HAMP: Ano ang Kailangan Mong Malaman Bago ang Pagtatapos ng 2016

Kung ikaw ay struggling upang gawin ang iyong buwanang mortgage pagbabayad, ang pagkawala ng iyong tahanan ay maaaring maging isang lahat-ng-encompassing takot. Subalit, may dalawang lifelines na magagamit sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan: ang Home Affordable Modification Program, o HAMP, at ang Home Affordable Refinance Program, na tinatawag ding HARP loan.

Ang programa ng HAMP ay nag-expire ng Disyembre 30, 2016, kaya tingnan ang mga detalyadong alituntunin at kinakailangan upang mag-apply sa pagtatapos ng buwan na ito.

»KARAGDAGANG: 5 mga tip para sa paghahanap ng mga pinakamahusay na nagpapahiram ng mortgage

Ano ang HAMP?

Ang isang di-inaasahang pangyayari - tulad ng pagkawala ng trabaho, malubhang karamdaman o kapansanan, o pagkamatay ng isang mahal sa buhay - ay maaaring gumawa ka mabilis na mahulog sa likod sa mga pagbabayad ng mortgage.

Tinutulungan ka ng HAMP na baguhin ang iyong umiiral na pautang sa pamamagitan ng pagpapahaba ng term nito, pag-aayos ng iyong rate ng mortgage, at pagbawas o pansamantalang pagpapawalang halaga ng iyong mga punong pagbabayad, ayon sa Department of Treasury at Department of Housing and Urban Development, ang mga ahensya na nangangasiwa ng HAMP.

Kahit na mag-expire ang HAMP sa taong ito, inihayag ni Fannie Mae at Freddie Mac ang isang bagong programang pag-iwas sa foreclosure para sa 2017: ang programa ng Flex Modification. Ginagampanan nito ang ilang bahagi ng HAMP upang matulungan ang mga struggling homeowner na maiwasan ang pagreretiro sa pamamagitan ng pagbibigay ng 20% ​​pagbawas ng pagbabayad para sa mga karapat-dapat na borrowers, ayon sa isang release ni Fannie Mae.

Mga kalamangan ng isang HAMP loan

Sa pamamagitan ng pagbabawas ng prinsipal na balanse at pagpapalawak ng iyong term loan, maaaring i-save ka ng HAMP ng humigit-kumulang na $ 500 bawat buwan, ayon sa kamakailang data.

Maaari kang kumita ng hanggang $ 10,000 para sa paggawa ng napapanahong mga pagbabayad, na maaaring magamit upang mabawasan ang punong-guro. Gayundin, maaari mong gamitin ang HAMP para sa iyong pangunahing tirahan o rental property ng isa hanggang apat na yunit.

HAMP pagiging karapat-dapat

Upang maging kuwalipikado para sa HAMP, ang iyong utang ay dapat pag-aari ni Fannie Mae o Freddie Mac (kung hindi ka sigurado tungkol dito, kontakin ang iyong tagapagpahiram). Gayundin, kakailanganin mong makuha ang iyong dokumentong pang-pinansya sa pagkakasunud-sunod at maging handa upang ipakita ang katunayan ng isang pinansiyal na kahirapan pati na rin ang kita at iba pang personal na data.

Narito ang isang rundown ng mga kinakailangan sa HAMP:

• Kinuha mo ang iyong utang sa makapal na krisis sa pabahay o bago.Ang HAMP ay sinadya upang tulungan ang mga borrowers na may higit na pagkakautang sa kanilang utang kaysa sa kanilang bahay ay nagkakahalaga. Kung nakuha mo ang iyong mortgage sa o bago Enero 1, 2009, kwalipikado ka para sa pagbabago ng utang ng HAMP. Kung kinuha mo ang iyong utang pagkatapos ng petsang iyon, alamin kung ang iyong mortgage lender ay gagana sa iyo sa direktang pagbabago ng iyong pautang, o tingnan kung kwalipikado ka para sa pautang sa Refinance ng HARP.
• Nahulog ka na sa mahirap na oras ng pananalapi.Ang HAMP ay sinadya upang tulungan ang mga may-ari ng bahay na may delingkwente sa kanilang mortgage o sa seryosong panganib na bumagsak dahil sa isang mahihirap na pinansiyal na dokumento. Maaaring ito ay pagkawala ng trabaho, pagkamatay sa pamilya, pagkawala ng trabaho, pagbabawas sa mga oras ng trabaho, o ibang hindi inaasahang mga sitwasyon.
• May utang ka na hindi hihigit sa $ 729,750 sa iyong mortgage.Sa madaling salita, kung mayroon kang pautang sa bahay sa itaas ng halagang iyon, kakailanganin mong makahanap ng ibang opsyon kung hindi mo matugunan ang iyong mga obligasyon sa mortgage. Tingnan sa iyong tagapagpahiram upang makita kung anong mga pagpipilian ang maaaring mayroon ka, o kung maaari mong gawin ang isang tradisyunal na refinance. Gayunman, tandaan, maaaring mahirap na maging kwalipikado para sa isang standard na refinance kung nahulog ka sa likod ng mga pagbabayad sa mortgage o hindi ka na masusukat na katibayan ng kita.
• Ang iyong ari-arian ay hindi nahatulan. Maaaring sakupin ng mga lokal, pang-estado o pederal na pamahalaan ang iyong ari-arian para sa pampublikong paggamit sa ilalim ng kapangyarihan ng eminent domain. Ngunit ang batas, sa karamihan ng mga kaso, ay nangangailangan ng isang ahensya ng gobyerno na mag-alok sa iyo ng kompensasyon sa isang paghatol sa paghatol. Gusto mong masabihan sa pamamagitan ng pagsulat kung nahatulan ang iyong ari-arian, kaya tingnan kung natanggap mo ang naturang paunawa bago mag-apply para sa HAMP.

Paano makakuha ng tulong

Ang pag-aaplay para sa programa ng HAMP ay mangangailangan ng maingat na dokumentasyon ng iyong paghihirap at iyong mga pananalapi, ngunit hindi mo kailangang i-navigate ang proseso nang nag-iisa. Maaaring lakarin ka ng mga eksperto mula sa isang ahensiyang nagpapayo sa pabahay ng HUD sa iyong lugar sa pamamagitan ng iyong aplikasyon ng HAMP. O tumawag sa 888-995-4673 para sa 24/7 na patnubay.

»KARAGDAGANG: Ang iyong one-stop-shop para sa pamamahala ng iyong tahanan

Higit pa mula sa Investmentmatome Kung paano muling lutasin ang iyong mortgage Kalkulahin kung magkano ang bahay na maaari mong kayang bayaran Pinakamahusay na nagpapautang para sa mga pautang sa FHA

Si Deborah Kearns ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.