Paano ko Tinched Utang: Pera sa ilalim ng 30

Sa serye na ito, sinalaysay ng Investmentmatome ang mga taong nagtagumpay sa utang na gumagamit ng kombinasyon ng pangako, pagbabadyet at matalinong mga pagpipilian sa pananalapi. Ang kanilang mga kuwento ay maaaring magbigay ng inspirasyon sa iyo upang bayaran ang iyong utang. Ang mga tugon ay na-edit para sa haba at kalinawan.

DAVID WELIVER PAYO $ 80,000 SA DEBT SA tatlong TAON

Tulad ng maraming nagtapos sa kolehiyo, si David Weliver ay sumali sa mga manggagawa na may utang sa mag-aaral at mababang suweldo. Nagdadala din siya ng libu-libong dolyar sa mga balanse ng credit card.

Ang unang trabaho ng walis, na nasa isang finance magazine, ay nagturo sa kanya na ang nakakalason na utang ay hindi napupunta sa kanyang sarili. Gayunpaman, hindi niya tinawagan ang kanyang sariling utang hanggang sa siya ay nahaharap sa isang masakit na pagpipilian: magbayad ng upa o isang credit card bill.

Sa loob ng tatlong taon, sinalakay ng Welder ang kanyang mga balanse. Pinagsama niya ang mga pagbabayad, binawasan ang kanyang halaga ng pamumuhay, kumuha ng mas mataas na trabaho, at nagtrabaho sa pangalawang trabaho. Ang Maine-based na blogger ay lumikha ng Pera sa ilalim ng 30 upang idokumento ang kanyang paglalakbay at ipakita sa iba kung paano harapin ang utang.

Ang lansungan at ang kanyang asawang si Lauren, ngayon ay nakatira sa ilalim ng kanilang paraan upang suportahan ang isang pamilya at manatiling walang utang.

Ano ang iyong kabuuang utang noong sinimulan mo ang iyong pagbabayad na paglalakbay at ano ngayon?

Noong 2006, may utang ako na $ 80,000: $ 25,000 sa mga pautang sa mag-aaral, isang $ 15,000 auto loan at $ 40,000 sa mga credit card. Ngayon, ang tanging utang ko ay isang mortgage, na may balanse na $ 350,000.

Paano ka nagtapos sa utang?

Bahagi ng dahilan na nakuha ko sa napakaraming utang ay dahil ang mga bagay ay nakuha ng pinansiyal na mahirap para sa aking mga magulang sa buong panahon na ako ay pupunta sa kolehiyo. Iyon ay humantong sa akin upang makakuha ng higit pa utang dahil hindi ko nais na hilingin sa kanila para sa anumang bagay.

Nakatipon ako ng utang na dahan-dahan, simula noong taong kolehiyo ko. Kinuha ko ang mga pautang sa mag-aaral, ngunit ang tunay kong isyu ay mga credit card.

Nagdala ako ng isang maliit na halaga ng utang sa mga credit card, marahil $ 5,000, hanggang sa graduation. Ang mga pagbabayad ay mapapamahalaan, at naisip ko na makakakuha ako ng isang mahusay na trabaho at bayaran ito matapos akong magtapos.

Ngunit napakalaki ko nang napakalaki kung ano ang gagawin ko pagkatapos ng graduation at underestimated na gastusin sa pamumuhay. Sa halip na mabayaran ang aking utang, idinagdag ko ito sa tatlong taon pagkatapos ng graduation, na nag-iisa na nakatira sa isang apartment sa New York sa napakaliit na kita.

Sa bandang huli ay umalis ako sa New York para sa isang mas mababang halaga ng pamumuhay at isang mas mahusay na trabaho, ngunit pagkatapos ay kailangan ko ng kotse at hiniram ng mas maraming pera para sa na.

Walang bagay na nagbigay sa akin ng biglang $ 80,000 ng utang. Ito ay nangyari unti-unti, isang masamang desisyon pagkatapos ng isa pa. Sa huli ay nakarating ka sa puntong ito kung saan sasabihin mo, "Mayroon akong napakaraming utang, ano pa ang ilang libong libo?"

Ano ang nag-trigger sa iyong desisyon na magsimula sa pagkuha ng utang?

Isang buwan, ang mga bagay ay sobrang napigilan napilit kong gumawa ng desisyon sa pagbabayad ng upa at pagbabayad ng isa sa aking mga credit card. Matapos ang mga taon ng pagdala ng mahalay na halaga ng utang, ito ang unang pagkakataon na hindi ko matugunan ang isang obligasyon sa pagbabayad.

Ironically, habang hindi ko nakita ang isyu sa sobrang paghiram, naramdaman ko ang labis na pagkakasala tungkol sa nawawalang pagbabayad. Ang magnitude ng aking problema ay naging maliwanag, at napagtanto ko na kung ako ay nahulog sa likod, hindi ako makakasabay.

Anong mga hakbang ang kinuha mo upang mabawasan ang iyong utang? Anong mga gamit o mga serbisyo ang ginamit mo?

