Isang Checklist para sa Iyong Financial Plan

Ni Michael Chamberlain, AIF, CFP

Matuto nang higit pa tungkol sa Michael sa Aming site Magtanong ng Tagapayo

"Ano ang nasa iyong pitaka?" Karamihan sa lahat ay nakarinig ng tanong na ibinibigay sa mga patalastas para sa mga credit card ng One One. Napakaganda nito, ngunit marahil ang mas mahalagang tanong ay ito: Ano ang nasa iyong plano sa pananalapi?

Walang isang sukat na sukat-lahat ng sagot sa tanong na ito. Sa pangkalahatan, ang dahilan upang magkaroon ng isang pinansiyal na plano ay upang mas mahusay na balansehin ang iyong mga kasalukuyang pangangailangan sa iyong mga pangangailangan at layunin sa hinaharap. At lahat ay may iba't ibang mga layunin at pangangailangan.

Sa kasamaang palad, ang ilang mga indibidwal ay may isang komprehensibong plano sa pananalapi, isa na pinagsasama ang lahat ng mga elemento ng kanilang buhay sa pananalapi. Ang kawalan ng kakayahang makita ang kumpletong larawan ay maaaring humantong sa mga tao na gumawa ng napakahusay na pagkakamali. Sa ilalim na linya ay maraming mga tao ang mabibigo upang makamit ang pinansiyal na buhay na gusto nila lamang dahil nabigo sila upang lumikha at sundin ang isang plano upang makuha ang mga ito doon.

Ano ang napupunta sa isang plano

Sa pangkalahatan, may isang dalawang bahagi ang isang plano sa pananalapi: ang tinatawag nating "mga elementong nagtatanggol" at "mga nakakasakit na elemento." Nasa ibaba ang isang checklist na magagamit mo. I-print ito at maglagay ng check mark sa tabi ng bawat item na angkop upang matugunan sa iyong sariling plano sa pananalapi.

Ang mga nagtatanggol na elemento ng isang plano sa pananalapi ay maaaring kabilang ang:

• Pag-unawa kung saan napupunta ang iyong pera (kilala rin bilang pag-aaral ng cash flow)
• Pagpapanatili at pagrerepaso ng mga dokumento sa pagpaplano ng ari-arian (Maaaring kabilang dito ang isang kapangyarihan ng abogado, pinagkakatiwalaan, kalooban, direktiba ng pangangalaga sa heath, ang HIPAA release form at iba pang mga dokumento.)
• Panganib na peligro (Mayroon ba kayong mga naaangkop na patakaran sa seguro na sapat na pinoprotektahan kayo mula sa pagkawala ng pinansiyal? At kayo ay overpaying para sa coverage?)
• Pagkuha ng mga isyu sa utang na kontrolado
• Pagpaplano ng buwis (Binabayaran mo ba ang pinakamababang kita ng buwis?)

Ang mga nakakasakit na elemento ng isang plano sa pananalapi ay maaaring kabilang ang:

• Pagpaplano ng pagbili ng bahay
• Pagpaplano sa edukasyon ng mga bata
• Pagpaplano ng pagreretiro
• Pagsusuri ng iyong kasalukuyang portfolio ng pamumuhunan
• Assessment ng pamumuhunan pagpapahintulot sa panganib
• Pagtukoy sa perpektong paglalaan ng asset
• Paglikha ng pahayag sa patakaran sa pamumuhunan
• Pagkuha ng mga tiyak na rekomendasyon sa pamumuhunan
• Pagpaplano ng mga pagpipilian sa stock
• Pagbibigay ng kawanggawa
• Pagpaplano ng Legacy
• Iba pang mga paksa na tukoy sa iyong mga layunin at sitwasyon

Karamihan sa mga tao ay nakakakuha ng payo sa isang bahagi lamang ng kanilang buhay sa pananalapi. Maraming indibidwal ang may isang abugado sa pagpaplano ng estate, halimbawa, o isang propesyonal sa buwis o isang tao na humawak ng mga bagay sa seguro o magbigay ng payo sa pamumuhunan. Ang payo na ito na nakukuha nila ay madalas na hindi kumpleto at nakahihirapan, dahil walang sinuman ang kumukuha ng buong pinansiyal na larawan sa account.

Bilang isang resulta, maraming maaaring mahulog sa pamamagitan ng mga bitak. Maaari kang mag-overpend sa isang malaking bahay, halimbawa, hindi napagtatanto na maaaring sabihin nito na ang iyong mga anak ay kailangang humiram ng pera para sa kanilang pag-aaral, o kailangan mong mag-antala sa pagreretiro. Ang iyong mga layunin sa pananalapi ay magkakaugnay, ngunit kadalasan ang mga payo ng tao ay hindi.

Paghahanap ng tagaplano upang makatulong

Kaya kung saan ka pumunta upang bumuo ng isang plano na isinasama ang bawat elemento ng iyong buhay sa pananalapi? Magiging mahusay ang iyong paglilingkod sa pamamagitan ng tagapayo na may titulong Certified Financial Planner (CFP). Ito ay nakareserba para sa mga may karanasan na mga propesyonal na sinanay sa lahat ng mga lugar ng pagpaplano sa pananalapi, nagpasa ng komprehensibong pagsubok, sumusunod sa isang code of ethics at kumpletuhin ang regular na patuloy na edukasyon. Upang makahanap ng isang propesyonal sa CFP pumunta sa CFP.net.

Kapag pumipili ng tagapayo, alamin kung paano siya mababayaran. Ang mga tagapayo "singil" lamang ang singil sa iyo para sa kanilang trabaho para sa iyo, batay sa kung gaano karaming oras ang nasasangkot. Ang mahalaga ay ang iyong tagapayo ay hindi dapat tumanggap ng kabayaran mula sa anumang mapagkukunan na iba sa iyo.

Ang ilang mga tao ay tumatawag sa kanilang mga tagapayo, ngunit sa katunayan sila ay mga salespeople lamang. Kinita nila ang isang komisyon kapag nagbebenta sila sa iyo ng isang produkto tulad ng insurance o pamumuhunan. Ang problema sa diskarteng ito ay hindi mo alam kung ang rekomendasyon ay nasa iyong mga interes o ang tagapagbenta.

Ang isang hybrid o dually registered advisor ay maaaring parehong singilin ng bayad at mangolekta ng isang komisyon. Ginagawa nitong napakahirap na iibahin ang walang pinapanigan na payo mula sa kung ano ang mahalagang pitch ng benta.

Inirerekomenda ng maraming mga manunulat sa pagpaplano ng pananalapi at mga organisasyon ng mamimili ang "fee-only" na diskarte dahil nakakatulong ito na mabawasan ang mga salungatan ng interes na nauugnay sa mga komisyon. Ang dalawang organisasyon na kadalasang inirerekomenda ang Garrett Planning Network at ang National Association of Personal Financial Advisors, dahil ang mga miyembro ay mga tagapayo na fee-only.

Ang isa sa aking mga paboritong kasabihan ay "Maaari kang magkaroon anumang bagay gusto mo, ngunit hindi ka maaaring magkaroon lahat ng bagay gusto mo. "Ikaw maaari Gayunpaman, gumana sa pagkakaroon ng kasaganaan. Ang pagkakaroon ng isang komprehensibong plano sa pananalapi ay maaaring magbigay sa iyo ng gabay, magbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip at mas mahusay na paganahin mo upang maabot ang iyong mga layunin. Kaya magtrabaho sa iyong checklist ngayon.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.