Tinanggihan ang Pagsusuri ng Account? Ano ang dapat gawin ngayon

Maaaring madaling suriin ang mga account para sa ipinagkaloob, maliban kung ikaw ay tinanggihan ang isa.

Kasama ba sa kasaysayan ng iyong pagbabangko ang maraming mga bounce check, hindi bayad na bayad o iba pang mga problema? Kung gayon, maraming mga bangko at mga unyon ng kredito ay hindi sabik na magkaroon ka bilang isang bagong customer.

Ngunit ang pagtanggi ay hindi nangangahulugang pagkakaroon ng umaasa sa mga costly check-cashing outlet o paggawa ng lahat ng iyong mga pagbili gamit ang cash. Mayroon ka pa ring abot-kayang opsyon - at maaari mong ilagay ang iyong sarili sa posisyon upang maging karapat-dapat na muli para sa isang regular na account. Narito kung paano.

Suriin ang iyong ulat ng ChexSystems

Kung sinara ng isang bangko o credit union ang iyong lumang account dahil sa iyong maling pangangasiwa, marahil ay may rekord ka sa ChexSystems, isang kumpanyang nagtitipon ng impormasyon sa mga mapanganib na mga customer.

Sinabi ni Steven Hughes, isang negosyante sa Columbia, South Carolina, na nag-aplay siya para sa isang checking account ilang taon na ang nakakaraan, at sinabi ng isang bangko na hindi niya mabuksan ang isa dahil sa kanyang ChexSystems file.

"Nagkaroon ako ng maraming pinansyal na pagkakamali kapag nagpunta ako sa kolehiyo ilang taon na ang nakalipas," sabi ni Hughes. "Nagba-bounce ako ng mga tseke at may maraming bayad sa overdraft. Masyado ang bayad para sa akin, at isinara ng aking lumang bangko ang account."

Nakipag-ugnayan si Hughes sa ChexSystems at humiling ng isang kopya ng kanyang file. Pagkatapos ay naabot niya ang kanyang mga nagpapautang upang bayaran ang kanyang mga utang.

Sa ilalim ng Fair Credit Report Act, mayroon kang karapatan na humingi ng ChexSystems para sa isang libreng kopya ng iyong file kung tinanggihan ka ng isang bank account. Maaari ka ring humiling ng libreng kopya ng hindi bababa sa isang beses bawat 12 buwan. Kung mayroong isang error, maaari mong i-dispute ang impormasyon at hilingin sa kumpanya na alisin ito. Kung hindi man, ang ChexSystems ay nagpapanatili ng wastong impormasyon sa iyong file sa loob ng limang taon.

Hilingin na tanggalin ang mga nabayarang utang

Kung binabayaran mo ang iyong natitirang utang nang mas maaga kaysa sa limang taon na marka - at, siyempre, dapat mo kung maaari mo - maa-update ang rekord ng ChexSystems upang ipakita na nabayaran mo ang utang mo. Ang negatibong file ay hindi awtomatikong nawawala, ngunit ikaw o ang iyong dating pinagkakautangan ay maaaring humingi ng ChexSystems na tanggalin ito.

Sinabi ni Hughes na nagpadala siya ng mga resibo ng ChexSystems upang patunayan na ang kanyang utang ay binayaran. Pagkatapos ay alisin ang negatibong marka mula sa kanyang file, bago ang limang taon na frame ng panahon. "Pagkatapos nito, wala akong problema sa pagbubukas ng bagong bank account," sabi niya.

Mag-apply para sa isang pangalawang-pagkakataon checking account

Tungkol sa 20% ng mga bangko ay nag-aalok ng mga alternatibong checking account, na kilala bilang second-chance checking, para sa mga taong hindi kwalipikado para sa isang karaniwang account, sinabi ng Federal Deposit Insurance Corp.

Ang mga pangalawang pagkakataon ay karaniwang hindi magkakaroon ng parehong perks bilang standard checking, tulad ng overdraft protection o waivers para sa buwanang mga singil sa serbisyo. Ang mga buwanang bayarin ay karaniwang mula sa $ 10 hanggang $ 15. Iyon ay hindi perpekto, ngunit mas mura pa ito sa iba pang mga alternatibo, tulad ng paggamit ng isang kumpanya ng check-cashing upang magdeposito ng mga paycheck. Ang mga serbisyong iyon ay maaaring gastos ng hanggang 10% ng halaga ng tseke.

Ang pinakamahusay na pangalawang-pagkakataon checking account ay walang mga kinakailangan sa minimum na balanse at nag-aalok ng mga debit card at online banking nang libre. At kung ang isang taon o higit pa ay napupunta sa pamamagitan ng walang anumang mga negatibong balanse o iba pang mga problema, ang mga customer ay maaaring karaniwang mag-upgrade sa isang mas mahusay na checking account.

Pansamantalang gumamit ng prepaid debit card

Kung hindi mo mabuksan ang kahit isang pangalawang pagkakataon na account, isaalang-alang ang paggamit ng isang reloadable debit card habang nagtatrabaho ka sa pagbabayad ng utang. Ang ganitong uri ng prepaid card ay nagbibigay-daan sa iyo upang samantalahin ang ilang mga function ng pagbabangko, tulad ng pagbabayad ng mga bill at paglilipat ng pera sa ibang mga tao, nang walang pangangailangan para sa isang checking account.

Maaari ring mag-deposito ng mga tseke sa mga espesyal na account na naka-link sa mga prepaid card sa pamamagitan ng paggamit ng ATM o mobile banking, kung minsan ay libre. Magandang ideya na isaalang-alang ang laki ng libreng network ng ATM ng card upang matulungan kang maiwasan ang mga singil sa labas ng network. Gusto mo ring maghanap ng isang card na may pandaraya at proteksyon sa pagbili.

Maaari kang mag-order ng mga prepaid debit card online, kung minsan ay walang bayad, o magbayad sa paligid ng $ 5 sa mga lokal na tagatingi. Ang mas mahusay na mga card ay hindi naniningil ng mga buwanang bayad - o, kung gagawin nila, ang mga bayarin ay sa ilalim ng $ 5 sa isang buwan. Ilalabas ng ilang mga issuer ng card ang mga buwanang singil kung nag-sign up ka para sa direktang deposito. Maaari kang gumamit ng isang reloadable card ngayon at mag-aplay para sa isang checking account sa loob ng ilang buwan, pagkatapos mapabuti ang iyong ChexSystems record.

Sa mga alternatibo na ito, walang dahilan upang manatiling "hindi binabayaran" nang matagal. Maaari mong gamitin ang abot-kayang mga alternatibo at magsimulang gumawa ng mga hakbang ngayon upang i-clear ang iyong rekord sa pagbabangko.

Si Margarette Burnette ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected] . Twitter: @margarette .