Nais kong babaan ang aking taunang porsyento ng mga porsyento, ngunit ang aking utang ay napakataas na hindi ako maaaring maaprubahan para sa mga balanse sa paglipat ng balanse. Ang aking credit union ay nagbigay sa akin ng isang personal na pautang sa isang mas mababang rate, ngunit ang utang ay hindi masyadong malaki, sa paligid ng $ 5,000. Nakatanggap din ako ng pautang para sa humigit-kumulang na $ 12,000, sapat upang mapagsama ang aking pinakamataas na APR card.

Ginawa ko ang mga nakapirming personal na pagbabayad ng utang, at ang anumang natitira ay inilagay ko sa mas mataas na rate na mga APR card, na binayaran ko bago ang mas mababang rate card.

Gumawa ka ba ng iba pang mga pagbabago?

Lumipat ako sa isang apartment na mayroon ako sa isang mas murang lugar na may ilang mga kasamahan sa kuwarto. Nagbago ako ng trabaho nang dalawang beses, at ang taunang suweldo ay nadagdagan mula $ 35,000 hanggang $ 50,000.

Nagtrabaho ako ng gabi at katapusan ng linggo sa Starbucks at sinimulan ko ngayon ang aking full-time na negosyo, Pera sa ilalim ng 30. Sinimulan ko ang site na magsulat tungkol sa aking paglalakbay sa pagbawi mula sa utang at pag-aaral na maging responsable sa pera, ngunit sa kalaunan nagsimula itong kumita, na nakatulong sa akin ang pag-atake sa aking utang nang mas mabilis.

Ano ang iyong pinakamalaking hamon na nagbabayad ng utang at paano ka nananatili motivated?

Ang pinakamalaking hamon ay ang pakiramdam na nawawala sa maraming buhay, ang aking 20s sa isang paraan. Talagang naramdaman ko na sinasakripisyo ko ang mga taong iyon kapag ang mga kaibigan ay pupunta sa mga paglalakbay o mag-hang out.

Sa huli, umalis ako sa trabaho ng Starbucks at nakatuon lamang sa buhay na masigasig at nagtatrabaho nang husto sa trabaho ko sa araw upang subukan at maipapataas.

Ito ay hindi madali - ako ay nagtatrabaho sa lahat ng oras. Ngunit sa sandaling nakuha ko ang isang maliit na bit ng momentum, ito ay naging mas madali. Nabayaran ko ang lahat ng utang ko sa loob ng mahigit na tatlong taon, at natutuwa akong nakuha ko ang utang sa yugto ng buhay na ginawa ko.

Paano nagbago ang iyong buhay para sa mas mahusay dahil nawala ka sa utang?

Noong ako ay nasa utang ako ay sobrang nababalisa. Nag-aalala ako tungkol sa pera sa lahat ng oras. Nakilala ko ang aking asawa, si Lauren, sa mataas na paaralan, ngunit nagwakas kami nang bayaran ko ang utang. Sa panahong iyon, ang aking buhay ay hindi sumusuporta sa isang relasyon - ako ay nabigla, at tiyak na kinuha ito.

Sa kabutihang palad, nagkukunwari kami sa ibang yugto ng buhay at nagtrabaho ito. Ngayon, sa pagiging walang utang, nararamdaman ko na makakagawa ako ng anumang bagay sa aking buhay. Hindi ko na kailangang sabihin "no" sa isang beses sa isang paglalakbay sa buhay o pagkakataon sa karera.

Paano ka mananatiling walang utang ngayon?

Lumapit kami ng aking asawa sa mga malalaking desisyon sa buhay - pagbili ng bahay o kotse - ang klasiko na "nakatira sa ibaba ng iyong paraan". Tinitingnan namin kung ano ang maaari naming kayang bayaran sa aming kita at pagkatapos ay i-scale ito pabalik. Sa paggawa nito sa aming mga pinakamalaking gastos, nagawa naming i-save ang higit pa sa halaga ng gastos sa isang taon.

Paano haharapin ang iyong sariling utang

Ang tagalala ay hustled sa utang sa kanal. Maaari ring makapagsimula ka ng ilang mga simpleng hakbang:

• Una, gumawa ka na magbayad ng utang. Kailangan mo ang pagganyak upang bumuo ng momentum at isang pangitain ng pamumuhay na walang utang.
• Bumuo ng emergency fund. Ang pag-save ay napakahalaga sa pagbabayad ng utang, dahil ang isang pondo ng emergency ay magbibigay sa iyo ng room ng paghinga at itigil ka mula sa pag-on sa mga credit card para sa di inaasahang gastos. Limang daang dolyar sa bangko ang maaaring magpanatili ng maraming maliliit na emerhensiya.
• Ihambing ang mga pagpipilian sa pagpapatatag ng utang, kabilang ang mga credit card transfer sa balanse at mga personal na pautang.
• Pumili ng isang diskarte. Ang avalanche ng utang ay nagtrabaho para sa Weliver, ngunit ang iyong sitwasyon ay maaaring naiiba.Sukatin ang iyong mga utang at pumili ng isang kabayaran plano na gumagana para sa iyo.

Si Amrita Jayakumar ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.