Ang Fidelity ay Nagpahayag ng Paglulunsad ng Online Advisor Fidelity Go

Ang isa pang tradisyonal na broker ay nagtapon ng sumbrero sa singsing na robo-advisor: Ang Fidelity ay nag-anunsyo ng paglunsad ng Fidelity Go, isang bagong digital na payo na payo. Ang kumpanya ay tahimik na sinubok ang serbisyo para sa huling anim na buwan sa isang grupo ng 1,000 namumuhunan.

Ang serbisyo ay gumagamit ng Fidelity funds pondo upang bumuo ng mga portfolio na pinamamahalaan ng isang pangkat ng mga tagapamahala ng pamumuhunan, hindi mga computer. Ang digital na bahagi ay dumating kapag ang mga mamumuhunan ay naitugma sa mga portfolio: Katulad ng iba pang mga online na tagapayo, ang Fidelity Go ay gumagawa ng mga rekomendasyon batay sa mga sagot ng mga mamumuhunan sa isang serye ng mga tanong na dinisenyo upang makuha ang pulso ng kanilang pagpapaubaya sa panganib, sitwasyon sa pananalapi at mga layunin.

"Hindi ito isang algorithm," sabi ni John Danahy, pinuno ng mga digital na pinamahalaang mga solusyon sa account ng Fidelity. "Ang aming sukat at sukat ay nagbibigay-daan ito upang mapamahalaan ng portfolio manager." Ang tagapamahala na iyon ay Geode Capital Management, na nagsisilbing sub-tagapayo para sa 33 pondo ng index ng Fidelity.

Maaaring suriin ng mamumuhunan ang kanilang mga iminumungkahing mga portfolio - at gumawa ng mga pagsasaayos - bago magbukas ng isang account.

Ang kumpanya ay nagsasabi na ang Fidelity Go ay naglalayong mas bata, digital savvy mamumuhunan, bilang ay tipikal ng robo-tagapayo. Sinabi ni Danahy na nagtrabaho si Fidelity na "co-develop" ang serbisyo sa demograpikong iyon, na nag-aanyaya sa mga gumagamit sa lab ng kumpanya.

Ang solong all-in fee ng Fidelity Go ay nagmula sa mga pag-uusap na ito. Karamihan sa mga tagapangasiwa ng robo ay nagbabayad ng bayad sa pamamahala at dagdag na pondo. Ang mga namumuhunan ay magbabayad sa pagitan ng 0.35% at 0.40% ng mga ari-arian sa ilalim ng pamamahala, sabi ni Danahy. Ang mga portfolio ay nangangailangan ng minimum na balanse ng $ 5,000.

Kasama sa serbisyo ang rebalancing ng portfolio at awtomatikong mamumuhunan ng mga bagong kontribusyon at dividend na walang komisyon, ngunit hindi ito nag-aalok ng pag-aani ng pagkawala ng buwis. Ang mga nababayarang account ay nagsasama ng BlackRock iShares ETFs at mga pondo ng buwis na may pakinabang sa buwis upang mabawasan ang mga buwis.

Ang katapatan ay tiyak na umaasa na gayahin ang tagumpay ng iba pang mga nanunungkulan na mga broker na nawala sa paraan ng robo-advisor, na sumali sa isang larangan na ginawang popular ng mga independiyenteng mga startup tulad ng Wealthfront and Betterment. Nakamit ang taliba ng pinakamalakas na traksyon: Ang mga mamumuhunan ay nagtaguyod sa Mga Serbisyo sa Adhiker ng Mga Pangunahing Tagapayo nito, na nagtutugma ng mga algorithm na robo-tagapayo na may dedikadong tagapayo sa pananalapi at kasalukuyang may $ 41 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala. Ito ay naniningil ng isang 0.30% na bayad sa pamamahala sa itaas ng mga gastos sa pondo, at nangangailangan ito ng isang minimum na $ 50,000.

Ang iba pang mga broker na nagdagdag ng digital na payo sa kanilang mga menu ay kasama ang Charles Schwab, na may Schwab Intelligent Portfolio, at E-Trade, na may E-Trade Adaptive Portfolio. Ang serbisyo ng Schwab ay hindi naniningil sa mga bayarin sa pangangasiwa, ngunit gumagamit ng mga pondo ng Schwab upang bumuo ng mga portfolio na may timbang na average na mga ratios sa gastos sa pagitan ng 0.12% at 0.25%. Kasalukuyan itong may $ 8.2 bilyon sa mga asset sa ilalim ng pamamahala. Ang E-Trade advisor ay inilunsad noong Hunyo 2016.

Sinasabi ni Danahy na inaasahan niya ang Fidelity Go upang maakit ang parehong mga kliyente ng Fidelity - ang kumpanya ay may 2 milyon sa edad na 25 hanggang 45 - at mga bagong customer na kasalukuyang hindi tumatanggap ng payo. Ang mga umiiral nang Fidelity na customer ay maaaring gumulong sa kanilang mga account sa Fidelity Go, bagaman ang serbisyo ay hindi umaabot sa pamamahala ng 401 (k).

Ang Fidelity Go kumpara sa iba pang mga online na tagapayo

Tagapayo	Bayad sa pamamahala	Mga gastos sa pamumuhunan	Minimum na account
Fidelity Go	Lahat ng bayad sa 0.35% hanggang 0.40%	Kasama sa all-in fee	$5,000
Mas mahusay	0.15% hanggang 0.35%, depende sa balanse ng account	0.09% hanggang 0.17%	$0
Wealthfront	Ang unang $ 10,000 ay pinamamahalaang libre, pagkatapos ay 0.25%	Average na 0.12%	$500
Personal Capital	0.49% hanggang 0.89%, depende sa balanse ng account	Average na 0.10%	$25,000
Mga Serbisyo ng Mga Tagapangasiwa sa Pamantayang Pandaigdigan	0.30%	0.05% hanggang 0.19%	$50,000
Schwab Intelligent Portfolios	Wala	0.04% hanggang 0.48%	$5,000
E-Trade Adaptive Portfolio	0.30%	0.20% hanggang 0.45% para sa hybrid na mutual fund / ETF portfolio; lahat-ng-portfolio ng ETF katamtaman 0.20%	$10,000

»Handa ka na makakuha ng tulong? Paano makahanap ng pinakamahusay na tagapayo para sa iyo

Si Arielle O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.