Pag-iisip ng Pagbili? Ang Totoong Halaga ng Pagmamay-ari ng Bahay

Ang pagmamay-ari ng isang bahay ay nangangahulugan na maaari mong pumutok ang isang pader upang lumikha ng isang mas maluwag na kusina o pintura ang iyong kuwarto ng nagniningas na pusiya - mga bagay na tiyak na deposito-forfeiting at malamang na pagpapalayas-motivating pagkakasala sa rental lupa.

Sabihin nating gusto mong bilhin ang iyong sariling lugar, ngunit nais mong malaman kung ito ay talagang isang magandang ideya para sa iyo ngayon. Kapag ang pagbili-vs-rent isyu ay dumating up, isaalang-alang ang mga pangunahing kaalaman sa unang at pagkatapos ay mag-drill down.

Ihambing ang mga Rate ng Mortgage

Pagdaragdag ng mga gastos ng homeownership

Ang mga pangunahing kaalaman ay nagsisimula sa iyong buwanang pagbabayad. Upang gawin itong paghahambing ng mansanas-sa-mansanas, kakailanganin mong ihambing ang iyong pagbabayad sa upa sa buwanang mga gastos sa pag-aaring tahanan. Dahil ang mga kasama sa higit pa sa prinsipal at bahagi ng interes ng isang pagbabayad ng mortgage, ang karaniwang mga calculators ng pagbabayad ng mortgage ay maaaring maging isang nakaliligaw na mali.

Kailangan mo ring tantyahin ang mga buwis sa ari-arian at insurance ng mga may-ari ng bahay, pati na rin ang iba pang mga potensyal na gastos. Ang mga ito ay maaaring kabilang ang pribadong mortgage insurance, mga ari-arian ng mga may-ari ng bahay at condo o karaniwang mga bayarin sa komunidad. Ang real-life home affordability tool ay maaaring maging isang malaking tulong sa gawaing ito.

Ang iba pang mga gastos sa kadahilanan ay kinabibilangan ng:

• Mga gastos sa pagsara ng utang, na kadalasang nagkakahalaga ng 3% hanggang 5% ng halaga ng iyong pautang. Sinasaklaw nito ang lahat mula sa isang propesyonal na tasa sa isang inspeksyon sa bahay, pati na rin ang mga bayarin sa tagapagpahiram.
• Mga gastos para sa mga kagamitan, pangangalaga sa bakuran at pagpipinta o iba pang mga pag-upgrade (sa ibang salita, ang lahat ng mga bagay na karaniwang tinatangkilik ng may-ari kapag ikaw ay umuupa).
• Pagpapanatili at pag-aayos, na maaaring asahan ng mga may-ari ng bahay sa kabuuang 1% hanggang 2% ng halaga ng kanilang bahay taun-taon. Magkakaroon din ng mga gastos sa sorpresa, gayundin, kaya magandang ideya na bigyan ng bahagi ang iyong mga matitipid para sa isang pondo sa pagkumpuni ng emergency na pambahay - bilang karagdagan sa iyong pang-araw-araw na pondo ng emergency.

»KARAGDAGANG: Tingnan ang gastos ng mga tanyag na proyekto sa pagpapaunlad ng tahanan

Kung saan ka nakatira gumagawa ng isang malaking pagkakaiba

Ang tunay na halaga ng homeownership (at pag-upa, pati na rin) ay nagmumula sa kung saan ka nakatira - hindi lamang sa estado o sa lungsod, kundi sa kapitbahayan. At ito ay hindi lamang tungkol sa gastos ng real estate at pagiging kayang bayaran ang upa o ang mortgage; ito ay tungkol sa commuting at iba pang mga gastos sa transportasyon.

