Gaano Kadalas Nakakuha ang Mga Credit Card Bonus Big at Hard sa Grab

Habang ang mga bonus sa pag-sign up ng credit card ay nagtataas sa mga bagong taas, hindi bababa sa dalawang bagay ang totoo:

1. Mas madali kaysa kailanman upang makahanap ng mga mahahalagang alok.
2. Ito ay mas mahirap kaysa kailanman upang kumita sa kanila.

Oo, ang mga bonus sa pag-sign-up ng 100,000 ay nasa labas - ngunit maaari kang gumastos ng $ 4,000 sa tatlong buwan upang kumita ng isa.

"Ang talagang kapaki-pakinabang na mga bonus na gumawa ng lahat ng mga headline at makuha ang lahat ng pindutin ay karaniwang magagamit lamang sa isang maliit na niche ng mga customer," sabi ni Edward Niestat, pinuno ng comparative analytics at data ng negosyo sa Novantas, isang pinansiyal na advisory firm.

Samantala, ang mas maliit, madaling kumita na mga deal na lumaki sa unang bahagi ng 2000 ay nawala salamat sa 2008 financial crisis. Ngunit may ilang pagpaplano, maaari mo pa ring samantalahin ang mas malaking bonus ngayon.

Mga bonus sa pag-sign up: Bago at pagkatapos

Bago ang krisis sa pananalapi, ang mga bonus sa pag-sign up ay medyo maliit at madaling kumita. Isaalang-alang ang tatlong ito mula 2006:

• 1,000 bonus points gamit ang iyong unang pagbili ng card
• 5,000 bonus milya pagkatapos ng pag-apruba
• 10,000 bonus miles na may unang pagbili at pagbabayad

Ihambing ang mga may sampling ng mga bonus sa pag-sign up sa mga card ngayon:

• 50,000 puntos ng bonus pagkatapos gumastos ka ng $ 4,000 sa mga pagbili sa unang 3 buwan mula sa pagbubukas ng account
• 40,000 milya sa sandaling gumastos ka ng $ 3,000 sa mga pagbili sa loob ng 3 buwan ng pag-apruba
• $ 100 pagkatapos mong gastusin ng hindi bababa sa $ 500 sa mga pagbili sa unang 90 araw ng pagbubukas ng account

Ang pagkakaiba ay mahirap makaligtaan. Naging hugis ang dramatikong pagbabago sa panahon ng krisis sa pananalapi. Ang napakalaking pagkalugi ng kredito ay sinenyasan ng mga issuer na isara ang mga account at mas mababang mga limitasyon ng credit. Nabigo ang mga bangko. Ang paggastos ng credit card ng mamimili ay nalugmok.

Nang ito ay tapos na, ang mga kompanya ng credit card na nakaligtas ay nakatutok sa parehong layunin: akitin ang mga cardholder na may mahusay na kredito at mataas na kinikita upang paluwagin ang kanilang mga string ng pitaka.

"Ang mga issuer ng card … ay kailangang lumikha ng mga bagong account upang i-offset ang kanilang mga nawala na account na kanilang sarili na sanhi at ang ekonomiya dulot," sabi ni Robert Hammer, CEO ng R.K. Hammer, isang bank card advisory firm.

Ang mga bonus sa pag-sign up ay isang natural at praktikal na paraan para sa mga issuer sa mga consumer ng hukuman. Ang Batas ng Credit Card ng 2009 ay naghihigpit sa ilang mga rate ng teaser na mababa ang interes, ngunit ang mga gantimpala ay nanatiling halos walang regulasyon. Maaaring magtatag ang mga tagabigay ng kanilang sariling mga alituntunin para sa mga bonus sa pag-sign up - kabilang ang mga sukat at mga kinakailangan.

Mga Bonus - at mga kwalipikasyon - supersized

Ang mga tagapagbigay na ginawa sa pamamagitan ng krisis sa pinansya ay mas kaunting kakumpitensya kaysa dati. Ngunit ang mga nanalo sa likod ng mga mamimili ay hindi madali.

"Ang mga kakumpitensya [na nakaligtas sa krisis] ay may mas malalim na bulsa, kaya ang kumpetisyon para sa mga customer ay nakakakuha ng kaunti pang mahal," sabi ni Niestat ng Novantas.

Ang mga credit card na nagbayad ng mga gantimpala sa mga puntos na nag-aalok ng mga bonus sa pag-sign up na nagkakahalaga ng isang average ng $ 200 sa 2011, ayon sa Investmentmatome na data. Ang data ay tinimbang ng mga rate ng pag-sign up ng card - iyon ay, ang mga bonus ng mas maraming mga popular na credit card ay may higit na pagkilos kaysa sa mga bonus ng mga hindi gaanong kilalang card. Sa pamamagitan ng 2015, ang timbang na average ay umabot na 75% hanggang sa halos $ 350, at patuloy na umakyat ang mga numero. Nag-aalok ng 100,000 puntos, sa sandaling ang Holy Grail ng mga bonus sa pag-sign up, ay nagiging mas karaniwan.

Habang nadagdagan ang mga issuer ng mga bonus sa pag-sign up, ang mga kinakailangan sa paggasta ay naging pamantayan. Ang mga Caveat ay nagsimulang mag-crop sa paligid ng 2008. Ang mga tagapagbigay ay nagbigay lamang ng gantimpala matapos mong matugunan ang mga minimum na kinakailangan sa paggastos - halimbawa, singilin ang $ 750 sa card sa loob ng unang apat na buwan.

Ang mga ito ay bahagyang dinisenyo bilang isang pananggalang sa pananalapi para sa mga bangko, sabi ni Hammer. Ginawa nila itong mas mahirap para sa mga mamimili upang buksan ang isang card, dalhin ang bonus ng pag-sign-up at patakbuhin.

