Maliit na Negosyo na Pautang kumpara sa Business Credit Card: Paano Piliing
OK LANG BA NA MANGUTANG PARA SA NEGOSYO?
Talaan ng mga Nilalaman:
- Mga pautang sa maliit na negosyo kumpara sa mga credit card ng negosyo sa isang sulyap
- Mga pautang sa maliit na negosyo kumpara sa mga credit card sa negosyo: Alin ang pinakamabuti para sa akin?
- Mga pautang sa maliit na negosyo: Mga kalamangan at kahinaan
- Mga pros
- Kahinaan
- Mga credit card sa negosyo: Mga kalamangan at kahinaan
- PROS
- CONS
Ang mga maliit na negosyo na pautang at mga credit card ay nananatiling pinakasikat na mapagkukunan ng financing para sa mga may-ari ng negosyo: 86% ng mga aplikante na sinuri ng Federal Reserve ay humingi ng isang pautang sa negosyo o linya ng kredito sa 2016, habang 31% ay nag-aplay para sa credit card financing, ayon sa 2016 Survey ng Maliit na Negosyo sa Fed.
Kung kailangan mo o hindi ang isang credit card ng negosyo o isang maliit na negosyo na pautang upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa financing ay depende sa ilang mga kadahilanan, kasama ang kung paano mo plano sa paggamit ng mga nalikom, ang iyong credit iskor at ang lakas ng iyong mga pananalapi ng negosyo.
Narito ang isang paghahambing ng parehong mga pagpipilian sa financing, kabilang ang mga kalamangan at kahinaan at kung paano pumili ng pinakamahusay na isa para sa iyong negosyo.
Mga pautang sa maliit na negosyo kumpara sa mga credit card ng negosyo sa isang sulyap
| Hanggang sa $ 5 milyon | Karaniwan hanggang sa $ 50,000 |
| Term loan. Makakakuha ka ng isang bukas na kabuuan ng cash upfront at bayaran ito sa isang nakapirming rate ng interes. | Umuusbong na linya ng kredito. Hiramin at bayaran mula sa credit card kung kinakailangan, na ginagawang minimum na buwanang pagbabayad. |
| 6.5% hanggang 99% | 12% hanggang 22% |
| Kailangan ang matibay na kredito at mga pondo ng negosyo, at maaaring kailanganin ang collateral | Kailangan mo ng malakas na credit |
| Pagpapalawak, utang refinancing, kapital ng trabaho | Paggawa kapital, patuloy na gastos, emergency cash |
Mga pautang sa maliit na negosyo kumpara sa mga credit card sa negosyo: Alin ang pinakamabuti para sa akin?
Mga pautang sa maliit na negosyo ay isang mahusay na pagpipilian kung ikaw ay naghahanap upang refinance ng isang umiiral na utang, bumili ng real estate o kagamitan, o gumawa ng anumang uri ng malaking investment, tulad ng mga pautang na ito ay nagbibigay ng isang mas malaking halaga ng pera. Sila ay karaniwang binabayaran buwan-buwan sa isang nakapirming rate ng interes, paggawa ng mga ito ng isang mahusay na pagpipilian para sa financing malaking mga pamumuhunan sa loob ng isang mahabang panahon.
Ang mga pautang na ito, gayunpaman, ay mas mahihigpit na maaprubahan kaysa sa mga credit card sa negosyo, ay maaaring mangailangan ng collateral at maaaring tumagal ng isang mahabang panahon upang mapondohan, depende sa tagapagpahiram. Pinakamainam ang mga ito para sa mas maraming mga negosyo na itinatag dahil malamang na kailangan ang matibay na kita at mga pananalapi ng negosyo upang maging kwalipikado.
Magbasa nang higit pa sa mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa maliit na negosyo.
Mga credit card sa negosyo sa pangkalahatan ay mas mahusay na angkop sa pagtustos ng mga patuloy na gastos at kapital ng trabaho. Ang isang credit line ay nag-aalok ng kakayahang umangkop, at nagbabayad ka lamang ng interes sa kung ano ang iyong hiniram, hanggang sa iyong limitasyon sa kredito.
