Ang Papel ng iyong Credit History sa Iyong Rate ng Seguro sa Buhay

Ang iyong kasaysayan ng kredito ay nagpapakita ng higit sa kung ikaw ay malamang na bayaran ang utang. Nakikita ng mga tagapaneguro ang koneksyon sa pagitan ng kung paano mo pinangangasiwaan ang kredito at ang iyong panganib na mamatay nang maaga, at ang ilan ay gumagamit ng impormasyon sa kredito upang tulungan ang seguro sa buhay sa presyo.

"Ang pangkalahatang data ng credit ay hindi mahalaga bilang kasaysayan ng kalusugan ng pamilya [o ilang iba pang mga kadahilanan], ngunit mukhang ito ay isang mahusay na tagahula ng mabuting kalusugan at mahabang buhay," sabi ni Alison Salka, senior vice president at direktor ng pananaliksik para sa LIMRA, isang pandaigdigang seguro sa buhay na pananaliksik organisasyon.

Isang tanda ng marami

Ang mga tala ng credit ay kabilang sa maraming maaaring gamitin ng mga tagaseguro upang malaman ang tungkol sa iyo. Kasama sa iba pang data ang mga detalye sa iyong rekord sa pagmamaneho, kasaysayan ng inireresetang gamot at impormasyon mula sa nakaraang mga application ng seguro sa buhay.

Ang lumalaking bilang ng mga insurers ay gumagamit ng mga advanced na software upang maproseso ang data na iyon at masuri ang panganib. Ang mas maraming data na nakukuha nila at mas matalinong ang kanilang mga predictive na mga modelo ay nakakakuha, mas maraming mga patakaran ang maaari nilang mag-isyu nang hindi nangangailangan ng mga medikal na pagsusulit sa seguro sa buhay. Ang kanilang layunin ay upang magbenta ng higit pang mga patakaran sa pamamagitan ng paggawa ng mas madali para sa mga mamimili na bilhin ang mga ito.

»Tingnan ang mga presyo ng seguro sa buhay: Kumuha ng mga kataga ng seguro sa buhay quote.

Kabilang sa mga insurers sa buhay ng data ay gumagamit upang suriin ang mga aplikasyon, ayon sa isang survey na 2017 LIMRA:

• Sinabi ng 18% na ginamit nila ang mga rekord ng credit ng mga aplikante
• Ginamit ng 28% ang isang predictive na modelo sa pamamagitan ng kumpanya ng analytics na LexisNexis Risk Solutions na kasama ang credit information
• 8% gumamit ng credit-based na iskor para sa mga aplikante sa seguro sa buhay na binuo ng credit bureau TransUnion

Paggamit ng credit kontrobersyal

Ginamit ng mga insurer ang kasaysayan ng kredito upang tulungan ang presyo ng kotse at seguro sa bahay sa maraming taon; masasabi nila na mas mahusay ang iyong kredito, mas malamang na ikaw ay maghain ng mga claim. Sinimulan ng mga tagaseguro sa buhay ang paggalaw ng predictive power of credit sa nakaraang dekada, sabi ni Salka.

Pinagbawalan ng California, Hawaii at Massachusetts ang paggamit ng kasaysayan ng kredito sa presyo ng seguro sa kotse, ngunit hindi limitado ang mga papel nito para sa seguro sa buhay. Ang tagapagtaguyod ng mamimili na si Birny Birnbaum, executive director ng Center for Economic Justice, ay nagsasabing ang paggamit ng mga credit history sa insurance ng presyo ay hindi makatarungang pumipinsala sa mga mamimili na mababa at katamtamang kita at hindi naaangkop sa mga minoridad.

Iba-iba ang mga tagaseguro ng impormasyon ng credit kaysa sa mga nagpapautang. Sinasabi ng LexisNexis Risk Solutions na iiwasan nito ang mga variable na maaaring ipakahulugan bilang mga proxy para sa kita, tulad ng mga balanse sa pautang.

Bilang karagdagan, isinasaalang-alang ng tool ng LexisNexis ang data mula sa mga rekord ng pagmamaneho at isang lihim na talaan ng publiko, tulad ng mga pagkabangkarote at mga kriminal na kasaysayan. Nagbubuo ito ng puntos, na maaaring gamitin ng mga insurer sa iba pang data, tulad ng kasaysayan ng inireresetang gamot, upang itakda ang mga rate ng kostumer o magpasya kung aling mga aplikante ang dapat kumuha ng medikal na pagsusulit.

Ang mga aplikante na kwalipikado nang hindi kinakailangang kumuha ng mga medikal na pagsusulit ay maaaring masakop kaagad, sa halip na maghintay ng mga linggo para sa mga resulta ng lab.

Ang mas simple, mabilis na proseso ay makakatulong sa mas maraming mga tao na makuha ang coverage na kailangan nila, sabi ni Elliott Wallace, vice president at general manager ng seguro sa buhay para sa LexisNexis Risk Solutions. "Iyon ang ibig sabihin ng lahat."

Ang maaaring gawin ng mga mamimili

Dahil ang iyong credit history ay maaaring makaapekto sa mga presyo kapag bumili ka ng seguro, humiram ng pera - kahit na kumuha ng telepono o simulan ang mga serbisyo ng utility - matalino upang suriin ang iyong mga ulat sa credit at mga hindi pagkakaunawaan error. Ikaw ay may karapatan sa isang libreng kopya ng iyong mga ulat sa kredito mula sa bawat isa sa tatlong pangunahing mga tanggapan ng pag-uulat ng kredito bawat taon. Sa pagitan ng mga libreng ulat mula sa mga tanggapan ng kredito, maaari mong panatilihin ang mga tab sa iyong aktibidad sa kredito sa libreng buod ng ulat ng credit ng Investmentmatome, na ina-update linggu-linggo.