Dapat Mong Ilagay ang Iyong Pagbabago sa Bahay sa isang Credit Card?

Si Cassie Sousa, 28, isang guro sa San Antonio, ay nagdamdam ng ilang buwan tungkol sa pag-update ng kanyang kusina, lalo na ang mga countertop ng kahoy. "Ang aking bahay ay mula sa 1980s, kaya maraming kahoy," sabi niya.

Nagplano siyang palitan ang mga countertop, appliances, sink at cabinet para sa isang mas moderno, mas magaan na hitsura, kabilang ang mga puting cabinet. "Lubhang nasasabik kong magkaroon ng bagong kusina na napasadya ko sa aking panlasa," sabi ni Sousa.

Gayunpaman, ang pagbabayad para sa remodel ay hindi kasing dali ng pagpili ng kulay ng cabinet. Pagkatapos makakuha ng isang quote para sa paligid ng $ 8,000 mula sa isang kontratista, alam niya hindi siya ay may sapat na pera sa savings upang pondohan ang proyekto, kaya nagsimula siya naghahanap sa mga pautang. "Gusto kong maiwasan ang pagbabayad ng mas maraming interes hangga't maaari," sabi ni Sousa. Habang tinitingnan niya ang mga pagpipilian sa credit card, siya ay nababahala tungkol sa patuloy na taunang porsyento na porsyento at ang kabuuang interes na kanyang babayaran.

Ang mga credit card ay maaaring maging isang mamahaling paraan upang humiram ng pera, ngunit ang mga ito ay isang popular na pagpipilian para sa maraming mga homeowner sa posisyon ni Sousa. Ang LightStream, ang online lending division ng SunTrust Bank, ay natagpuan sa isang survey ng higit sa 3,000 na may sapat na gulang na 29% ng mga pagpaplano ng mga proyekto sa pagpapabuti ng bahay sa taong ito na nagbabalak na magbayad para sa kanila ng mga credit card. Iyon ay inihambing sa 60% gamit ang savings at 9% gamit ang isang home equity line ng credit.

Ang mga HELOC at mga home equity loan ay tiyak na mga pagpipilian upang galugarin. Ngunit kung isinasaalang-alang mo ang pagsingil ng isang pagkukumpuni sa bahay sa isang credit card, narito ang ilang mga kadahilanan upang isaalang-alang muna.

Maghanap ng isang card na may 0% APR na panahon

Ang isang credit card na naniningil ng 0% na interes para sa isang tiyak na tagal ng panahon ay nagbibigay-daan sa iyo na maikalat ang malaking gastos ng isang remodel ng bahay sa maraming mga pagbabayad, upang maiwasan ang kagulat-gulat ang iyong badyet sa gastos nang sabay-sabay. Bukod dito, ang ilan sa mga kard na ito ay may mga puntos na gantimpala at iba pang mga benepisyo tulad ng proteksyon sa pagbili. Kung alam mong babayaran mo ang balanse ng card bago ang pagtatapos ng 0% na panimulang APR na nag-aalok, maaari mong makuha ang lahat ng perks nang hindi nagbabayad ng anumang interes o bayad.

"Kung babayaran mo ito bago mo matamaan ang interes, pagkatapos ay ang paghiram sa 0% ay hindi kapani-paniwala," sabi ni Andrew Damcevski, isang tagaplano sa pananalapi at co-founder ng RhineVest, isang kumpanya sa pagpaplano sa pananalapi na nakabatay sa Cincinnati.

Maaaring singilin ng ilang mga kontratista ang dagdag na bayad para sa mga pagbabayad sa pamamagitan ng credit card. Kung ganoon nga ang kaso, gugustuhin mong tiyakin na ang singil ay hindi lumalampas sa mga benepisyo na maaari mong makuha sa pamamagitan ng paggamit ng card.

Magbayad ito bago magtapos ang pang-promosyon na panahon

Ang mga credit card ay may posibilidad na magkaroon ng mga rate ng interes sa paligid ng 15% o mas mataas pagkatapos ng anumang pambungad na 0% APR na panahon ay nagtatapos. Na maaaring magdagdag ng up mabilis.

"Ang mataas na mga rate ng interes ay ang pinakamalaking pulang bandila pagdating sa paggamit ng mga credit card, at ang interes sa isang card ay hindi tax-deductible alinman," sabi ni Damcevski, ang paraan na interes ng mortgage.

Iyon ang nababahala kay Sousa tungkol sa paggamit ng isang credit card upang pondohan ang kanyang pagkukumpuni sa kusina. "Isinasaalang-alang ko ang isang credit card na may 0% na pambungad na rate, ngunit ang pagbabayad nito sa loob ng isang taon o isang taon at kalahati ay malamang na hindi mangyayari," sabi niya.