Ang mga credit card ng negosyo ay maaaring magdala ng maraming mga pakinabang, tulad ng mga gantimpala para sa paggastos, 0% pambungad na taunang mga porsyento na porsyento, mga bonus na pag-sign up at ang kakayahang magtayo ng credit ng negosyo. Gayunpaman, ang mga umiikot na linya ng kredito ay maaaring magkaroon ng mataas na mga gastos sa interes at iba pang mga bayarin.
Magbasa nang higit pa sa mga kalamangan at kahinaan ng mga credit card sa negosyo.
[Bumalik sa itaas]
Mga pautang sa maliit na negosyo: Mga kalamangan at kahinaan
Mga pros
Ang mga halaga ng paghiram ay mas mataas: Ang mga pautang sa maliit na negosyo na ginagarantiyahan ng U.S. Small Business Administration ay may pinakamalaking sukat na $ 5 milyon, habang ang mga online lenders ay nagbibigay ng hanggang $ 2 milyon. Ito ay mas mahusay para sa mga pautang sa maliit na negosyo para sa isang malaking pagpapalawak, tulad ng pagbili o pagsasaayos ng real estate, pagbili ng kagamitan, financing inventory o utang ng refinancing.
Ang mga gastos ay mas mababa: Ang karaniwang mga bangko ay karaniwang nag-aalok ng pinakamababang rate ng interes para sa mga negosyo na may matibay na pananalapi. Halimbawa, ang mga pautang ng SBA - na sinusuportahan ng Small Business Administration ngunit ibinibigay ng mga nagpapahiram tulad ng mga bangko - ay malamang na magdala ng mas mababang rate ng interes kaysa sa mga credit card ng negosyo. Ang mga rate ng pautang sa SBA ay naka-set gamit ang kasalukuyang prime rate. Ang isang pautang ng SBA na higit sa $ 50,000 at binabayaran sa ilalim ng pitong taon, halimbawa, ay nagdadala ng rate ng interes na 6.5%, habang ang isang utang na $ 25,000 o mas mababa na binabayaran sa higit sa pitong taon ay nagdadala ng isang rate ng 9%.
Ang mga online lenders ay maaari ring singilin ang mas mababang rate kaysa sa mga credit card ng negosyo, na may APR na nagsisimula sa 6% para sa mga pautang sa termino at 8% para sa mga linya ng kredito - kadalasan kung mayroon kang malakas na personal na kredito at mga pananalapi ng negosyo.
Mahabang magagamit ang mga kataga sa pagbabayad: Ang mga tuntunin sa pagbabayad ng maliit na negosyo ay nag-iiba sa pamamagitan ng tagapagpahiram ngunit maaaring mag-abot hanggang 25 taon para sa ilang mga pautang sa SBA. Nagreresulta ito sa mas abot-kayang mga buwanang pagbabayad para sa mga negosyo na naghahanap upang makagawa ng malaking puhunan sa kanilang negosyo.
Sabihin nating ang isang negosyo ay naaprubahan para sa isang $ 30,000 na pautang. Kung ang utang ay may limang taon na termino ng pagbabayad sa 10% APR, ang may-ari ng negosyo ay dapat gumawa ng 60 buwanang kabayaran na $ 637.
Tingnan ang aming calculator ng pautang sa negosyo ng site upang makita ang gastos at pagbabayad para sa mga pautang sa negosyo.
Kahinaan
Maaaring kailanganin mo ng collateral: Ang ilang mga pautang sa maliit na negosyo ay nangangailangan ng collateral - mga ari-arian tulad ng mga kagamitan, imbentaryo o real estate na maaaring kunin ng tagapagpahiram kung mabigo kang gumawa ng mga pagbabayad. Ang garantiya at personal na garantiya ay kinakailangan bilang seguridad sa lahat ng mga pautang sa SBA.
Bagaman ang isang default ay maaaring magresulta sa pagkawala ng pag-aari, ang pagkakaroon ng collateral ay malamang na makakuha ka ng mas mababang rate ng interes sa utang kaysa sa kung ano ang iyong matatanggap sa isang credit card sa negosyo o isang unsecured online na pautang.
