Ano ang Co-Signer sa isang Credit Card?

Kung nais mo ang isang credit card ngunit ang ilang bahagi ng iyong aplikasyon ay gumawa ka ng mas mababa sa kanais-nais na kandidato, maaaring kailangan mong dalhin ang isang co-signer na maaprubahan. Ang isang co-signer ay isang tao na legal sa kawit para sa iyong utang kung hindi mo magbayad. Habang ang maraming mga malalaking issuer ng credit card ay hindi pinapayagan ang mga co-signers, ang ilang ginagawa, at maraming mga unyon ng kredito at mga mas maliliit na bangko ay kadalasang nagpapahintulot din sa kanila.

Ang mga issuer ng credit card ay gustong mapigilan ang kanilang panganib. Kung idagdag mo ang isang tao na may isang mahusay na credit score at matatag na kita sa iyong account, maaaring mag-require ng issuer ang co-signer na gumawa ng mga pagbabayad kung ikaw - ang pangunahing may-hawak ng account - ay magiging delingkwente. Ang parehong ikaw at ang iyong co-signer ay maaaring makaranas ng mga pagtaas at pagbaba sa iyong mga marka ng kredito batay sa katayuan ng account.

Bakit maaaring kailangan mo ng co-signer

Ang karaniwang mga kondisyon para sa nangangailangan ng isang co-signer isama ang mga sumusunod:

Walang kredito

Kung wala kang kasaysayan ng kredito, aalalahanin ka ng mga issuer ng isang ligaw na card. Dahil wala kang pagkakataon na ipakita ang iyong creditworthiness, kakailanganin mo ang isang tao na ilagay ang kanyang credit score sa linya sa iyong ngalan.

Masamang credit

Kung hindi mo sinunod ang mahusay na mga gawi sa kredito - tulad ng pagbabayad ng mga bill sa oras, gamit ang mas mababa sa 30% ng iyong credit limit, pag-iwas sa pagkabangkarote, atbp - kung gayon ang iyong credit score ay malamang na mas mababa sa threshold na ang mga issuer ay kumportable.

Hindi sapat ang kita

Nais malaman ng mga tagabigay na mababayaran mo ang anumang mga balanse na iyong naipon, kaya ang isang regular na kita ay susi sa pagtukoy ng creditworthiness. Kung wala kang isang malakas, pare-parehong pinagkukunan ng kita upang ipakita sa iyong application, kakailanganin mo ang isang co-signer na ginagawa. Siguraduhin na mayroon kang isang paraan upang mabayaran ang iyong mga balanse sa sandaling makuha mo ang card.

Ano ang dapat isaalang-alang kapag nakakakuha ng co-signer

Maraming bagay na hilingin sa isang tao na magkasamang responsable para sa iyong utang, kaya bago mo gawin, siguraduhin na mayroon kang isang hawakan sa kung ano ang nauugnay.

• Ang iyong credit score ng co-signer ay magiging nakatali sa iyo. Para sa mas mahusay o mas masahol pa, dahil nagbabago ang iyong iskor, gayon din ang iyong co-signer. Kung gagamitin mo ang responsableng paggamit ng kredito, ang anumang tulong sa iyong iskor ay nakatuon sa marka ng iyong co-signer, masyadong. Gayunpaman, kung napalampas mo ang iyong mga deadline sa pagbabayad, gumamit ng masyadong maraming limitasyon sa iyong credit o maipon ang masyadong maraming utang, maaari mong saktan ang parehong mga marka.
• Ang iyong personal na relasyon ay maaaring magdusa. Kung hinihiling mo ang isang tao na malapit sa iyo upang maging iyong tagapamagitan, ang iyong relasyon sa taong iyon ay maaaring mapanganib kung hindi ka makapaghatid sa iyong katapusan ng deal. Tiyaking talakayin kung ano ang inaasahan mo at ng iyong co-signer mula sa pag-aayos at kung ano ang mangyayari kung hindi mo maaaring gawin ang iyong mga pagbabayad ng credit card.
• Kailangan mong tugunan ang iyong mga pinansiyal na gawi sa ulo. Kung nagalit ka ng masamang kredito dahil sa iyong mga gawi sa paggasta o kawalan ng matatag na kita, maaaring kailangan mong humingi ng dagdag na tulong upang matiyak na ang mga gawi ay hindi nagdudulot ng iyong bagong co-signer.
• Baka gusto mong magtakda ng isang petsa ng pagtatapos para sa mga tungkulin ng co-signer. Ang isang co-signer ay sinadya upang maakit up kung kailangan mo ng isang tao upang magbigay ng garantiya para sa iyong creditworthiness. Kapag ang iyong credit score ay nasa mabuting kalagayan at ang account ay hindi nagdadala ng balanse, maaaring magkaroon ng kahulugan para sa iyo o sa iyong co-signer na tawagan ang iyong issuer at humiling na tanggalin ang co-signer mula sa account. Bilang kahalili, maaari mong isara ang account at magbukas ng bago sa ilalim lamang ng iyong pangalan.

