Ang Pagsusuri sa Limang Hakbang sa Pananalapi

Sa anumang negosyo sa negosyo, ang trabaho ng amo upang magtakda ng mga layunin, bumalangkas ng isang diskarte upang matugunan ang mga layuning iyon, at ipagkaloob responsibilidad sa mga tamang tao upang isagawa ang istratehiyang iyon. Ngunit ang boss ay hindi maaaring umupo sa pagtuon sa kanyang mga kasanayan sa hinlalaki sa pag-asa sa pag-asang ang mga taong may hawak na responsibilidad upang isakatuparan ang mga partikular na bahagi ng diskarte ay makakakuha ng mga bagay na tapos na sa oras at sa tamang paraan. Sa halip, ang boss ay kailangang mag-check up sa mga tao sa pana-panahon, na pinapanatili ang mga tab sa kung anong progreso ang kanilang ginagawa, kung ano ang mga problema na kanilang nakatagpo, at kung anong mga solusyon ang kanilang natagpuan.

Ang boss, sa ibang salita, ay dapat malaman na walang plano ay nakatayo pagkakataon na mamunga nang walang regular na pagsusuri.

Ang iyong plano sa pananalapi ay nangangailangan ng regular na pagsusuri. Ikaw ang boss pagdating sa iyong plano, at ito ang iyong trabaho upang magtakda ng mga layunin, bumalangkas ng isang strategic plan upang matugunan ang mga ito, at italaga ang responsibilidad para sa pagsasakatuparan ng iyong plano sa pamamagitan ng "pag-hire" sa mga tamang tao - halimbawa, isang ahente ng seguro, isang tagabangko, mga tagapamahala ng pera upang pangasiwaan ang iyong mga pamumuhunan, at iba pa.

Ito rin ang iyong trabaho upang panoorin ang mga taong ito sa mga regular na pagsusuri upang ikaw, tulad ng boss sa aming orihinal na halimbawa, ay makakakita ng iyong plano bear fruit.

Mayroon kang limang mga lugar upang masakop sa panahon ng iyong pinansiyal na pagsusuri - ang iyong personal na kalagayan, ang iyong kalusugan sa pananalapi, ang iyong portfolio ng pamumuhunan, at ang iyong package ng seguro. Ano ang nagbago sa iyong buhay sa nakaraang taon? Nag-asawa ka ba? Diborsiyado? Nagkaroon ng isang sanggol? Binili ang isang bagong bahay? Nagbago na trabaho? Nakuha ba ng sakit? Ano ang epekto sa mga pagbabagong ito sa iyo? Sa mga malapit sa iyo? Anu-anong mga pagbabago ang inaasahang makikita sa darating na taon, sa anong epekto?

Ang isang malapit na inspeksyon sa iyong pinansiyal na kalusugan ay mahalaga rin, na nagsisimula sa iyong badyet - ang saligang bato ng anumang matagumpay na plano sa pananalapi. Nananatili ka ba sa iyong badyet? Regular ka ba i-save? Magkano ang credit card at iba pang panandaliang utang na iyong dinala? Magkano ang pangmatagalang utang na mayroon ka, kasama ang iyong mortgage, ang iyong pautang sa kotse, at iba pa? Nagbabayad ka ba ng labis sa mga buwis? Napapanahon ba ang iyong kalooban? Ang iyong plano sa ari-arian, kung mayroon man?

Ang susunod na hakbang ay upang masukat ang pagganap ng iyong plano sa pananalapi. Sa pagbabalik-tanaw, saan ka noong isang taon na ang nakalipas? Anong progreso ang ginawa mo mula noon patungo sa mga layunin ng iyong plano sa pananalapi? Anong mga rate ng return ang natanto mo sa iyong portfolio, kabilang ang mga savings account, stock at bond holdings, mutual funds, at iba pang holdings?

Looking forward, dapat mo ring siyasatin ang halo ng mga pamumuhunan sa iyong portfolio. Dahil sa mga tagumpay at pababa ng mga pinansiyal na merkado, ang mahusay na taya ay na ang iyong sariling halo ay nagbago sa nakaraang taon, kahit na wala ang iyong kaalaman. Kung gayon, ang kasalukuyang ihalo ay nagpapakita ng iyong gana sa panganib? Ang iyong kalagayan? Ang iyong pakiramdam ng ekonomiya? Ang iyong pag-asa para sa hinaharap? Ang pinaka-mahalaga, ang mga pagbalik sa mga asset sa kasalukuyang mix na malamang na matugunan ang mga layunin ng iyong plano sa pananalapi?