Ang pagiging kwalipikado ay mas mahirap: Ang pagkuha ng naaprubahan para sa isang maliit na negosyo utang ay malamang ay mas mahihigpit kaysa sa para sa isang business credit card.Noong Setyembre 2017, ang mga malalaking bangko - mga may $ 10 bilyon o higit pa sa mga asset - ay naaprubahan ang 24.8% ng mga aplikasyon ng pautang sa maliit na negosyo, habang ang mga alternatibong lenders ay inaprobahan ng 57%, ayon sa Biz2Credit.
Upang maging kuwalipikado para sa isang tradisyonal na pautang sa bangko, kakailanganin mo ng mahusay na personal o negosyo credit at collateral. Para sa mas malalaking pautang, maaaring kailangan mo ng isang paunang pagbabayad. Karaniwang nangangailangan ang mga tradisyunal na bangko ng maraming dokumentasyon, kabilang ang mga pahayag sa pananalapi ng personal at negosyo, mga pahayag ng kita at pagkawala, pagbayad ng buwis sa kita at isang detalyadong plano sa negosyo upang patunayan na maaari mong bayaran ang utang.
Maraming mga alternatibong nagpapahiram ng negosyo ay nangangailangan din ng isang solid track record ng mga pondo ng negosyo at isang average sa magandang personal na credit score.
Ang oras sa pagpopondo ay mas mahaba: Maaaring tumagal ng ilang linggo o mas matagal upang makakuha ng pondo, depende sa tagapagpahiram, habang maaari kang makakuha ng isang business credit card sa loob ng isang linggo pagkatapos ng pag-apruba.
Ang mga pautang sa bangko ay maaaring mangailangan sa iyo na mag-apply sa personal at punuin ang mga papeles. Maaari mong kumpletuhin ang mga application sa online lenders ganap na online at makakuha ng pinondohan nang mas mabilis hangga't 24 na oras sa ilang araw. Gayunpaman, ang mga rate ay maaaring mas mataas kaysa sa mga bangko.
Hanapin ang pinakamahusay na mga pautang sa maliit na negosyo na umaangkop sa iyong mga pangangailangan:
Ihambing ang mga pautang sa negosyo [Bumalik sa itaas]Mga credit card sa negosyo: Mga kalamangan at kahinaan
PROS
Maaari kang makakuha ng mga premyo o cash back:Tulad ng mga regular na credit card, ang mga credit card ng negosyo ay maaaring mag-alok sa iyo ng mga premyo o cash back sa mga pagbili.
Gayunpaman, ang mga gantimpala ay maaaring para sa mga gastusin sa negosyo. Halimbawa, ang ilang mga card ay nag-aalok ng cash back para sa paggastos sa internet at cable, serbisyo sa telepono, gas at mga supply ng opisina. Kung ang isang card ay nag-aalok ng 3% cash pabalik sa mga supply ng opisina at gumastos ka ng $ 1,000 bawat buwan para sa iyong negosyo, $ 30 iyon pabalik sa anyo ng pahayag na credit o sa iyong bank account.
Ang iba pang mga card ay maaaring mag-alok sa iyo ng isang sign-up bonus para sa singilin ang isang minimum na halaga ng pera sa card sa isang tiyak na time frame.
Maaari silang mag-alok ng 0% na promo ng interes:Bukod sa mga gantimpala sa mga pagbili, ang ilang mga card ay maaari ring mag-alok ng pambungad na 0% na APR na panahon, na kung saan ay magbabayad ka ng walang interes sa iyong balanse.
"Ang ilang mga may-ari ng negosyo ay tatanggap ng tatlo o apat sa mga kard na ito sa 0% na interes, na may mga limitasyon ng hanggang $ 5,000 bawat isa, at agad na magkaroon ng $ 15,000 hanggang $ 20,000 na kapital ng trabaho - na walang masusupil na pagkuha ng maliit na negosyo na pautang," sabi ni Si Craig Smalley, isang eksperto sa pag-utang sa maliit na negosyo.
Kung binabayaran mo ang balanse nang buo bago mag-expire ang 0% na panahon, wala kang kapabayaan. Gayunpaman, ang mga borrowers ay kailangan pa ring gumawa ng minimum na buwanang pagbabayad sa oras na ito, at ang nawawalang isang pagbabayad ay maaaring magpalitaw ng mga singil sa interes.
