Bank Investment Contract (BIC) Kahulugan at Halimbawa

Ano ito:

A , kung minsan ay tinatawag ding Kasunduan sa Deposito sa Bangko, ay isang kasunduan sa pagitan ng isang bangko at isang mamumuhunan kung saan ang bangko ay nagbibigay ng isang garantisadong rate ng return kapalit ng isang deposito para sa isang takdang panahon (ilang buwan hanggang ilang taon). Paano ito gumagana (Halimbawa):

Ang mga BIC ay katulad ng mga garantisadong mga kontrata sa pamumuhunan (GIC) maliban na ang mga ito ay ibinibigay ng mga bangko sa halip na mga kompanya ng seguro. Tinitiyak ng issuer (bangko) ang pagbalik ng prinsipal ng mamumuhunan at binabayaran ang isang nakapirming o variable rate ng interes hanggang sa katapusan ng kontrata. Samantala, ang bangko ay nagtatangkang kumita ng isang mas mataas na kita sa puhunan kaysa ito ay sumang-ayon na magbayad sa mamumuhunan. Sa pangkalahatan, ang pagtaas ng BIC ay nagdaragdag sa haba at sukat ng pamumuhunan.

Ang mga BIC ay hindi katulad ng mga sertipiko ng deposito (CD) para sa dalawang kadahilanan. Una, payagan ng BIC ang mamumuhunan na gumawa ng mga deposito sa loob ng isang panahon, samantalang ang isang CD ay nangangailangan ng isang lump-sum investment. Ang anumang deposito na ginawa sa panahon ng window ng deposito ng BIC (karaniwang ilang buwan) ay tumatanggap ng garantisadong rate para sa tagal ng kontrata.

Pangalawa, pinapayagan ng BICs ang mga withdrawals sa ilalim ng ilang mga sitwasyon bago mag-expire ang kontrata (halimbawa, kung ang pag-retire ng may-ari, nagiging baldado, ay pinaputol, o ang mga karanasan ng ilang uri ng kahirapan, o kung ang corporate sponsor ng plano ng pensiyon na bumibili ng BIC ay naghihirap sa isang uri ng pinansiyal na pagkabalisa).

Tulad ng GICs, mayroong iba't ibang uri ng BIC out doon, mga bayad sa pamamahala ng pamumuhunan, at mga bayarin upang mabawi para sa credit o maagang pag-aalis ng panganib.

Bakit ito Mga Bagay:

Ang pinakamalaking panganib na nauugnay sa BIC ay ang panganib ng rate ng rate at panganib ng pagkatubig. Kapag ang mga rate ng interes ay bumabagsak, maaaring may mas maraming mga pamumuhunan sa BIC kaysa sa bangko ay maaaring makapag-invest ng pakinabang. Kapag ang pagtaas ng mga rate, maaaring may mas kaunting mga pamumuhunan at mas maraming withdrawals, na pinipilit ang bangko sa pagpapanatili ng maraming mga pondo na likido. Gayundin, ang mga BIC na may mga nakapirming rate ay maaaring mahina sa pagpintog - halimbawa, may posibilidad na ang pagbili ng isang limang taong BIC ay aalisin ang pagkakataon na makakuha ng mas mataas na kita kung tumaas ang mga rate ng interes sa panahon ng pagpindot. Ang mga panganib na ito ay nakakatulong sa pangkalahatang peligro ng bangko mismo, kaya ang mga tagasuri ng bangko ay sumuri sa pagpopondo ng BIC at mga patakaran at kasanayan sa bangko na may kinalaman sa aktibidad ng BIC.

Tulad ng mga GIC, karamihan sa mga customer ng BIC ay mga plano sa pensiyon. Sa pamamagitan ng at malaki, namumuhunan nang hindi direkta bumili ng mga BIC sa pamamagitan ng pakikilahok sa kanilang 401 (k) o iba pang mga plano sa pensiyon sa trabaho, ngunit ang ilang mga institusyong pinansyal ay nag-aalok ng mga BIC sa mga indibidwal na mamumuhunan. Sa alinmang kaso, ang mga BIC ay kadalasang buy-and-hold na mga pamumuhunan na walang ikalawang pamilihan. Sila ay karaniwang nagbabalik ng higit sa mga savings account at Treasuries dahil ang FDIC ay hindi nagtiyak sa kanila o sila ay nai-back sa pamamagitan ng buong pananampalataya at kredito ng pamahalaan ng A.S.. Sa halip, ang mga BIC ay sinusuportahan ng creditworthiness ng kanilang mga bangko at itinuturing pa rin na medyo ligtas (at sa gayon ay mababa ang pagbalik) pamumuhunan.