Karamihan sa mga Amerikano ay gumugol ng halos kalahati ng kanilang kita sa pabahay at transportasyon, ayon sa Department of Housing and Urban Development, na bumuo ng isang Tool ng Affordability Index ng Lokasyon. Hinahayaan ka nitong tukuyin ang halos anumang lokasyon sa U.S. at magkaroon ng tunay na pakiramdam kung ano ang gastos nito upang mabuhay doon, kung isasaalang-alang ang median na kita pati na rin ang mga gastos sa pabahay at transportasyon. Maaari mo ring ihambing ang pagkakaiba sa kabuuang gastos ng pagmamay-ari o pag-upa sa isang lokal, na may mga resulta na maaaring makapagtataka sa iyo.

Kailan magrenta at kung kailan mag-aari

Ang iba pang mga pagsasaalang-alang sa desisyon ng upa-o-sarili ay higit pa sa pag-iisip ng iyong pera.

Ang mga dahilan upang magpatuloy sa pag-upa ay maaaring kabilang ang:

1. Mobility: Kailangan mo bang lumipat sa isang bagong lungsod para sa pag-unlad sa karera?
2. Kakayahang umangkop: Ang pagbili ng isang bahay ay nangangahulugang gumawa sa isang kapitbahayan, marahil sa ilang taon. Ang paglalakad sa iyong mga paboritong coffee shop o happy hour club ay maaaring mangahulugan ng maraming sa iyo ngayon. Ngunit sa ibang pagkakataon, kung magsimula ka ng isang pamilya, aalalahanin mo ang tungkol sa mga distrito ng paaralan nang higit sa mga espesyal na inumin.
3. Kawalang-katiyakan: Ang pagpapahalaga sa presyo ay maaaring mailipat at nakasalalay sa iyong lokal na merkado ng real estate. Ang katarungan ng tahanan ay hindi kailanman garantisadong, lalo na sa maikling panahon. Marahil ay isang magandang ideya na kalimutan ang lumang "iyong bahay ay isang investment" bagay.

Gayunpaman, ang mga magandang dahilan upang bilhin ay maaaring:

1. Mga pagbabawas sa buwis: Mga punto sa diskwento, interes sa mortgage at buwis sa ari-arian - mas malaki ang iyong kikita, mas malaki ang halaga ng mga buwis na ito.
2. Isang makasaysayang pagkakataon: Napakababa ng mga rate ng mortgage. Isang araw, maaari naming pagmasdan ang mga panahong ito na mababa ang interes: "Tandaan na ang mga rate ay mas mababa sa 4%?"
3. Tulong sa pagpasok sa merkado: Ang isang 20% ​​down payment ay hindi kailangang basagin ang deal. Sa mga araw na ito, may mga paraan upang mas mababa ang pagbaba, lalo na para sa unang-oras na mga homebuyer. At ang pag-save ng isang down payment ay maaaring maging mas madali kung sundin mo ang ilang mga hacks sa pagtitipid.
4. Ang pagpapahalaga sa presyo: Matapos kang bumili, ikaw ay magbebenta sa huli. At ang net na nalikom ng isang benta ay karaniwang hindi binubuwisan, na may mga capital gains na pagbubukod ng $ 250,000 - o $ 500,000 kung ikaw ay kasal at mag-file nang sama-sama.

»KARAGDAGANG: Magrenta o bumili? Kalkulahin kung ano ang tama para sa iyo.

Sa ilalim na linya

Ang tunay na gastos ng pagmamay-ari ng isang bahay ay maaaring pagbukas ng mata - ngunit ang katunayan ay, ang mga pag-upa sa mga araw na ito ay mas mababa sa isang bargain kaysa kailanman. Kung isasaalang-alang ang lahat ng mga pinansiyal at mga yugto ng buhay na kasangkot ay maaaring makatulong sa iyo na matantya kung ngayon na ang oras upang bumili, o kung dapat kang manatili sa pag-upa.

Higit pa mula sa Investmentmatome: Ihambing ang mga rate ng mortgage Paano piliin ang pinakamahusay na mortgage Kalkulahin ang iyong kabuuang buwanang pagbabayad gamit ang aming mortgage calculator

Si Hal Bundrick ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Ang artikulong ito ay isinulat ni Investmentmatome at orihinal na inilathala ng Redfin.