Walang kinakailangang collateral:Hindi tulad ng ilang mga maliit na negosyo na pautang, hindi ka magkakaroon ng pangako ng mga asset bilang seguridad para sa pagbabayad ng credit card. Kaya kung sa ilang kadahilanan ay tumigil ka sa pagbabayad, ang tagapagpahiram ay hindi makakakuha ng mga asset ng negosyo tulad ng real estate, imbentaryo o mga bank account.
Mas madaling masubaybayan ang mga gastusin sa negosyo: Ang paggamit ng credit card sa negosyo ay makakatulong sa iyo na subaybayan ang iyong paggastos at paghiwalayin ang iyong mga gastusin sa negosyo at personal, na ginagawang mas madaling kumuha ng wastong pagbawas at gawin ang iyong mga buwis. Ang interes na binabayaran mo sa iyong credit card sa negosyo ay maaaring ibawas sa buwis sa taong binayaran mo ito.
Ang karamihan sa mga kompanya ng credit card ay magbibigay sa iyo ng pahayag sa pagsingil bawat buwan na may detalyadong kasaysayan ng transaksyon. Maaari mo ring i-link ang iyong card sa online financial software tulad ng QuickBooks upang subaybayan ang mga gastos sa real time.
Maaari kang bumuo ng credit ng negosyo:Ang pagsingil sa iyong card at pagbayad sa kanila sa oras ay maaaring makatulong sa iyong negosyo na bumuo ng sarili nitong credit history. Ang isang malakas na marka ng credit ng negosyo ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng mas malaking pautang sa negosyo sa hinaharap.
CONS
Ito ay may mataas na halaga, utang na variable-rate:Ang mga credit card sa negosyo ay mga unsecured na pautang, kaya malamang na magdala sila ng mas mataas na APR kaysa sa mga ligtas na pautang - karaniwang mula sa 12% hanggang 22%, depende sa pangunahin sa iyong personal na iskor sa kredito.
Ang mga rate ng interes sa karamihan ng mga credit card sa negosyo ay variable, na nangangahulugan na ang halaga ng interes na binabayaran mo sa balanse sa card ay maaaring tumaas o mahulog depende sa prime rate. Kung ang mga rate ay tumaas, ang iyong mga pagbabayad at mga gastos sa interes ay maaari ring magtaas.
Maaaring saktan ng mataas na balanse ang iyong credit:Ang pagkakaroon ng masyadong mataas na balanse sa mga credit card sa negosyo ay maaaring makapinsala sa iyong mga marka ng credit. Parehong ang iyong negosyo at personal na credit score ay isinasaalang-alang ang iyong ratio ng paggamit ng credit, kaya panatilihin ito sa isip bago napakasakit ng masyadong maraming utang.
Maaaring mataas ang mga bayad: Mag-ingat sa mga mataas na taunang bayarin, mga bayarin sa pagbayad ng bayad, mga cash advance fee at iba pang bayarin, tulad ng mga para sa pagiging higit sa limitasyon sa card. Halimbawa, maaari kang matamaan ng isang multa na APR na mas mataas ng 30% kung makaligtaan ka ng isang pagbabayad. Basahin ang mga tuntunin at kundisyon sa kasunduan sa credit card nang maingat upang malaman mo ang lahat ng mga potensyal na gastos.
Maaaring kailanganin ang personal na garantiya:Kahit na ang mga credit card ng negosyo ay hindi nangangailangan ng collateral, maaaring mayroon kang mag-sign isang personal na garantiya, na gumagawa ng personal na pananagutan para sa hindi nabayarang mga utang. Kung nabigo kang gumawa ng mga pagbabayad, ang bangko ay maaaring pumunta matapos ang iyong mga personal na asset, at ang iyong credit score ay malamang na magdusa.
Mamili sa paligid para sa pinakamahusay na credit card para sa iyong negosyo:
Ihambing ang mga credit card ng negosyo [Bumalik sa itaas]Nai-update Okt. 20, 2017.
