang aming pinaka-pagbubukas sandali. Gumawa kami ng zero-based na badyet gamit ang aming matatag na buwanang kita. Inalok namin ang bawat dolyar. Ito ay napupunta sa mga pamilihan, ito ay napupunta sa upa. Anuman ang natitira, agresibo namang bayaran ang utang. Ang anumang pera sa itaas at lampas sa aming matatag na kita ay napunta sa utang na kabayaran.

»Mag-sign up: Subaybayan ang lahat ng iyong paggastos sa isang lugar

Jessie: Sa unang buwan nagkaroon lamang kami ng dagdag na $ 30 sa aming badyet upang ilagay sa pagbabayad ng utang.

Si Josh: Mas naging intensibo kami sa aming pera. Nagbenta kami ng isa sa aming mga kotse at bumili ng isang pamalo. Pagkaraan ng isang taon, mas agresibo kami at bumaba sa isang kotse. Kami ay karaniwang nagmamaneho sa parehong paraan sa parehong oras upang makakuha ng upang gumana pa rin.

Mayroon din kaming mga hustle sa gilid. Gumawa ako ng pagkumpuni at pagkonsulta sa kompyuter, at tinuruan ni Jessie, freelanced at inihurnong kasal at mga cake ng kaarawan [mayroon siyang home bakery]. Sa katapusan, nagbabayad kami ng $ 2,000 sa utang bawat buwan.

Jessie: Pareho kaming napaka mapagkumpitensya tao, kaya naging tulad ng isang laro sa amin. Tulad kami, "OK, tingnan natin kung gaano karaming mga bagay ang maaari nating ipagbibili sa bahay." Nagustuhan ko ang paggawa ng isang laro tungkol sa kung anong uri ng mga pagkain ang maaari naming magkaroon ng pagkain sa aming pantry. … Kami ay talagang nakatutok sa aming badyet, masyadong. Kami ay may isang dingding ng dingding sa aming silid-tulugan, at bawat buwan ay isusulat namin kung saan kami nagpunta o nasa ilalim ng badyet. Kinailangan naming baguhin ang badyet ng isang buong grupo ng mga beses.

Si Josh: Nakikinig kami sa maraming mga podcast at nagbasa ng mga libro at gumamit ng mga online na mapagkukunan. Gumawa kami ng aming sariling mga spreadsheet ng pagbabadyet. At ginamit namin ang isang kumbinasyon ng mga pamamaraan ng niyebeng binilo at avalanche upang bayaran ito. Kami ay patuloy na nag-save para sa pagreretiro, ngunit kami ay naka-save lamang sapat upang maging karapat-dapat para sa isang employer tugma.

Anumang malaki o hindi inaasahang pinagkukunan ng pera na ginamit mo upang bayaran ang utang?

Jessie: Nakatanggap ako ng isang pamana ng humigit-kumulang na $ 20,000, na lahat ay napunta sa utang, nang mamatay ang aking ama at ibinebenta ang kanyang bahay. Mayroon din akong utang na pagpapataw ng $ 17,500 sa mga pautang sa pederal dahil nagtuturo ako ng matematika sa isang pamagat ng Pamagat 1. At isang award sa pagtuturo ang [Pinellas County Teacher of the Year] kasama ang $ 5,000 cash, na napunta sa pagbabayad ng utang.

Ano ang magagawa mong naiiba upang mabayaran ang iyong utang?

Si Josh: Ang pangunahing bagay na gagawin ko nang iba ay ang hindi kumuha ng utang ng mag-aaral. O kaya baka mas gugugulin ko pa ang mga gastos sa simula. Ngunit nagsimula kaming maliit, sa paglalakad ng mga biyahe sa kape, at pagkatapos ay pinutol ang higit pa habang nagpunta kami.

Ano ang iyong susunod na layunin?

Si Josh: Ang endgame namin ay pinansiyal na kalayaan. Ang utang na kabayaran ay isang hakbang lamang sa prosesong iyon.Kami ay "nagse-save upang bumili ng aming kalayaan." Gusto naming magkaroon ng kalayaan upang gumawa ng mga pagpipilian na hindi batay sa pera. Ngayon ay maaari naming i-save ang higit pa. At magtipon ito ng mas mabilis kaysa sa pagbaba ng balanse sa utang.

Jessie: Hindi namin naramdaman na isinakripisyo namin ang aming kalidad ng buhay sa lahat. Nakatira kami sa isang magandang condo, sa isang lawa, mga minuto mula sa beach. Hindi kami nagsakripisyo at kumain ng bigas at beans sa loob ng maraming buwan at buwan. Talagang nilalayon natin ang patuloy na paggawa ng ginagawa natin.

Paano naiiba ang pagkakaiba sa pagkakautang?

Jessie: Sa ilang mga paraan, ito ay hindi nagbago sa lahat. Ngunit mayroong mas kaunting presyon - Nakakuha ako ng bagong cell phone. Ito ay higit pa kaysa sa normal kong bayaran, ngunit alam namin na OK lang ito. At ang pangalawang kotse ay wala sa tanong kung kailangan natin ang isa.

Si Josh: Sa ngayon, kami ay nagtatrabaho nang sama-sama, at kung ang isa sa amin ay nangangailangan ng isang kotse kapag ang iba ay may ito, ginagamit namin ang Lyft. Ang isang $ 15 biyahe sa pana-panahon ay mas mura kaysa sa pagmamay-ari ng pangalawang kotse. Ngunit ang mas mababa namin, ang freer sa aming pakiramdam. Talaga nga sa tingin ko ang higit pang mga bagay na mayroon ka, mas maraming oras at pera na kinakailangan upang mapanatili ito. Kami ay mas malaya upang bigyan ang oras at pera bahagyang dahil hindi namin magkaroon ng maraming upang alagaan.

Paano haharapin ang iyong sariling utang

May inspirasyon ng walang bayad na paglalakbay sa Boyces? Narito kung ano ang maaari mong gawin upang magsimula sa iyong sarili:

• Subaybayan kung saan napupunta ang pera. Maaari kang mabigla sa eksakto kung paano ka gumagastos at maaaring makakita ng mga pagkakataon upang madagdagan ang iyong pera sa mga layunin na mahalaga sa iyo.
• Gumuhit ng badyet. Ngunit tandaan na ito ay isang nababaluktot na dokumento. Kung pumunta ka sa isang kategorya, kakailanganin mong i-cut muli sa isa pa upang makagawa ng pagkakaiba.
• Pag-atake mula sa magkabilang panig. Mga gastos sa slash, ngunit isaalang-alang din ang mga trabaho sa gilid upang matulungan kang dagdagan ang kita upang bayaran ang utang nang mas mabilis.
• Isawsaw ang iyong sarili sa pag-aaral tungkol sa pera. Ang mga website, mga podcast at mga aklat ay maaaring makatulong - at maaari nilang panatilihing inspirasyon ka.
• Magkaroon ng emergency fund. Nakuha ni Josh at Jessie ang mga hindi inaasahang gastos sa dental sa pamamagitan ng paggamit ng isang pondo na inilaan para sa hindi inaasahang.

Photo courtesy of Josh and Jessie Boyce.