Mga Pagpipilian sa Rate ng Interes ng Credit Card: 5 Mga Bagay na Napanood Para sa

"Naniniwala ang Bureau na ang ilang mga materyales sa pagmemerkado ng [credit card] ng kumpanya ay hindi malinaw na ibubunyag na dapat bayaran ng mga mamimili ang balanseng pang-promosyon sa kanilang takdang petsa upang maiwasan ang pagsingil ng hindi inaasahang mga singil sa interes. … Para sa ilang mga mamimili, ang mga singil na ito sa sorpresa ay maaaring gumawa ng gastos sa paglilipat ng isang balanse na mas mahal kaysa sa pag-rotate ng parehong balanse sa kanilang umiiral na card."

3. Ang balance transfer APR laban sa APR pagbili

Alam mo ba na ang iyong credit card ay naniningil ng higit sa isang rate ng interes? Tama iyan: Ang rate na iyong sinisingil ay depende sa kung paano mo ginagamit ang card.

Halimbawa, maraming tao ang nag-sign up sa 0% na mga pag-promote ng balanse-transfer dahil gusto nilang ilipat ang utang ng mataas na interes ng credit card papunta sa isang card na walang interes para sa isang tagal ng panahon. Ngunit dahil lamang sa 0% ng transfer card ng balanse ng card para sa ilang buwan ay hindi nangangahulugan na ang pagbili nito ng APR ay pareho.

Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang pagbili ng APR ay ang rate na iyong sinisingil sa mga bagong pagbili kung hindi mo binabayaran ang mga ito sa takdang petsa. Kaya kahit na hindi ka nagbabayad ng interes sa isang lumang balanse na inilipat mo sa isang card na nagtatampok ng isang pang-promosyon na rate ng balanse-transfer, maaari mo pa ring mapakinabangan ang interes sa mga karagdagang item na binili mo dito.

Upang maiwasan ang nakakatakot na sorpresa, siguraduhing basahin nang maingat ang mga tuntunin at kundisyon ng iyong card, magbayad ng espesyal na pansin sa transfer sa balanse at bumili ng mga APR.

4. Ang iyong credit paggamit

Kung kailangan mong gumawa ng isang malaking pagbili na wala kang cash para sa, ang pagkuha ng isang credit card na nag-aalok ng 0% APR para sa ilang buwan sa mga pagbili ay maaaring mukhang tulad lamang ng tiket. Ngunit kahit na maingat mong gawin ang lahat ng iyong mga pagbabayad sa oras at bayaran ang balanse bago magsimula ang interes, makakamit mo ang napinsalang credit score bilang resulta ng pagsasamantala sa promosyon.

Narito kung bakit: 30% ng iyong credit score ay tinutukoy ng mga halaga na inutang. Ang bahaging ito ng iyong iskor ay mabigat na naiimpluwensyahan ng ratio ng iyong paggamit ng kredito, na ang halaga na iyong nautang sa iyong mga kard na may kaugnayan sa iyong kabuuang halaga ng magagamit na kredito.

Sa isip, hindi ka dapat lumampas sa isang 30% na credit utilization ratio sa alinman sa iyong mga card, ngunit madali itong pumutok sa nakalipas na threshold na may isang malaking swipe lang. Halimbawa, kung nakuha mo ang 0% na pag-promote sa isang card na may isang $ 5,000 na limitasyon at pagkatapos ay bumili ng bagong TV para sa $ 2,500, ginagamit mo na ang higit sa 50% ng magagamit na kredito ng card na iyon.

Ito ay nagpapakita na dahil lamang sa iyo maaari gumawa ng malaking pagbili gamit ang isang credit card habang ang pag-iwas sa interes ay hindi nangangahulugan sa iyo dapat.

5. Mga Bayarin

Sa wakas, mahalagang tandaan na ang paggamit ng 0% na pag-promote ay maaaring magresulta sa mga bayarin. Ang pinaka-malamang na bayad na makikita mo ay ang bayad sa balanse sa paglipat, na tinasa ng iyong bagong issuer kapag lumipat ka ng isang balanse sa card nito.

Ang mga bayarin sa balanse sa transfer ay karaniwang 3% ng kabuuang utang na inilipat mo sa bagong card. Ito ay maaaring tumagal ng isang malaking kagat ng mga matitipid na nakikita mo sa interes, kaya siguraduhin na idulot ito sa iyong mga kalkulasyon bago ka magpasya upang sumulong. Gayundin, isaalang-alang ang pag-aplay para sa isang card na naniningil ng walang balanse sa transfer fee - kung mayroon kang mahusay na credit, ito ay marahil ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian upang mabawasan ang mga gastos.