Maaari itong maging masaya upang subaybayan ang iyong portfolio ng pamumuhunan, ngunit ang mga pagbabago sa iyong mga personal na pangyayari ay nag-utos na panatilihin mo ang mga tab sa iyong seguro pagsakop, masyadong. Nakakabit ba ang iyong mga takip sa mga panganib na iyong kinakaharap? Mayroon ka bang sapat na seguro sa buhay, halimbawa, upang mapanatili ang pamumuhay ng iyong pamilya kung hindi mo ito ginagawa sa isang araw? Magiging magkasama ba ang katawan at kaluluwa ng seguro sa iyong kapansanan kung hindi ka magtrabaho? Ang iyong homeowner package ay magbibigay sa iyo ng sapat na pera upang palitan ang iyong bahay sa kaganapan ng sunog?

Kung ikaw ay bata pa at sa mga unang taon ng iyong plano sa pananalapi, malamang na gagawin mo ang mga pangmatagalang layunin - sabihin, ang pag-save para sa mga gastos sa kolehiyo para sa iyong mga anak na 15 taon sa kalsada, o para sa iyong sariling pagreretiro sa loob ng 30 taon - at nakabalangkas mo ang iyong portfolio ng pamumuhunan nang naaayon, na may mga stock sa mga stock ng mga kumpanya na may magagandang prospect para sa pangmatagalang paglago. Nagtalo ka, sa ibang salita, na ang mga pamumuhunan na hawak mo ay tataas sa halaga sa mahabang panahon, at hindi ka mag-aalala tungkol sa mga pang-araw-araw na tagumpay at kabiguan ng mga merkado. Kung gagawin iyan para sa iyo, ang taunang pagsusuri ay ang tanging kailangan mo.

Ngunit ano kung mayroon kang mga anak dahil sa umalis sa kolehiyo simula sa dalawang taon? Hindi ka eksklusibong namumuhunan para sa pangmatagalan; sa katunayan, marahil ay mayroong mga instrumento na magsisimulang magtapon ng pera kapag ang iyong mga anak ay nanunungkulan - halimbawa, mga annuity, mga sertipiko ng deposito, marahil ilang mga "hagdan" na mga bono na matatapos sa mga taon na ang iyong mga anak ay nasa paaralan.

Given your Ang mga malapit na obligasyon, kailangan mo ng isang semi-annual checkup, marahil kahit na isang quarterly checkup sa sandaling simulan mo ang pagbabayad ng mga bill sa kolehiyo, upang matiyak na ang iyong mga pamumuhunan ay mananatiling maayos na nakaposisyon upang ihagis ang cash na walang pinsala sa iyong mga pangmatagalang layunin. > Para sa mga katulad na kadahilanan, dapat mong simulan ang pagkuha ng semi-taunang o quarterly checkup habang malapit ka sa edad ng pagreretiro, kung lamang upang muling magbigay-tiwala sa iyong sarili na hindi ka mawalan ng pera bago ang iyong oras sa lupa ay up. Ang pera ay hari para sa maraming mga retirees, at sa plano mo para sa iyong sariling mga ginintuang taon, ang tukso ay upang ilipat ang iyong capital mula sa equities sa mga bono, CD at katulad na mga cash na pamumuhunan upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa cash at magbigay ng isang margin ng kaligtasan.

Ngunit panatilihin ang dalawang bagay sa isip. Una, ang implasyon ay nananatiling isang banta, at maaari itong kumain sa paraan ng pamumuhay ng sinuman sa isang nakapirming kita. Ikalawa, ang mga tao na nagretiro sa edad na 65 ay maaaring magkaroon ng 25 taon ng buhay sa hinaharap, at para sa mga naturang tao, ang mga portfolio na walang mga pangmatagalang pagmamay-ari ng pagmamay-ari kahit ano ay hindi kinakailangang ang pinakamahusay na ideya. Sa katunayan, ito ay maaaring isang pagkakamali na ibatay ang iyong pilosopiya sa pamumuhunan sa takot na ang mga tagumpay at kabiguan ng mga equity market ay mag-alis sa iyo ng kapital na hindi mo maaaring palitan, dahil ang 25 taon ay pangmatagalan sa mga termino sa pamumuhunan.

paraan, ang mga retest ngayong araw na ito ay hindi isang panandaliang pakikitungo. Tiyaking, kapag pumasok ka sa pagreretiro, bigyan ang iyong sarili sa isang semi-taun-taon at maaaring maging isang quarterly financial checkup. Kung ito ay nagpapakita na ikaw ay gumagawa ng pagmultahin, ito ay dahilan upang ipagdiwang. Kung ang kabaligtaran, maaaring linawin ng checkup ang problema, at tandaan na sa sandaling matukoy mo ang isang problema, ikaw ay kalahati sa pag-aayos nito. Tandaan, din, na posibleng lahat, marami kang oras para sa pag-aayos upang gumana.