Alam niya na ang interes rate ay malamang na umakyat pagkatapos ng panahong iyon, at ayaw niyang magkaroon ng interes at bayad.

Gumamit ng mga puntos ng gantimpala para sa mga item na may kaugnayan sa bahay

Si Sarah Fogle, tagalikha ng Pangit na Duckling House, isang website ng pagpapabuti sa tahanan, ay nagsasabi na madalas siyang gumagamit ng mga puntos ng gantimpala mula sa kanyang paggastos sa credit card upang bumili ng mas maliit na mga item para sa kanyang tahanan. Nagbabayad siya sa kanyang mga premyo para sa mga gift card sa mga lokal na home improvement store, tulad ng Home Depot o Lowe's.

"Napapabilis ko ang mga card ng regalo," sabi niya.

Maingat din niyang bayaran ang kanyang balanse bawat buwan upang maiwasan ang interes.

Alamin ang mga diskwento, mga downsides ng mga card na partikular sa tindahan

Ang mga card ng brand-branded na credit ay dumating sa maraming mga form, kaya tingnan ang mga detalye upang matukoy kung ang card ay may katuturan para sa iyo. Inirerekomenda ni Damcevski na tanungin ang iyong sarili kung gaano kadalas kang mamimili sa tindahan, kung babayaran mo ang balanse ng buwanang upang maiwasan ang interes at kung ano, kung mayroon man, ang mga diskwento ay ibinibigay sa iyo ng kard.

Ang isang cash-back na credit card na maaari mong gamitin sa anumang tindahan ay madalas na nag-aalok ng higit pang mga pagpapahusay na pagpapahusay at maaari ring magkaroon ng mas mababang rate ng interes at mas mataas na limitasyon ng kredito.

Ang Home Depot, halimbawa, ay nag-aalok ng isang store credit card na may anim na buwan ng ipinagpaliban na interes sa mga pagbili ng $ 299 at up, na may paminsan-minsang mga espesyal na alok ngunit walang patuloy na premyo. Ang Advance Card ng Lowe ay nag-aalok ng 5% na mga pagbili pati na rin ang isang katulad na ipinagpaliban na pagpipilian ng interes sa mga pagbili ng $ 299 at up kung humahadlang sa 5% na diskwento.

Gayunpaman, ang ipinagpaliban na interes ay hindi katulad ng 0% APR. Hindi tulad ng sa huli na nag-aalok, kung hindi mo nabayaran ang iyong balanse sa oras na natapos ang isang ipinagpaliban na yugto ng interes, utang mo ang lahat ng interes na naipon sa buong panahon na iyon. At maaari itong maging isang pulutong.

Magbayad nang matipid upang maiwasan ang interes

Hindi mo maaaring kunin ang mga puntos ng gantimpala sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong kuwenta sa pagpapabuti sa bahay nang may matitipid na pera. Ngunit sa kabilang banda, hindi ka rin dapat mag-alala tungkol sa interes.

"Sa isang perpektong mundo, nais naming makita ang aming mga kliyente na lumikha ng isang layunin sa pagpapanatili ng home improvement at i-save ang buwanang para dito," sabi ni Damcevski, kaya maiiwasan nila ang panganib na bayaran ang interes sa isang credit card.Dahil ang mga may-ari ng bahay ay madalas na nakarating sa mga hindi inaasahang mga gastos sa pagpapabuti, tulad ng pag-aayos ng isang leaky roof, inirerekomenda niya ang pagkakaroon ng isang emergency fund na nasa kamay upang masakop ang mga uri ng mga gastos at maiwasan ang pagbuo ng karagdagang utang sa credit card.

Sousa ay nakahilig sa paggamit ng isang home equity loan sa halip ng isang credit card para sa kanyang remodel sa kusina dahil ito ay may mas mababang rate ng interes sa loob ng mahabang panahon, ngunit hindi niya ginawa ang kanyang pangwakas na desisyon. Ang isang yelo na nagreresulta sa pinsala ng solar panels ng kanyang tahanan ay naantala ang petsa ng pagsisimula ng kanyang proyekto, na inaasahan niya ay maaring maganap sa loob ng taon.

Isa sa mga benepisyo ng paghihintay? "Magkakaroon ako ng ilang libong mas maraming dolyar sa bangko," sabi niya, "kaya magkakaroon ng mas kaunti."

Higit pang mga tip sa credit card mula sa Investmentmatome

• Ang aming site pinakamahusay na credit card ng 2017
• Mga credit card na may mahabang introductory 0% APR na panahon
• Dapat kang bumili ng bahay na may credit card?