Panganib kumpara sa gantimpala ng pagiging co-signer

Kung isinasaalang-alang kang maging isang co-signer para sa ibang tao, siguraduhin na ang taong iyon ay isang taong lubos mong pinagkakatiwalaan. At maintindihan na dahil ikaw ay mananagot sa credit card account, kailangan mong magkaroon ng pinansiyal na paraan upang sakupin ang utang ng borrower kung mawalan ito ng kontrol.

Kung naka-draft ka bilang isang co-signer, maaaring gusto mong makipag-usap sa pangunahing may-hawak ng account tungkol sa pagbabahagi ng mga pangalan ng user ng account at mga password upang maaari kang magmasid sa aktibidad ng account. Regular na suriin ang iyong credit score upang matiyak na ang kalagayan ng account ay maayos na naitala sa mga pangunahing credit bureaus.

Kahit na ang isang co-signer ay may maraming mga panganib, ang isang responsable pangunahing may-hawak ng account ay maaaring mapalakas ang credit iskor co-signer sa pamamagitan ng pagsunod sa mga mahusay na mga kasanayan sa credit. Kapag ang card ay nasa mahusay na katayuan ng sapat na haba, dapat mong alisin ang iyong sarili bilang co-signer.

Mga alternatibo sa co-sign

Kung ang pagkuha o pagiging isang co-signer tunog tulad ng ito ay maaaring humantong sa masyadong maraming pag-igting, may mga iba pang mga pagpipilian para sa pagbuo ng credit. Ang mga potensyal na borrowers ay maaaring:

• Maging isang awtorisadong gumagamit sa credit card ng ibang tao.Ang awtorisadong gumagamit ay isang taong binigyan ng pahintulot na gumamit ng credit card. Ang taong iyon ay pinahihintulutang gumawa ng mga pagbili ngunit hindi legal na responsable para sa pagbabayad ng balanse, isang gawain na babagsak sa pangunahing may hawak ng account. Kung ang tagasubaybay ng account ay sumusunod sa mga mahusay na gawi sa credit, ang mga awtorisadong gumagamit ay makakakuha ng piggyback sa magandang credit score ng taong iyon at bumuo ng kanilang sariling credit. Kung ang pangunahing may-hawak ng account ay hindi hawakan ang account nang may pananagutan, gayunpaman, ang marka ng awtorisadong gumagamit ay maaaring bumaba.
• Kumuha ng isang secure na credit card. Ang isang ligtas na credit card ay nai-back sa pamamagitan ng cash collateral na ibinibigay ng borrower sa issuer ng card. Halimbawa, kung ang nag-isyu ay nangangailangan ng isang $ 200 na deposito, pagkatapos ay sa pagbabalik ng borrower sa pangkalahatan ay makakakuha ng isang credit card na may isang $ 200 na limitasyon.Tinatanggal ng sistemang ito ang peligro para sa isang issuer ng card dahil kung ang isang borrower ay hindi nagbabayad ng balanse, ang taga-isyu ay maaaring kumuha ng pera mula sa deposito. Ang isang ligtas na credit card ay isang paraan upang magtatag o bumuo ng credit nang hindi na kinakailangang magdala ng ibang tao sa halo.

Ang pagdaragdag ng co-signer sa isang application ng credit card ay maaaring maging epektibo sa isang taga-isyu, ngunit maaari rin nito iwanan ang iyong mga personal na relasyon sa isang walang katiyakan na sitwasyon. Maging matapat sa iyong sarili tungkol sa iyong kakayahang mag-responsibilidad na magkaroon ng isang credit card account, at isaalang-alang ang iyong mga alternatibo bago ka gumawa ng ibang tao na mananagot para sa iyong utang.