"Sinasabi ng [mga bangko], 'OK, bumalik kami sa normal,' sabi ni Hammer. "'Ngunit tandaan kung ano ang napunta namin kapag halos lahat kaming nawalan ng trabaho.'"

Ang mga bonus ay ginagamit upang maging mas katulad ng isang nakalawit na karot, dinisenyo lamang upang makakuha ng mga customer sa pinto. Ngunit ang mga issuer ay umaasa sa mga bagong, mas malalaking bonus na may mga kinakailangan sa paggasta upang mag-double duty.

"Ngayon ang bonus ay dinisenyo hindi lamang upang maakit ka, ngunit upang lumikha ng isang asal pattern ng pakikipag-ugnayan," Niestat sabi. "Ang layunin sa likod ng mga kinakailangan sa paggasta ay upang makakuha ng mga tao sa ugali ng paggamit ng card, sa pag-asa na ito ay makakatulong ito lumipat sa tuktok ng wallet."

Kasabay nito, maingat na sinusubaybayan ng mga issuer ang kanilang mga portfolio. Hindi karaniwan para sa kanila na ayusin ang mga bonus batay sa pagganap.

"Ang mga bangko ay hindi palaging tama," sabi ni Niestat. "Minsan ang mga alok ay nagiging napakaliit, at ang dahilan kung bakit nakikita mo ang mga bangko kung minsan ay i-dial ang kanilang mga alok pagkatapos ilunsad ang mga ito sa malaking kaguluhan."

Ang mga tagapagbigay ay nagdaragdag ng higit pang mga paghihigpit

Ang mga kinakailangan sa paggastos ay hindi lamang ang kadahilanan sa paggawa ng mga bonus sa pag-sign up na mas maaabot ngayon. Ang ilang mga issuer ay nagdagdag ng higit pang mga limitasyon:

• Limitasyon lamang ang mga bonus sa pag-sign-up sa mga bagong customer. Ipagpalagay na nag-sign up ka para sa card, makuha ang bonus, isara ang card at mag-sign up muli sa ibang pagkakataon. Ang ilang mga issuer ay hindi na nagpapahintulot sa iyo na makuha ang bonus na iyon sa pangalawang pagkakataon.
• Pagtanggi sa mga tao na may napakaraming mga application. Sabihin na nagbukas ka ng mga credit card sa kaliwa at kanan upang kumita ng mga bonus. Lumilitaw ang mga application na iyon sa iyong ulat ng kredito, at masyadong maraming maaaring maging sanhi ng ilang mga bangko upang i-down ka para sa isang card.

Ang mga caveat na ito - at ang kanilang pagpapatupad - ay nagbigay ng inspirasyon sa ilang mga reklamo. Para sa isa, maaaring mahirap sabihin kung na-hit mo ang kinakailangan sa paggastos sa oras. Maraming taga-isyu ay hindi nagpo-post ng iyong deadline sa kanilang mga online na portal. At halos imposibleng ihambing ang mga alok na walang kakayahang calculator. Ang isang credit card point o milya ay maaaring nagkakahalaga ng 0.4 cent at 2.3 cents, ayon sa Investmentmatome valuations.

Ang mga ambiguidad ay maaaring maging isang mapagkukunan ng kabiguan para sa mga mamimili. Sa ulat ng 2015, sinabi ng Consumer Financial Protection Bureau na ang mga bonus sa pag-sign up ay ang "pinakamalaking solong driver ng mga reklamo sa Bureau tungkol sa mga credit card ng gantimpala sa pangkalahatan."

Paano maghanap - at kumita - isang malaking sign-up bonus

Ang pagkakaroon ng isang credit card sign-up bonus ngayon ay halos palaging nangangahulugan ng paggastos ng pera. Kaya maging pumipili tungkol sa iyong mga application, at siguraduhin mong matupad ang mga kinakailangan sa paggastos:

Ihambing bago sumuntok. Kung mayroon kang magandang credit, mayroon kang mga pagpipilian. Basahin ang mga nag-aalok ng mga nag-aalok ng ipadala sa pamamagitan ng mail, na kung minsan ay mas mahusay kaysa sa mga magagamit sa publiko. Gamitin ang tool sa aming pre-kwalipikasyon sa site upang makita kung maaari kang maging karapat-dapat para sa mas malaking-kaysa-karaniwang pag-sign up na bonus. Basahin ang tungkol sa mga pinaka-kapaki-pakinabang na mga bonus na magagamit. Huwag mag-aplay para sa isang alok kung matugunan ang kinakailangan sa paggastos ay nangangahulugang paglabag sa iyong badyet.

Iiskedyul ang iyong paggastos. Ang mga tagabigay ng madalas ay magbibigay sa iyo ng tatlong buwan mula sa pagbubukas ng account upang maabot ang isang kinakailangan sa paggastos. Ngunit ang orasan ay nagsisimula sa pag-tick kapag nakita mo ang screen na "Naaprubahan ka!", Hindi kapag natanggap mo ang card sa koreo. Ang pag-charge ng ilang malaking gastos sa tiket pagkatapos matanggap ang card - sabihin, tiket sa eroplano, mga renewal ng pagiging miyembro o taunang mga premium ng insurance - ay ginagawang mas madaling maabot ang kinakailangan sa oras.

Tawagan at i-verify. Kung ang iyong taga-isyu ay hindi naglilista ng deadline para matugunan ang kinakailangan sa paggastos ng card sa online, maaari mong palaging kunin ang telepono at magtanong. Ang kaalaman ay mas mahusay kaysa sa paghula.

Si Claire Tsosie ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.